De bästa skattemässiga fördelarna med att köpa ett hem

Tänker du köpa ett hem? Det finns gott om förmåner i det. Du kan dekorera det efter din smak; du kan sätta i ett professionellt hemmabiosystem eller perfekt anpassa klädkammaren för att hålla allt du har på precis som du vill ha det. Men det finns andra fördelar - ekonomiska fördelar. Om du hyrde tidigare, gick alla dina pengar till hyresvärden. Inget av det kom tillbaka till dig som ett skatteavdrag; men allt detta är på väg att förändras.

Dessa skattelättnader är inte bara tillgängliga för ensamhus i den trevliga underavdelningen heller. Du kan köpa ett husbil, radhus, bostadsrätt, andelslägenhet och, ja, ett enda familjhem. Så länge du ingår ett inteckningskontrakt är du berättigad.

Den enda nackdelen är att dina skatter är på väg att bli mer komplicerade. Borta är de dagar då du ansluter din W-2-information till 1040EZ-formuläret och 10 minuter senare är dina skatter slutförda. Som husägare kommer du in i den underbara världen med att specificera. Du kommer att ha din egen skattkälla med historier om att förlora kvitton och ringa butiker dagar innan dina skatter betalas, bara för att raka ett par dollar mer från din beskattningsbara inkomst. Ändå är det allt värt besväret när du ser hur mycket pengar du kan spara.

Key Takeaways

• Att äga ett hem är ofta det dyraste och viktigaste köpet du kommer att göra i ditt liv.
• För att uppmuntra hemägande har IRS tillhandahållit flera skattelättnader för att äga ett hem.
• Avdrag sänker ditt skattepliktiga inkomstbelopp och inkluderar saker som hypoteksränta, fastighetsskatt och PMI.
• Krediter kan också finnas tillgängliga för vissa hemförbättringar, till exempel att använda ren energi eller för kvalificerade förstköpare.

Hur avdrag fungerar

I skattvärlden finns det avdrag och det finns krediter. Krediter representerar pengar som tas bort från din skatteregning. Tänk på dem som kuponger. Om du får en skattelättnad på $ 500 kommer din skyldiga skatt att sjunka 500 $. Ett skatteavdrag minskar din justerade bruttoinkomst, vilket i sin tur minskar din skatteskuld. Så här fungerar det: Om du befinner dig i 25% skattesatsen kommer din skatteplikt att sänkas med 25% av det totala avdraget som krävs. Så om du kräver ett avdrag på $ 2 000 kan du förvänta dig att din skatteskuld kommer att sjunka med cirka $ 500.

Typer avdrag

Det mesta av den gynnsamma skattebehandlingen som följer av att äga ett hem är i form av avdrag. Här är de vanligaste avdragen:

Inteckningsränta

Om inte ditt fall är det sällsynta av sällsynta fall, kan du förmodligen dra av allt ditt bostadsränta. Det finns några undantag: till exempel finns det ett belopp på 1 miljon på 1 miljon på det belopp du kan dra av, men chansen är stor att detta inte kommer att gälla. I många fall kan du till och med dra av försenade avgifter.

I januari, efter utgången av skatteåret, skickar din långivare till dig IRS-formulär 1098, med information om hur mycket ränta du betalade föregående år. Se till att även inkludera alla räntor du betalade som en del av din stängning. Långivare kommer att inkludera ränta för den första första månaden på din inteckning som en del av din avslutning. Du hittar det på förlikningsbladet. Be din långivare eller hypoteksmäklare att påpeka detta för dig. Om det inte ingår i din 1098, lägg till detta till din totala inteckningränta när du gör dina skatter.

Fastighetsskatter

De pengar du betalar i fastighetsskatter är också avdragsgilla. Om du betalar dina skatter via ett kreditgivarkonto hittar du beloppet på ditt formulär 1098. Om du betalar direkt till din kommun har du personliga poster i form av en check eller automatisk överföring.

Om du återbetalade säljaren för eventuella fastighetsskatter som de förutbetalt medan du ägde hemmet, inkluderar du också dessa betalningar. Du kan hitta dem på ditt avvecklingsblad.

Points

Du kan ha betalat poäng till långivaren som en del av ett nytt lån eller refinansiering. Poäng prissätts normalt i procent av det totala lånet. Om du betalade $ 275 000 för ditt hem, kostar varje poäng 1% av ditt hem, eller $ 2 750. Så länge du faktiskt gav långivaren pengar för dessa poäng får du ett avdrag.

Om du refinansierade ditt lån eller tecknade en kredit i ett eget kapital, får du ett avdrag för poäng under lånets livstid. Varje gång du gör en inteckning betalas en liten procentandel av poängen in i lånet. Du kan dra av det beloppet för varje månad du betalade. Om $ 5 av betalningen var för poäng, och du betalade ett års värde, är ditt avdragsgilla belopp $ 60.

Privatlåneförsäkring (PMI)

Om du tecknade ett lån 2007 eller senare, kanske du kan dra av dina privata inteckningförsäkringar. Långivare debiterar PMI till låntagare som lägger ner mindre än 20%. Om du är singel och din justerade bruttoinkomst är mindre än $ 50 000, är ​​du berättigad till avdraget. Över 50 000 dollar avvecklas avdraget. Om du är gift är tröskeln 100 000 dollar.

Om du säljer ditt hem

Chansen är stor att du inte kommer att behöva betala skatt på det mesta av den vinst du kan göra när du säljer ditt hem. Om du har ägt och bott i hemmet i minst två av de fem åren före försäljningen, betalar du inte skatter på de första $ 250 000 vinsten. Om du är gift fördubblas antalet till $ 500 000, men båda makarna måste uppfylla kravet på bosättning. Du kanske till och med kan uppfylla en del av bostadskravet om du var tvungen att sälja ditt hem tidigt på grund av en skilsmässa, jobbbyte eller något annat.

Skattelättnader

Naturligtvis skulle det vara trevligt om alla dessa var skattekrediter, men det är de inte. Det finns emellertid vissa skattekrediter tillgängliga för dig som husägare. Om du till exempel gör förbättringar i ditt hus energieffektivitet - till exempel en geotermisk värmepump eller ett solenergisystem, kan du vara berättigad till ett federalt skattekredit på 30% av installationskostnaden. Kolla energy.gov för att ta reda på om ditt stat också erbjuder skattelättnader, rabatter och andra incitament för energieffektiva förbättringar av ditt hem.

Poängen

Låt oss hålla detta i perspektiv. Om du befinner dig i 25% skatteavdelningen betalar du fortfarande 75% av din inteckning utan några avdrag. Falla inte i fällan att tro att det är fördelaktigt att betala ränta eftersom det minskar dina skatter. Att betala av ditt hem så snabbt som möjligt är den överlägset bästa ekonomiska rörelsen. Det finns ingen förskottsbetalning för att betala av din inteckning, så betala så mycket du kan om du planerar att bo i hemmet under lång tid. Prata naturligtvis med din ekonomiska planerare om det mest fördelaktiga sättet att betala ner din skuld.