Thanksgiving: A Good Time to Talk Estate Planning

Vid stora sammankomster av vänner och familj är regeln att du inte pratar om politik, religion eller personlig ekonomi. Så vem vill diskutera fastighetsplanering vid Thanksgiving? När allt kommer omkring är det en tid att sakta ner och njuta av din familj innan den verkliga semestern officiellt börjar. 70% av amerikanerna säger att deras familj är det de är mest tacksamma för när de samlas runt middagsbordet.

Eftersom Thanksgiving erbjuder en chans att komma i kontakt med de du älskar kan det ändå öppna dörren till diskussioner om framtiden, inklusive hur tillgångar ska fördelas mellan familjemedlemmar och andra. Med familjen samlad kan du ha en utmärkt möjlighet att ta fram ämnet.

Försöm inte planering av gods

Fastighetsplanering kan vara ett praktiskt ämne. Även om skapandet av en tankeväckande plan för succession generellt gynnar familjer, är den ofta försummad och majoriteten av amerikanerna har ännu inte ett fastighetsplaneringsdokument, till exempel ett testamente eller ett levande förtroende. Men med 30 biljoner dollar i rikedom som kommer att byta hand mellan Baby Boomers och deras arvingar under de kommande decennierna, är det viktigt att familjer kommer igång - helst innan det är en nödsituation och medan de äldsta familjemedlemmarna fortfarande är i god fysisk eller mental hälsa.

Key Takeaways

• Fastighetsplanering är ofta ett rörligt ämne, men Thanksgiving kan vara en lämplig tid att diskutera planer eftersom familjen är samlad.
• En fastighetsplan kan innehålla en testament, ett förtroende eller både en vilja och ett förtroende.
• Om ämnet är viktigt för dig, lägg dig tid för att diskutera fastighetsplanering när alla är tillsammans.
• Det gör inte ont att göra en checklista för att se till att konversationen förblir på ämnet.
• Diskussionen bör antagligen fokusera på nästa steg snarare än att försöka lösa alla problem på en gång.

Mellan att titta på fotbollsmatchen, sova på din kalkonmiddag eller shoppa Black Friday, kanske du vill tänka i tid för ett fastighetsplaneringssamtal. Så här gör du det graciöst - och taktfullt - denna Thanksgiving.

Få rätt tidpunkt

Fastighetsplanering är inte något som vanligtvis dyker upp i vardagliga konversationer, mycket mindre på Thanksgiving middag. Du skulle inte be någon av dina barn passera rullarna, sedan fråga vilken av dem som vill ärva sin mormors silverbestick. Och om du är ett vuxet barn som vill diskutera fastighetsplanering med dina föräldrar är det förmodligen inte perfekt om de är i mitten av att snida kalkon att fråga om de har tänkt någon långsiktig försäkring.

Jennifer Guimond-Quigley, en advokatkontor med advokatkontor i Chicago, säger att om du vill ta upp boendeplanering under helgen Thanksgiving, välj ett ögonblick när du och dina familjemedlemmar kan tillbringa tid tillsammans. Hitta sedan en lugn, bekväm och privat miljö. Målet är att se till att alla är avslappnade utan distraktioner som kan skicka konversationen utanför kursen.

Helst skulle föräldrar först ta upp ämnet. Det är ju deras egendom och det är mycket lättare för vuxna barn om deras föräldrar tar ledningen. Men ibland inte - eller inte föräldrar - och det kan lämna hela familjen i luften, särskilt när föräldrar blir äldre och kanske mindre kan organisera processen. Det är då barn måste hitta ett sätt att ta fram ämnet.

En möjlig strategi, särskilt om du är i föräldrarnas hem, är att prata om var papper finns och register och saker som datorlösenord. (Detta är något som par också bör berätta för varandra - känner du din makas lösenord?) Och sedan styra konversationen till vilken typ av planer familjen behöver göra tillsammans.

Ställ in gränser

När du har samordnat en tid och plats för alla att prata, upprätta några grundregler för diskussionen. Till exempel föreslår Guimond-Quigley att hålla saker så transparenta som möjligt. ”Låt varje familjemedlem skriva ner sina önskemål, tankar eller frågor och diskutera som en grupp, ” råder hon.

Att ha en checklista över saker du vill diskutera kan hjälpa till att hålla konversationen om ämnet. Till exempel, om du är förälder, inkluderar några av de saker som kanske vill åstadkomma och lägga till din to-do-lista:

• Skriv en testament för att beskriva hur dina tillgångar kommer att delas upp när du går bort.
• Upprätta ett levande förtroende, om du har en betydande mängd tillgångar, för att isolera dina arvingar mot egendomskatter.
• Bestäm vem som ska fungera som din testaments exekutiv eller om du skapar ett förtroende, din förvaltare.
• Diskutera hur dina barn kommer att hantera en långvarig vårdssituation om det behövs, till exempel att agera som vårdgivare eller ordna inhemsk vård eller assistentboende.
• Ställ in ekonomisk fullmaktsbeteckning och utarbeta ett hälsovårdsdirektiv (vuxna barn bör också ha dessa eftersom kriser inte bara strejker seniorer).

Om du är ett vuxet barn som leder diskussionen vill du förmodligen beröra samma ämnen. Målet på båda sidor är att göra alla roliga och skapa en ram för en pågående dialog som går utöver Thanksgiving-helgen. En helgsamling är inte en tid för slutliga beslut, men du kan göra en checklista och beskriva planerna för att slutföra den.

Föräldrar kan se att deras behov av planeringsförändringar förändras över tid, eftersom de förvärvar nya tillgångar, blir av med andra eller upplever stora förändringar i livet, till exempel en skilsmässa eller en makas död. En sjukdom kan förändra ens ekonomiska situation, så det är klokt att inte ställa in förväntningar på hur mycket, om något, som finns att arva. Om ett barn i familjen har kroniska hälsoproblem eller ett funktionshinder, kanske du vill diskutera om det krävs särskilda bestämmelser för arvingar.

Diskussionen om semesterhelgen kan skapa en gemensam grund för att prata om fastighetsplanering som gör det lättare för vuxna barn att navigera i dessa frågor med minimala konflikter. Uppenbarligen är det bäst om alla vuxna barn kan vara med i diskussionen från början. I vissa familjer kan det kräva individuella diskussioner med varje barn - eller bland barnen tillsammans - innan familjemötet.

Poängen

Att prata om fastighetsplanering kan vara enkelt och enkelt, men det kan snabbt bli komplicerat när känslor kommer i vägen eller personligheter kolliderar. En tacksägelse-planering diskussion kan få bollen att rulla. När du börjar gå vidare kan du emellertid ha en fastighetsplanerande advokat eller en professionell finansiell rådgivare involvera spänningarna om de uppstår. Ännu mer kritiskt kan ett fastighetsplaneringsprojekt hjälpa föräldrar och barn att samlas för att utveckla lämpliga lösningar på kortvariga och långsiktiga behov av fastighetsplanering.