Arbetar som en finansiell planerare

Att arbeta som en finansiell planerare, även kallad personlig finansiell rådgivare, ger en möjlighet att arbeta direkt med kunder och företag för att navigera i personalfinans grundläggande principer.

Ekonomiska planerare ger sina kunder råd om hur de kan uppnå sina ekonomiska mål. Vissa finansiella planerare tillhandahåller omfattande planeringstjänster utan att erbjuda rekommendationer, medan andra erbjuder både planering och transaktionstjänster.

Ekonomiska planerare arbetar ofta i ett större investerings- eller försäkringsbolag, men det finns några som verkar oberoende. Oavsett servicestruktur eller miljö där de arbetar har alla ekonomiska planerare en liknande arbetsbeskrivning.

Arbetsbeskrivning

Ekonomiska planerare arbetar med individer, familjer och företag för att hjälpa dessa kunder att förstå deras ekonomiska omständigheter och hur de når sina kortsiktiga och långsiktiga ekonomiska mål. Klienterna tillhandahåller relevant ekonomisk information under en första intervju och besvarar frågor om deras totala årliga inkomst, skuldförpliktelser, månatliga utgifter som inte är relaterade till skuld, aktuella investeringar, sparande på saldo, skatteskuld och försäkringsplaner. Ekonomiska planerare analyserar denna information och presenterar realistiska, meningsfulla rekommendationer baserade på deras kunders ekonomiska situation och mål.

Ekonomiska planerare diskuterar många personliga finansiella ämnen med sina kunder, inklusive skuldhantering, besparingsmål och strategier och personlig och familjebudget. De diskuterar också investeringsstrategier, överväganden om fastighetsplanering, planering av skydd genom försäkring, och ackumulering och distribution av pensioner.

Finansiella planerare kan tillhandahålla information om skatteeffektivitet, men de handlar vanligtvis inte om skattedeklarationer. En ekonomisk planerare som arbetar med ett företag eller en institutionell kund kan analysera och ge vägledning om ämnen som kassaflöde, beräknade intäkter, skuldhantering eller anställdas förmåner. Var och en av dessa aspekter spelar en roll i en individs eller företagens övergripande ekonomiska välbefinnande, så finansiella planerare kan ha en betydande inverkan på en klients eller företagens finansiella framtid.

Prospektering, som är processen att hitta nya kunder, är en väsentlig del av en finansiell planerares jobb. Det handlar ofta om nätverk med andra etablerade yrkesverksamma, som certifierade revisorer (CPAs) eller advokater för fastighetsplanering. Ekonomiska planerare kan också delta i och skapa anslutningar vid sociala eller välgörenhetsevenemang. Prospekteringsprocessen säkerställer att finansiella planerare odlar relationer med sina kunder och därigenom håller kvarhållningsgraden hög.

Utbildning och träning

Karriärvägen för ekonomisk planering kräver ingen formell högre utbildning, men en kandidatexamen rekommenderas. En doktorsexamen som en master of business administration (MBA) med fokus på ekonomi eller marknadsföring kan vara gynnsam för en person som vill etablera ett finansiellt planeringsföretag. En avancerad examen krävs dock inte för att lyckas.

Ekonomiska planerare måste också ha vissa licenser för att ge råd och genomföra specifika värdepappers- eller försäkringsrelaterade transaktioner. Värdepapperslicenser inkluderar ofta Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) Series 7, som testar kunskap om värdepappersindustrin och vissa investeringsrelaterade transaktioner inklusive försäljning av rörliga livränta, optioner, statliga värdepapper, kommunala obligationer och företagsinstrument. En FINRA-serie 66-licens kan också krävas, vilket är North American Securities Administrators Association (NASAA) examen. Varje FINRA-licens har krav på fortbildning för att upprätthålla god status hos tillsynsmyndigheten.

Ytterligare certifieringar kan hjälpa till att främja en ekonomisk planeringskarriär. Till exempel har den finansiella industrin och potentiella kunder den certifierade finansiella planeraren (CFP) -beteckningen med hög respekt. En kandidatexamen, en intensiv tvådagars tentamen och fortbildning krävs för att få en CFP-beteckning.

Kompetens

Framgångsrika ekonomiska planerare bygger snabbt starka relationer med sina kunder. Att upprätta kontakter med andra är nödvändigt både i nätverks- och klientbevarande aspekter av karriären. På samma sätt måste kunderna lita på att deras ekonomiska planerare har sina bästa intressen i åtanke.

Ekonomiska planerare trivs när de har en djup kunskap och passion för personlig ekonomi. Flera faktorer spelar en roll i att skapa och genomföra en finansiell plan, och en finansiell planerare måste vara väl bevandrad i finansiella ämnen. Dessutom måste ekonomiska planerare kunna meningsfullt tolka sina kunders finansiella data. De mest framgångsrika ekonomiska planerarna kan analysera och behålla en betydande mängd information.

Lön

Finansiella planerare i USA tjänar en genomsnittlig baslön på $ 57 000, enligt Glassdoor. Men de flesta av en finansiell planerares årliga inkomst kommer från en kombination av avgiftsbaserade planeringstjänster och produktprovisioner, såsom försäljning av investeringssäkerheter, livränta, livs- eller funktionsförsäkring och fonder eller börshandlade fonder (ETF). Enligt Bureau of Labor Statistics varierade den totala ersättningen för en finansiell planerare från maj 2016 från ungefär $ 41 000 till mer än $ 200 000.

En finansiell planerare som arbetar för ett större värdepappersföretag eller försäkringsbolag kan få en lägre provision för utbetalning än en som driver sitt eget företag. Fördelarna med vinstdelningsplaner, sjukförsäkringssubventioner och ersättning för utbildning kan emellertid kompensera för den lägre provisionen över tid.