Träningsavtal
Ett träningsavtal är ett ömsesidigt avtal mellan en långivare och låntagare för att omförhandla villkor på ett lån som är i brist på. Generellt inkluderar träningen avståelse från befintliga standarder och omstrukturering av lånets villkor och förbund. Ett träningsavtal är endast möjligt om det tjänar både låntagarens och långivarens intressen.
Hur träningsavtal fungerar
Ett träningsavtal har för avsikt att hjälpa en låntagare att undvika avskärmning, processen som långivaren tar över kontrollen över en fastighet från husägaren på grund av brist på betalning enligt vad som föreskrivs i inteckningsavtalet. Träningsavtal gäller också likvidationsscenarier. Ett företag som blir insolvent och inte kan uppfylla sina skuldförpliktelser kan söka en överenskommelse för att blidka borgenärer och aktieägare
De omförhandlade villkoren ger i allmänhet ett visst mått av lättnad för låntagaren, i termer av att minska skuldsättningsbördan genom tillmötesgående åtgärder som lämnas av långivaren. Exempel på lättnad kan inkludera erbjudande som förlängning av lånets löptid eller omplanering av återbetalningar. Medan fördelarna för låntagaren av ett träningsavtal är uppenbara, är förmånen för långivaren att det undviker utgifterna och ansträngningarna för återbetalningsinsatser, till exempel avskärmning.
Key Takeaways
- Ett träningsavtal gör det möjligt för en långivare och standardlåntagare att förhandla om lånets villkor.
- Syftet är att tillgodose standardlåntagaren så att långivaren har en mer sannolik chans att återkräva lånets ränta och ränta utan avskärmning.
- Inte alla långivare är villiga att träna ett träningsavtal, och villkoren kommer att variera från fall till fall. Låntagare bör också ha i åtanke kreditbetyg och skattekonsekvenser.
Överväganden när man förhandlar om träningsavtal
För låntagare inkluderar allmänna bästa praxis att tänka på när man förhandlar eller tänker förhandla om ett träningsavtal med en långivare följande.
Ge gott om anmälan. Att ge långivaren ett förhandsmeddelande om en oförmåga att uppfylla alla skuldförpliktelser är en art att förlänga. De flesta långivare kommer sannolikt att vara mer tillmötesgående när låntagare söker ett träningsavtal om de är medvetna om att standard kan vara ett problem. Genom att tillkännage tillkännagivande skapas förtroende för att låntagaren är på toppen av sin lånehantering och är intresserad av att vara en pålitlig affärspartner som långivaren kan lita på.
Villkoren för träningsavtal kommer att variera. En långivare är inte skyldig att omstrukturera villkoren för ett lån, så det åligger låntagaren att vara ärlig och direkt. Kreditgivaren kommer emellertid sannolikt att begränsa sina förluster och maximera återvinningen av lånet de beviljade, så det är troligt i deras bästa intresse att hjälpa låntagaren, i den utsträckning de kan utsträcka.
Det finns också skattehänsyn. Alla typer av justeringar av villkoren för ett lån i ett träningsscenario kan påverka låntagarens skattesituation. Vanligtvis behandlar Internrevisionstjänsten (IRS) alla lånesänkningar eller avbokningar som beskattningsbar inkomst.