Ska pensionärer sälja eller behålla sitt hem?

Oavsett någons vision för pensionering måste de ta hänsyn till sitt nuvarande hem. Vissa pensionärer minskar från ett hus som en gång var fullt av barn. Andra vill stanna för evigt, om möjligt, där de har bott i decennier. Vilket alternativ är rätt?

Key Takeaways

• Att sälja medan marknaden är hälsosamt kan ge en nödvändig tillströmning av medel.
• Att flytta till och med ett litet avstånd kan sänka fastighetsskatter eller sätta en pensionär närmare sådana nyligen önskvärda bekvämligheter som ett seniorcenter.
• Om ett pensionärs eget kapital är lågt kan de sänka sina månatliga bostadskostnader genom att sälja och sedan hyra.

Fördelarna med att sälja

Det finns gott om skäl att lägga ett hus till salu:

Tillströmning av medel : Många människor går idag i pension utan tillräckligt med besparingar. Om en pensionär äger sitt hem direkt eller har mycket eget kapital och bostadsmarknaden är hälsosam, kan försäljning producera tillströmningen av medel som deras pensionskonton behöver.

Skatteavbrott : Försäljning kan också komma med en skattelättnad. ”Om du har bott i ditt hem de senaste två av fem åren från försäljningsdatumet, kan du utesluta upp till 250 000 dollar av kapitalvinsten från försäljningen av huset om du är singel. Om du är gift kan du utesluta upp till 500 000 $, tillägger Carlos Dias Jr., förmögenhetschef på Excel Tax & Wealth Group i Lake Mary, Fla.

Att eliminera underhållskostnader : Löpande kostnader är ett annat faktum. Hem kommer med underhåll. Ju äldre ditt hem, desto mer underhåll krävs det. Köptes hemmet ursprungligen för att tillgodose en stor familjs behov? Används alla dessa extra rum bara när vuxna barn eller barnbarn besöker? Ju större huset, desto mer fastighetsskatt kostar. Slösas avgörande pensionsfonder på ett stort hus?

Som en ålder kan ett hem också ha en viktig funktion som plötsligt kan bli ett verkligt problem: trappor. Trappor kan skapa mobilitetsutmaningar för äldre, och dyra ombyggnader av en pensionärs hem kan bli oundvikliga.

Köptes hemmet ursprungligen för att tillgodose en stor familjs behov? Ju större huset, desto mer fastighetsskatt kostar. Slösas pensionsfonder på ett stort hus?

Köp ditt perfekta hem : Det perfekta hemmet betyder förmodligen också något annat för en pensionär än vad det betydde år tidigare. Man kan ha letat efter ett hem i det bästa skolområdet eller nära en arbetsplats. Pensionärer har troligen olika prioriteringar (till och med för att sälja allt och flytta utomlands). Att flytta till och med ett litet avstånd kan sänka fastighetsskatter eller sätta en pensionär närmare barnbarn eller sådana nyligen önskvärda bekvämligheter som ett seniorcenter.

Staying Put

Efter en hemförsäljning handlar de mest troliga nästa stegen om att hyra eller köpa ett mindre hus. Köpare kan betala kontant, men hyresgästerna betalar med en månatlig ånga av pengar de aldrig kommer tillbaka. Att bo i ens hem, även med alla utgifter, kan vara billigare på lång sikt än att hyra.

Mycket beror på eget kapital. Om ett pensionärs eget kapital är lågt - eller om de inte är i närheten av att äga hemmet direkt - kan de minska sina betalningar genom att sälja och sedan hyra. Kom också ihåg att hyra ofta innebär att allt underhåll och eventuellt vissa verktyg ingår i hyran.

Å andra sidan, om ett hem uppskattar i värde, kan det vara värt att hålla fast vid det. En fastighetsmäklare kan yttra sig om den lokala bostadsmarknaden.

Slutligen kan de icke-ekonomiska orsakerna till stanna vara starka. Känslan av familj som är inneboende i ett hem efter flera års uppfödning av barn kan vävstora stort i hur man vill bo i pension. Det är inget fel med det, förutsatt att de finansiella resurserna finns där.

"I många fall är det ekonomiskt vettigt för pensionärer att minska eftersom det eliminerar underhållskostnader och högre hyres- eller inteckningsbetalningar, " säger Matt Cosgriff, en certifierad ekonomisk planerare och pensionskonsult på BerganKDV. ”Det är ett stort plus för pensionärer som nu förlitar sig på sina pensionstillgångar för att stödja sina utgifter.

"Beslutet är emellertid inte alltid lätt på grund av att många pensionärer har år, om inte årtionden, av minnen bundna i sitt hem. För att hjälpa till att övervinna detta hinder är det viktigt för pensionärer att fokusera på positiva nedskärning, som inkluderar mer tid för att kunna spendera med nära och kära och en lägre månadslån eller hyresbetalning. ”

Poängen

När det gäller ett hem beror pensionsplaneringen inte på ett enda svar utan på en individuell och unik ekonomisk bild. Hitta en betrodd ekonomisk rådgivare / planerare som kommer att känna till frågorna att ställa och hjälpa dig att tänka igenom problemen och göra matematiken.