Varför är det viktigt att veta din nettovärd

Ditt nettovärde är det belopp som dina tillgångar överstiger dina skulder. Enkelt uttryckt är nettovärdet skillnaden mellan vad du äger och vad du är skyldig . Om dina tillgångar överstiger dina skulder har du ett positivt nettovärde. Omvänt, om dina skulder är större än dina tillgångar, har du ett negativt nettovärde.

Ditt nettovärde ger en ögonblicksbild av din ekonomiska situation vid denna tidpunkt. Om du beräknar ditt nettovärde idag ser du slutresultatet av allt du har tjänat och allt du har spenderat upp till just nu. Även om denna siffra är till hjälp - till exempel kan den ge ett väckarklocka om du är helt på väg, eller en bekräftelse av "jobb-gjort" om du gör det bra - att spåra ditt nettovärde över tid ger en mer meningsfull syn på din ekonomi.

När du beräknar regelbundet kan ditt nettovärde ses som ett finansiellt rapportkort som gör det möjligt för dig att utvärdera din nuvarande ekonomiska hälsa och kan hjälpa dig ta reda på vad du behöver göra för att nå dina ekonomiska mål.

Nettovärde = tillgångar - skulder

Dina tillgångar är något av det värde du äger och som kan konverteras till kontanter. Exempel inkluderar investeringar, bank- och mäklarkonton, pensionsfonder, fastigheter och personlig egendom (fordon, smycken och samlarföremål) - och naturligtvis själva kontanter. Immateriella tillgångar som ditt personliga nätverk betraktas ibland också som tillgångar. Dina skulder representerar å andra sidan dina skulder, till exempel lån, inteckningar, kreditkortsskuld, medicinska räkningar och studielån. Skillnaden mellan det totala värdet på dina tillgångar och skulder är ditt nettovärde.

En av utmaningarna i beräkningen av ditt nettovärde är att tilldela exakta värden till alla dina tillgångar. Det är viktigt att göra konservativa uppskattningar när du placerar värde på vissa tillgångar för att undvika att inflöda ditt nettovärde (dvs. ha en orealistisk bild av din förmögenhet). Ditt hem är till exempel din mest värdefulla tillgång och kan ha en betydande inverkan på din ekonomiska situation. Att fastställa ett exakt värde på ditt hem - genom att jämföra det med liknande bostäder i ditt område som nyligen har sålts eller genom att rådgöra med en kvalificerad fastighetsproffs - kan hjälpa dig att beräkna ett realistiskt nettovärde.

Det är emellertid särskilt viktigt att diskutera huruvida personliga bostäder bör betraktas som tillgångar för att beräkna nettovärdet. Vissa finansiella experter anser att kapitalet i ditt hem och marknadsvärdet på ditt hem bör betraktas som tillgångar, eftersom dessa värden kan konverteras till kontanter i händelse av en försäljning.

Som sagt, andra experter anser att även om husägaren fick kontanter från försäljningen av hemmet, skulle kontanter behöva gå mot köp eller hyra av ett annat hem. Detta innebär i huvudsak att de erhållna kontanterna blir ett nytt ansvar - kostnaden för ersättningsbostäder. Korrekt, om bostaden som säljs har mer värde än ersättningsbostaden, kan en del av det tidigare bostadens värde betraktas som en tillgång.

Vad betyder det?

Ditt nettovärde kan berätta många saker. Om siffran är negativ betyder det att du är skyldig mer än du äger. Om antalet är positivt, äger du mer än du är skyldig. Till exempel, om dina tillgångar är lika med $ 200.000 och dina skulder är $ 100.000, kommer du att ha ett positivt nettovärde på $ 100.000 ($ 200.000 - $ 100.000 = $ 100.000). Omvänt, om dina tillgångar är lika med $ 100.000 och dina skulder är $ 200.000, kommer du att ha ett negativt nettovärde på minus $ 100.000 ($ 100.000 - $ 200.000 = - $ 100.000). Ett negativt nettovärde indikerar inte nödvändigtvis att du är ekonomiskt ansvarslös; det betyder bara att du - just nu - har fler skulder än tillgångar.

Liksom aktiemarknaden kommer ditt nettovärde att variera. Men liksom aktiemarknaden är det dock den övergripande trenden som är viktig. Helst fortsätter ditt nettovärde att växa när du åldras - när du betalar ned skulder, bygger kapital i ditt hem, skaffar fler tillgångar och så vidare. Vid någon tidpunkt är det normalt att ditt nettovärde faller, när du börjar utnyttja dina sparande och investeringar för pensionsinkomster.

Eftersom varje persons ekonomiska situation och mål är unika, är det svårt att skapa ett generiskt "ideal" nettovärde som gäller alla. Istället måste du bestämma ditt idealiska nettovärde - var du vill vara på kort och lång sikt. Om du inte har någon aning om var du ska börja, tycker vissa följande formel vara användbar för att bestämma ett "mål" nettovärde:

Mål Nettovärde = [Din ålder − 25] ∗ [15 ∗ Brutto årlig inkomst] \ text {Mål Nettovärde} = \ vänster [\ text {Din ålder} - 25 \ höger] * \ vänster [\ frac {1} {5} * \ text {Brutto årsinkomst} \ höger] Mål nettovärde = [Din ålder − 25] ∗ [51 ∗ Brutto årlig inkomst]

Exempelvis kan en 50-åring med en brutto årsinkomst på 75 000 $ sträva efter ett nettovärde på 375 000 USD ([50 - 25 = 25] x [75 000 $ ÷ 5 = 15 000 $]). Detta betyder inte att alla 50-åringar ska ha samma nettovärde. Formeln kan enkelt användas som utgångspunkt. Ditt perfekta nettovärde kan vara mycket mer eller mycket mindre än det belopp som anges i riktlinjen, beroende på din livsstil och mål.

Varför din nettovärd är viktig

När du ser finansiella trender i svartvitt på dina nettoförklaringar tvingas du konfrontera verkligheten där du står ekonomiskt. Genom att granska dina nettoförklaringar över tid kan du avgöra 1) var du är och 2) hur du kommer dit du vill vara. Detta kan ge dig uppmuntran när du är i rätt riktning (dvs att minska skulden medan du ökar tillgångarna) och ge ett väckarklocka om du inte är på rätt spår. För att komma på rätt spår krävs några av följande nedan:

Spendera klokt

Att känna till ditt nettovärde är viktigt eftersom det kan hjälpa dig att identifiera områden där du spenderar för mycket pengar. Bara för att du har råd med något betyder inte att du måste köpa det. För att undvika att skulden ackumuleras onödigt, överväg om något är ett behov eller ett behov innan du gör ett köp. För att minska onödiga utgifter och skulder bör dina behov representera majoriteten av utgifterna. (Kom ihåg att du falskt kan rationalisera ett behov som ett behov. Att 500 par skor skor uppfyller ett behov av skor, men ett billigare par kan göra det bra och hålla dig i rätt ekonomisk riktning).

Betala ned skulden

Genom att granska dina tillgångar och skulder kan du utveckla en plan för att betala ned skulder. Till exempel kanske du tjänar 1% ränta på ett pengemarknadskonto medan du betalar kreditkortsskuld till 12% ränta. Du kanske tycker att det är vettigt att använda kontanter för att betala kreditkortsskulden på lång sikt. Om du är osäker kan du kliva siffrorna för att se om det är ekonomiskt vettigt att betala ner en viss skuld med hänsyn till effekterna av att inte längre ha tillgång till de kontanter (som du kan behöva i nödsituationer).

Spara och investera

Dina nettovärden kan motivera dig att spara och investera pengar. Om ditt nettoförteckning visar att du är på rätt spår för att uppnå dina ekonomiska mål kan det uppmuntra dig att fortsätta med det du gör. Omvänt, om ditt nettovärde indikerar utrymme för förbättring (till exempel med tiden har du avtagande tillgångar och växande skulder), kan det ge en nödvändig gnista av motivation att ta ett mer aggressivt sätt att spara och investera dina pengar.

Poängen

Oavsett din ekonomiska situation kan kunskap om ditt nettovärde hjälpa dig att utvärdera din nuvarande ekonomiska hälsa och planera för din ekonomiska framtid. Genom att veta var du står ekonomiskt kommer du att vara mer medveten om din finansiella verksamhet, bättre beredd att fatta sunda ekonomiska beslut och mer sannolikt att uppnå dina kortsiktiga och långsiktiga finansiella mål. Om du vill spara lite tid på att spåra ditt nettovärde, använd vår gratis Net Worth Tracker, som låter dig beräkna, analysera och registrera ditt nettovärde gratis.