Definition av sträcklån
Ett sträcklån är en form av finansiering för en individ eller ett företag som kan användas för att täcka ett kortsiktigt gap. I själva verket "lånet" sträcker sig över detta gap, så att låntagaren kan uppfylla ekonomiska åtaganden tills mer pengar kommer in och lånet kan återbetalas.
Hur ett stretchlån fungerar
Låntagare får vanligtvis sträcklån från finansiella institut där de redan har en relation och är i god status.
För en person fungerar ett sträckningslån ungefär som det mer välkända lönet. Med ett lönedagslån använder låntagaren pengarna för att täcka grundläggande levnadskostnader eller andra räkningar tills hans eller hennes nästa lönecheck kommer. Vid den tidpunkten kan låntagaren helst betala av lånet. Lånesansökningar är föremål för enkla kreditkontroller och lånen erbjuds vanligtvis av små, men reglerade, kredithandlare. Betalningsdagslån är också notoriskt dyra, med en årlig ränta som ibland kan löpa så högt som 500%, beroende på staten.
Ett sträckningslån - även om det är dyrare än vissa andra typer av personliga lån - debiterar vanligtvis en lägre ränta än ett lönedagslån. En huvudsaklig orsak är att ett sträckningslån normalt bara är tillgängligt för befintliga kunder i en bank eller kreditförening som redan har visat att de kan återbetala sina skulder. Ett sträckningslån för en individ varar vanligtvis en månad, men kan ha en maximal löptid på några månader om det behövs.
Ett företag kan ta ett lån för att förse det med rörelsekapital under en kort tid. Anta till exempel att ett litet företag vill köpa nytt lager för att återställa sitt lager, men ännu inte har samlat in en stor kundfordran (A / R) från en av sina större detaljhandelskunder. Företaget kan ta ett lån från sin bank för att finansiera lagerinköp. Sedan, när den samlar på den utestående A / R, kan den betala tillbaka lånet.
Det maximala lånebeloppet kommer att begränsas av långivaren och räntan kommer att vara högre än räntan för ett normalt rörelsekapitallån. Ett litet företag kanske inte redan har ett rörelsekapital på plats eftersom det till exempel saknar tillräckliga tillgångar för att kunna tjäna som säkerhet.
Fördelar och nackdelar med ett lån
Sträcklån ger en bekvämlighet för kunden vid behov, men de kan vara mycket dyrare än traditionella personliga lån eller rörelsekapitalfaciliteter. Räntesatserna är högre och det finns troligtvis även ansökningsavgifter. Så innan den ansöker om ett sträcklån bör låntagaren se till att det inte finns fler ekonomiska alternativ tillgängliga, eventuellt från samma långivare.
Observera att ett sträckningslån inte bör förväxlas med det liknande klingande lånet. Det är en typ av affärslån som kombinerar äldre skulder och junior eller underordnade skulder i ett paket och som oftast används i hävstarka utköp.
Sträckningslån för individer kan vara kostsamma, men de är vanligtvis en bättre affär än lån på lön.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.