Vad är privatförmögenhetsförvaltning?

Förvaltning av privat kapital är en investeringsrådgivande praxis som innehåller ekonomisk planering, portföljhantering och andra aggregerade finansiella tjänster för individer, i motsats till företag, fonder, fonder eller andra institutionella investerare. Ur klientens perspektiv är privatförmögenhetsförvaltning praxis att lösa eller förbättra hans eller hennes ekonomiska situation och uppnå finansiella kort-, medellång- och långsiktiga mål med hjälp av en finansiell rådgivare. Ur finansiell rådgivares perspektiv är privatförmögenhetsförvaltning praxis att leverera ett komplett utbud av finansiella produkter och tjänster till en välstående kundkrets, så att kundkretsen kan uppnå specifika ekonomiska mål.

Vem behöver privata förmögenhetsförvaltare?

Många privatpersoner med medel saknar tid, ansträngning eller kunskap för att hantera sina ekonomier framgångsrikt. För att kompensera för vad som kan saknas söker de samråd med förmögenhetsförvaltare som är specialiserade på att hantera finanser för privata, ofta personer med högt nettovärde (HNWI). HNWI: s har unika ekonomiska situationer som kräver större noggrannhet och en högre grad av aktiv förvaltning. Vidare kräver HNWI: er en mer holistisk strategi för förvaltningen av investeringar än många finansiella rådgivare kan ge. HNWI kan ha problem med inkomstskatter, fastighetsplanering, förvaltning av investeringar och andra juridiska frågor som behöver mer uppmärksamhet och specifik expertis än traditionella investeringsrådgivare är kvalificerade att ge.

Vem är privata förmögenhetsförvaltare?

Tjänster för privat förmögenhetsförvaltning kan tillhandahållas av banker och stora mäklarehus, oberoende finansiella rådgivare eller multi-licensierade portföljförvaltare som fokuserar på individer med högt nettovärde och familjekontor. (Se "Topp 3-trender som påverkar privat förmögenhetsförvaltning.")

Många privata förmögenhetsföretag är mindre grupper inom större finansiella institutioner som fokuserar på att tillhandahålla personlig service till sina kunder. Deras huvudsakliga mål är att hantera och växa tillgångarna för sina kunder så att de kan erbjuda kommande generationer. Dessa grupper har ofta en mängd olika rådgivare och expertis som ger vägledning över ett brett spektrum av investeringar inklusive kontanter, ränta, aktier och alternativa investeringar. De kan skapa en portfölj av tillgångar som uppfyller investerarnas risktolerans samtidigt som de ger möjlighet till tillväxt.

De flesta privata förmögenhetsföretag är avgiftsbaserade. De tar ut sina kunder en procentandel av förvaltade tillgångar. HNWI: er kan tro att avgiftsbaserade finansiella rådgivare har mindre intressekonflikter i motsats till traditionella kommissionsbaserade rådgivare. Uppdragsgivande rådgivare kan driva investerare mot front-end och back-end load-fonder som tar ut betydande provisioner (utan att erbjuda bättre resultat än fonder utan belastning i många fall).

Vissa HNWI-kanske vill överväga att öppna ett familjekontor. Ett familjekontor tillhandahåller ett bredare utbud av tjänster skräddarsydda för att tillgodose behoven hos HNWI: er. Från investeringshantering till välgörenhetsrådgivning erbjuder familjekontor en total ekonomisk lösning för individer med högt nettovärde. Det finns två typer av familjekontor: Ett enfamiljekontor stöder en välstående individ eller familj, medan det vanligaste multifamiljekontoret stöder flera familjer och individer. Multifamily-kontor är vanligare på grund av stordriftsfördelar som möjliggör kostnadsdelning mellan kundkretsen.

Teknologiska framsteg har gjort det möjligt för många större finansiella rådgivare att tillhandahålla tjänster online till reducerade kostnader. Trots att många investerare tvingas till denna typ av tjänster, vill emellertid många HNWI: er ha en mer personlig anpassning till deras ekonomi, även med den extra kostnaden.