5 smarta sätt att använda din självdeklaration

Även när vi förväntar oss att våra skattedeklarationer kommer att få återbetalning, är vi alla rädda för att förbereda oss för skattetiden. De arcane skatteformerna, instruktioner som få kan dechiffrera och våra alltmer komplexa ekonomiska situationer gör att varje års avkastning verkar mer noggrann än förra. Många experter på personlig ekonomi rekommenderar att du justerar ditt källskydd så att du inte får en återbetalningskontroll under våren (hävdar att detta innebär att ge farbror Sam ett räntefritt lån i flera månader) när du skulle kunna använda pengarna till omedelbar användning. Men för vissa människor är det enklaste sättet att uppnå sina sparmål att få regeringen att hålla sina pengar åt dem.

Handledning : Personlig inkomstskattguide

Men vänta! Om du inte har en plan för pengarna när den återbetalningskontrollen kommer kan det vara alltför lätt att spendera det. Istället för att ge efter för impuls, överväg dessa fem alternativ för att låta de besparingar du samlade förra året ge dig större ekonomisk trygghet och sinnesfrid under de kommande åren.

SE: Inkomstskattguide

1. Betala ned skulden

Om du har kreditränteskuld med hög ränta kommer det att ge din avkastningskontroll mot att betala av det sannolikt större avkastning än något annat alternativ. Det beror på att när den saldo du är skyldig kreditkortsföretag minskar, ränta (eller finansieringskostnader) du måste betala för den skulden också minskar. Beroende på din ränta sparar du någonstans från 10% till 29% per år på ränta på någon del av ditt saldo som du lyckas ta bort. Den enkla handlingen att använda din återbetalning för att betala ytterligare 1 000 USD i skuld i år kan spara hundratals dollar i framtida finansieringsavgifter.

SE: Förstå kreditkortintresse

2. Finansiera dina nödbesparingar

Om du har turen att inte ha något kreditkort eller annan högränteskuld kan du ställa dig själv i en starkare position genom att sätta din återbetalningskontroll på ditt nödsparekonto. Detta speciella besparingskonto gör det möjligt för dig att täcka eventuella utgifter i en nödsituation, till exempel avskedad från jobbet eller inför oväntade medicinska räkningar. I stället för att låna pengar från kreditkortsföretag till höga räntor eller betala ränta och påföljder på ett lån från din 401 (k) kommer ett välfinansierat nödsparekonto att du kan låna dig själv pengarna gratis utan att äventyra din kredit poäng eller din pension. De flesta behöver motsvarande minst tre månaders lön i en akutfond för att känna sig bekväma.

SE: Bygg själv en nödfond

3. Spara för pensionering

Om din kreditkortsskuld inte finns och du har flera månader att leva utgifter sparade kan du tänka på dig före paketet. För att stärka din ekonomiska situation ytterligare, överväg att lägga din skatt återbetalningskontroll i en traditionell eller Roth IRA. Om du inte redan har en IRA etablerad, varför inte använda den här möjligheten för att starta en?

Så länge du uppfyller vissa inkomstkrav som definieras av IRS har du rätt att öppna en Roth IRA även om du redan har en 401 (k), 403 (b) eller annan arbetsgivarsponserad pensionsplan.

4. Investera i fastigheter

Om du ännu inte äger ditt eget hem men vill ha en dag är det dags att börja arbeta mot det målet. Efter att ha lärt sig lärdomarna från bostadsbubblan kommer många potentiella husköpare under de närmaste åren att vara i en fantastisk position att dra fördel av deprimerade bostadspriser och lån som inte är rovdjur. Om du redan är en inteckningshållare, kan du betala av din inteckningskostnad tidigt att spara pengar i ränta. Kolla med din hypotekslånare för att se vilka alternativ för tidig utbetalning som finns under dina lånevillkor.

SE: Varför bostadsmarknaden bubblar pop

5. Starta en College Savings Fund

Det är aldrig för tidigt att börja spara för dina barns undervisningsräkningar. Ju tidigare du börjar, desto mindre behöver du spara eftersom sammansatt ränta och tid kommer att göra mycket av arbetet åt dig. Om du råkar spara fyra års undervisningsvärde tidigt, kan du alltid börja lägga dina extra pengar på högskolefonder för böcker, datorer och liknande. En gemensam undervisningsbesparingsplan, kallad en sektion 529-plan, gör det möjligt för dig att betala ut kvalificerade högre utbildningskostnader på behöriga institutioner. Inte alla 529 planer är desamma, så du vill göra en del undersökningar för att se vilka som passar bäst för din familj. Ett annat alternativ är ett Coverdell Education Savings Account (ESA). Detta skattesköter konto hjälper dig att påskynda dina besparingar.

Poängen

Även om inget av dessa alternativ är lika glamoröst som att köpa en platt-TV, ombyggnad av ditt kök eller kryssning till Hawaii, ger dig själv den typen av ekonomisk säkerhet som låter dig andas lätt även i krisetider ger dig en sval lugn som aldrig går ur stil.