3 sätt att få socialförsäkringsförmåner

Först skapades 1935 som en del av president Franklin D. Roosevelts New Deal, Social Security Administration (SSA) - ursprungligen kallat Social Security Board - spratt ut ur ett behov av att hjälpa de miljoner pensionerade eller äldre amerikaner som hade förlorat allt i Stor depression. Det var också utformat för att hjälpa barn, änkor och funktionshindrade personer som annars kan bli fattiga.

Idag övervakar SSA, en oberoende myndighet för den federala regeringen, fortfarande dessa socialförsäkringsprogram i form av pensions-, överlevande- och funktionsförmåner. Enligt SSA: s faktablad för 2019 kommer cirka 178 miljoner amerikanska arbetare att betala sociala skatter 2019, och ungefär 64 miljoner människor kommer att få förmåner från programmet.

Det finns ett antal missuppfattningar av socialförsäkringssystemet, så låt oss titta på hur dessa tre former av förmåner faktiskt fungerar.

Key Takeaways

• Social Security Administration övervakar socialförsäkringsprogram som ger amerikaner pensioner, överlevande och funktionshinder.
• För att vara berättigad till pensionsförmåner måste en arbetare betala in socialförsäkringen och tjäna 40 poäng under minst 10 år och kan inte göra anspråk före 62 års ålder.
• Makar och barn kan också kunna kräva socialförsäkringsförmåner baserat på en arbetares inkomsthistoria.
• Berättigade efterlevande makar och barn kan vardera kvalificera sig för 75-100% av avlidens socialförsäkringsersättningar, upp till maximalt 150-180% av den avlidens ersättningsgrad.
• Endast arbetare som uppfyller SSA: s strikta definition av funktionshinder och har tjänat tillräckligt med poäng är berättigade till förmåner för funktionshinder.

Socialförsäkringspensionsförmåner

För många amerikaner är orden ”social trygghet” synonymt med pension och SSA: s pensioneringsprogram är organisationens största vinge. Pensionärer och deras anhöriga står för 73, 2% av de totala utbetalda socialförsäkringsförmånerna.

Hur fungerar socialförsäkring?

När du är anställd betalar du en 6, 2% socialskatt på inkomst upp till ett maximibelopp (132 900 $ 2019) och din arbetsgivare betalar en matchande 6, 2%. Om du är egenföretagare är du själv ansvarig för hela 12, 4% -skatten. Pengarna förvaras inte på ett personligt konto som ett bankkonto. Snarare går pengarna du betalar till socialförsäkring idag för att ge månatliga förmåner för nuvarande pensionärer och andra socialförsäkringsmottagare.

Hur kvalificerar du dig?

För att bli berättigad till pensionsförmåner för socialförsäkring måste du i allmänhet ha arbetat minst 10 år. SSA tilldelar "krediter" till dina betalda skatter - från och med 2019 tjänar du en kredit för varje 1.360 dollar i intäkter, med högst fyra poäng som tjänas varje år. De flesta kommer att behöva 40 poäng innan de kan kräva pensionsförmåner för socialförsäkring. Du kan få en uppskattning av hur mycket din månatliga pensionsavgift kommer att vara genom att ange grundläggande information i SSA Retirement Estimator.

När kan du samla in social trygghet?

Många tänker fortfarande på 65 år som ålder att gå i pension, men det har förändrats. För att samla in alla förmåner kan du inte ansöka om social trygghet förrän du är:

• 66, om född mellan 1943 och 1954
• 66 och 2 månader, om född 1955
• 66 och 4 månader, om de är född 1956
• 66 och 6 månader, om född 1957
• 66 och 8 månader, om de är födda 1958
• 66 och 10 månader, om de är födda 1959
• 67, om född 1960 eller senare

Om du försenar pensionen utöver dessa gränser (upp till 70 år) får du ökade socialförsäkringsförmåner, upp till 32% mer per månad. Du kan också välja att börja samla in socialförsäkringar redan 62 år, men dina förmåner kommer att minska.

Vad sägs om levnadskostnader ökar?

Du har antagligen märkt att priset på nästan allt går upp varje år. Sedan 1975 har det genomförts en automatisk årlig levnadskostnadsförändring (COLA) i socialförsäkringsförmånerna varje år. Denna ökning har varierat från 0% (i år då det inte ökade KPI-W) till en höjd av 14, 3% 1980. År 2019 är COLA 2, 8%, med den genomsnittliga månatliga förmånen ökar från 1 422 USD 2018 till 1 461 $ 2019.

Konsumentprisindexet för anställda och arbetare i stadslön (CPI-W) används för att beräkna årliga levnadskostnader eller COLA för socialförsäkringsförmåner.

Vad sägs om din make och barn?

Din make kan också få socialförsäkringsförmåner när du går i pension, även om han eller hon aldrig arbetat utanför hemmet. Om din make är minst 62 år gammal kan han eller hon ansöka om förmåner till en reducerad skattesats. Genom att vänta till full pensionsålder kan din make dock få upp till hälften av dina månatliga förmåner. Betalningar som din make får sänker inte dina egna betalningar.

Din före detta make kan också samla in social trygghet baserat på dina inkomster. För att kvalificera sig måste före detta makar uppfylla följande villkor:

• Äktenskapet måste ha varat minst tio år
• Två eller fler år måste ha gått sedan skilsmässan
• De får inte ha gifte sig på nytt
• De måste vara minst 62 år gamla och får inte kvalificera sig för högre socialförsäkringsförmåner baserat på deras egen anställningshistorik

Om du når pensionsåldern och har barn som är under 18 år - eller 19 år och fortfarande är inskrivna i grundskolan eller gymnasiet, eller äldre än 18 men som är allvarligt funktionshindrade - kan dessa barn också kvalificera sig för att få förmåner baserat på din månatliga rätt. Dina barn kan få månatliga betalningar upp till hälften av det belopp du har rätt till, och dessa betalningar minskar inte dina egna socialförsäkringsförmåner.

Gränsen för förmåner som erhållits av din make och barn varierar, men är normalt mellan 150% och 188% av dina fulla pensionsförmåner.

Tre sätt att få socialförsäkringsförmåner

Förmåner för social trygghet

Även efter att du dör kan socialförsäkringen fortsätta att betala förmåner till din make och barn - och till och med dina föräldrar, om du stödde dem. För att din familj ska få överlevnadsförmåner måste du ha tjänat minst sex sociala krediter under de tre åren före din död. Tillsammans med en engångsbetalning av engångsbeloppet på 255 $, kan din efterlevande make och barn vardera kvalificera sig för 71, 5% till 100% av dina socialförsäkringsersättningar, upp till högst 150% till 180% av din förmånsgrad. Behörighet för överlevnadsförmåner inkluderar:

• Överlevande make är minst 60 år eller äldre
• Överlevande make är 50 år eller äldre och funktionshindrade
• Överlevande make tar hand om ditt barn som är yngre än 16 år eller handikappad
• Barn som är yngre än 18 år
• Barn yngre än 19 år och inskrivna i grundskolan eller gymnasiet
• Barn över 18 som är svårt funktionshindrade
• Dina överlevande föräldrar om de var beroende av dig för minst hälften av deras stöd

Socialförsäkringsförmåner

Definitionen av "funktionshindrade" som innehas av SSA är ganska strikt. Du kvalificerar dig endast för socialförsäkringsförmåner om du är allvarligt funktionshindrad med ett villkor som helt hindrar ditt arbete - och förväntas pågå ett år eller längre eller leda till din död.

Du måste också ha tjänat tillräckligt med krediter för att få betalningar. Om du är minst 62 år måste du ha tjänat hela 40 poäng för att kvalificera dig för funktionshinder. Yngre sökande kräver färre poäng, ner till minst sex poäng för dem som är yngre än 24 år. Du måste också ha arbetat vid den tidpunkt då funktionsnedsättningen började. Din make och barn kan också bli berättigade till förmåner och eventuellt få upp till hälften av det belopp du har rätt till varje månad.

Om de godkänns börjar dina förmåner med funktionshinder sex månader efter det datum då din funktionshinder började. Betalningar baseras på dina livstidsinkomster.

Poängen

Du kommer antagligen att få socialförsäkringsförmåner någon gång under din livstid - troligen vid pensionering men eventuellt tidigare om du får förmåner för funktionshinder eller överlevande. I de flesta fall kommer betalningar för socialförsäkring troligen inte att räcka för att stödja en bekväm pension, men de kan vara en viktig del av din kompletta pensionsplan.