Rulla över en 401 (k)? Tänk på avgifterna

Allt kostar pengar i dag, och om du vet något om finansiella tjänster vet du att att göra något med dina pengar också kan kosta pengar, inklusive att rulla över dina 401 (k). Oavsett om du landade ett nytt jobb eller går i pension kan du göra några ändringar i 401 (k) från ditt tidigare jobb, och det är när du stöter på "hur mycket kostar det?"

Key Takeaways

• Det debiteras vanligtvis ingen överföringsavgift när du rullar över din 401 (k) till ett nytt skattemottagande pensionskonto.
• Kontoavgifterna för ditt nya konto kan vara högre än för ditt gamla konto.
• Att rulla över en 401 (k) till en IRA är ofta vägen att gå för att minska avgifterna.

Rulla över en 401 (k)? Det är gratis!

Nej, det kan faktiskt vara gratis. Om du överför din 401 (k) till en annan mäklare och sätter upp någon form av skattefördelat pensionskonto kommer det förmodligen inte att finnas några avgifter. Faktum är att mäklaren kan betala dig. Det är ingen hemlighet att mäklare vill ha dina pengar. De ser fram emot en livstid av avgifter och provisioner och är villiga att kasta lite pengar på din väg som ett lockande för ditt företag.

Vid tidpunkten för denna artikel erbjöd en välkänd mäklare $ 2000 för en insättning på $ 1 miljon. Om det inte är kontanter kan du få ett antal gratis investeringar. Oavsett kampanj bör du inte betala en avgift för att rulla över ett konto i de flesta fall.

Inte exakt ‛Gratis '

Omställningen kan vara gratis, men det betyder inte att kontot blir det. Damm av din kalkylator och gör dig redo att göra några jämförelser. Den gamla 401 (k) hade alla typer av avgifter kopplade till den - kostnader för varje fond du innehade, administrationsavgifter och alla möjliga andra avgifter. Om du rullar din 401 (k) till din nya arbetsgivares 401 (k), jämföra avgifterna. Om den nya kommer att kosta mer pengar i avgifter kan du överväga att hålla kontot där det är eller rulla det till något med lägre avgifter, till exempel ett individuellt pensionskonto (IRA).

Du väljer investeringarna i dina 401 (k) från en lista från din arbetsgivare, men du eller en finansiell rådgivare som du väljer har carte blanche när du väljer investeringar i din IRA.

Varför en IRA?

En IRA kommer med liknande skattemässiga fördelar, men den är ofta inte knuten till ditt företags fördelarpaket. Du kan erbjudas en IRA genom ditt företag, men ofta är det något du skapar på egen hand. Eftersom det är självstyrt, hanterar antingen du eller en finansiell rådgivare du väljer det. Om du hanterar det på egen hand och köper aktier eller andra investeringsfordon utan avgift, är den enda avgift du kommer att betala transaktionsavgiften. Om du lägger pengar i en fond eller annan förvaltad produkt, betalar du vilken avgift som anges i fondens prospekt.

Även en finansiell rådgivare som endast är avgiftsbelagd kommer sannolikt att ta ut mellan 1% och 3% - till exempel lägre än avgifterna för en arbetsgivarbaserad 401 (k). Om du överväger en rollover, kan en IRA vara mest meningsfull när man utvärderar enbart på grundval av avgifter.

Poängen

Du betalar förmodligen inte någon form av överföringsavgift för att rulla över din 401 (k). Innan du flyttar dina pengar bör du dock ta hänsyn till avgifterna som är kopplade till det nya kontot. Om du ska betala mer är det förmodligen inte ett bra ekonomiskt drag.

Var medveten om att denna information är baserad på de vanligaste situationerna. Din ekonomiska bild och val kan vara annorlunda och kräver att du tar hänsyn till andra faktorer. Tala med en finansiell rådgivare som du litar på innan du gör några stora ekonomiska drag.