Varför dålig kredit är dålig för finansiella karriärer

Att upprätthålla en god kredithistoria kommer att göra mer än att ge dig låga räntor när du får ett lån eller hyresavtal. Det hjälper också när du vill gå in på en karriär inom finansbranschen.

Även om en blivande mäklare har drivkraften, beslutsamheten och förmågan att klara tentor som administreras av Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), såsom Series 6 eller Series 7, garanterar det inte att de kommer att bli en licensierad representant, eller till och med hyras av en mäklare-återförsäljare. För att få och upprätthålla en karriär inom finansbranschen är det också viktigt att ha en ren kreditrapport.

Observera att följande stater begränsar en arbetsgivares rätt att kontrollera din kreditrapport: Kalifornien, Colorado, Connecticut, Delaware, Hawaii, Illinois, Maryland, Nevada, Oregon, Vermont och Washington. Ingen arbetsgivare kan kontrollera din kredit värdering, med skiljer sig från din rapport. Din rapport innehåller ingen poäng.

Varför är din personliga kredithistoria en faktor?

Det finns fyra huvudsakliga skäl till varför en dålig kredithistoria eller en konkursanmälan är relevant i anställnings- och registreringsprocessen:

1. Det finns en allmän känsla av att en konkurs kan vara mer benägen att delta i bedrägliga aktiviteter för att tjäna sitt liv.
2. Det finns en tankeskola som antyder att om en person har problem med att hantera sina egna pengar, kanske personen inte kan hantera kundernas pengar.
3. Många arbetsgivare tycker att en dålig kreditbetyg eller ett konkursförfarande är en återspegling av dålig karaktär eller dåligt omdöme.
4. Eftersom konkursansökningar är offentligt tillgängliga via FINRA BrokerCheck-systemet kan företag kanske undvika att anställa en person vars kredithistoria kan skada företagets rykte genom att ge befintliga eller potentiella kunder intrycket att företaget har slappa anställningsstandarder.

FINRA: s krav om konkurs

Varje person som ansöker om (eller överför) registrering hos sin statliga eller självreglerande organisation har en skyldighet att avslöja en personlig ansökan om konkurs som har inträffat under de senaste tio åren på formulär U4. Detta krav gäller också om du för närvarande är registrerad eller har ansökt om konkurs, eftersom det är ditt ansvar att se till att all information på blankett U4 är aktuell.

Även om det inte är en automatisk diskvalifikation kan en person nekas registrering om de har ansökt om konkursskydd inom de senaste tio åren. Om du försummar att avslöja information om en konkurs, kan FINRA också vidta disciplinära åtgärder - inklusive potentiellt hinder från värdepappersindustrin. Detta inkluderar fall där ett konkurs inträffar efter den första registreringen och en registreringsformulär U4 inte uppdateras.

Vad finns det i en kreditrapport?

Det finns några poster på en individs kreditrapport som arbetsgivare tenderar att se långt och hårt på, inklusive kreditkortsaldo och juridiska domar.

• Kreditkortsaldo: Arbetsgivarna tittar inte bara på antalet kort som den blivande anställden har utestående, utan också på den genomsnittliga tid det tar för individen att uppfylla dessa skulder. Dessutom kommer rapporten att specificera alla andra anteckningar eller skulder som den anställde har utestående, inklusive första inteckningar, bostadslån, personliga lån och kreditkrediter. Tanken är att få en känsla av om en potentiell anställd är en person som i slutändan kommer att representera företaget på ett professionellt sätt.
• Juridiska domar: Förutom kreditkort och lån kommer den blivande arbetsgivaren att titta noggrant på eventuella (ogynnsamma) rättsliga domar som har gjorts mot den blivande anställda under de senaste sju åren (som är den tidsperiod som de flesta kreditrapporter omfattar) . Arbetsgivarna letar efter alla stora skulder i samband med dessa domar, liksom alla indikationer på hur och varför individen kan ha ådragit sig dessa skulder.

Varför är domar och rättsliga förfaranden så viktiga? Eftersom detaljerna i sådana förfaranden tenderar att avslöja essensen av en persons karaktär. Med tanke på detta kommer de flesta arbetsgivare att vilja veta om en specifik dom eller skuld har sitt ursprung i en mindre missförstånd eller från allvarlig kriminell aktivitet, så var beredd på dessa frågor under intervjun.

Bekämpa problem med kredithistorik före intervjun

I vissa fall kan dåliga kredithistorik ändras före en intervju där din historia kan ifrågasättas. Här är några steg att följa:

1. Individer bör granska sina kreditrapporter minst en gång om året. (För att få din kreditrapport, kontakta bara de tre stora kreditbyråerna: Trans Union, Experian och Equifax.) Leta dessutom specifikt efter eventuella felaktigheter, till exempel skulder som är listade som utestående men faktiskt betalas. Leta också efter alla domar som kan ha varit tillfredsställande eller felaktig information om din förmåga att betala tillbaka skulder i tid.
2. Om du hittar fel, kontakta kreditkreditbyrån omedelbart och be att felen korrigeras. Var noga med att kontrollera ditt respektive kreditbyrås webbplats för instruktioner om inlämnande av ett meddelande om ett fel. I de flesta fall måste du först kontakta borgenären som gjorde misstaget och skicka denna information till kreditbyrån.
3. Utnyttja kommentarsektionen längst ner i din kredithistorik. Använd det här området för att förklara omständigheterna till varför skulderna påbörjades i första hand såväl som vad du gör för att förbättra din ekonomiska situation.

Dessa åtgärder kommer att gå långt i riktning mot alla frågor som annars kan uppstå under själva intervjuprocessen.

Förklara dålig kredit till en potentiell arbetsgivare

Om detaljerna i din kreditrapport tas upp under intervjuprocessen och du inte kunde korrigera problem före intervjun är din nästa strategi att förklara i detalj vad du gör för att återbetala dina skulder. Mer specifikt bör du vara beredd att visa bevis (i form av kvitton eller betalningsbekräftelser) för att skulden återbetalas eller att du har tillräcklig inkomst eller tillgångar för att i slutändan kunna uppfylla skulden. Med andra ord, bevisa för arbetsgivaren att du är ekonomiskt lösningsmedel och kan hantera dina angelägenheter. Detta kommer att gå långt mot att bevisa att du är en ansvarsfull individ som kan lita på.

Dessutom bör potentiella anställda hålla en papperskopia av sina kreditrapporter till hands för att visa den blivande arbetsgivaren exakt vilka skulder som är utestående och vilka som har betalats. Detta hjälper till att undvika förvirring eller felkommunikation.

Säg till sist sanningen - om arbetsgivaren tror att du ljuger eller kan bevisa att du ljuger kommer du inte att betraktas som tjänst.

Poängen

En individs kredithistoria är relevant i både registreringen och intervjuprocessen. För detta ändamål bör potentiella anställda vara medvetna om den ovan nämnda FINRA-regeln om konkurs samt vad arbetsgivarna ser på när det gäller kredithistorik när de bestämmer om de vill utöka ett anställningserbjudande.