5 saker att veta om tillgångsfördelning

Med tusentals aktier, obligationer och fonder att välja mellan, att välja rätt investeringar kan förvirra även den mest erfarna investeraren. Men om du inte gör det korrekt kan du undergräva din egen förmåga att bygga rikedom och ett ägg för pensionering. Så vad är det bästa du kan göra? I stället för aktieplockning bör du börja med att bestämma vilken blandning av aktier, obligationer och fonder du vill ha. Detta kallas din tillgångsallokering. I den här artikeln tittar vi på tillgångsfördelning och fem av de viktigaste sakerna du behöver veta om den här tekniken.

Key Takeaways

• Tilldelning av tillgångar försöker balansera risken genom att dela tillgångar mellan investeringsfordon.
• Avkastningen av risk-avkastning är kärnan i vad tillgångsallokering handlar om.
• Låt inte all din tro på programvara för ekonomisk planering och enkäter.
• Vet dina mål.
• Tid låter dig dra fördel av sammansättning och pengarnas tidsvärde.

Vad är tillgångsfördelning?

Tilldelning av tillgångar är en teknik för investeringsportföljer som syftar till att balansera risken genom att dela tillgångar mellan stora kategorier som kontanter, obligationer, aktier, fastigheter och derivat. Varje tillgångsklass har olika avkastnings- och risknivåer, så var och en kommer att bete sig annorlunda över tiden.

Till exempel, medan en tillgångskategori ökar i värde, kan en annan minska eller inte öka lika mycket. Vissa kritiker ser denna balans som ett recept för medioker avkastning, men för de flesta investerare är det det bästa skyddet mot en stor förlust om saker någonsin skulle gå fel i en investeringsklass eller underklass.

Konsensus bland de flesta finansiella proffs är att tillgångsfördelning är ett av de viktigaste besluten investerare fattar. Med andra ord är ditt urval av aktier eller obligationer sekundärt till hur du fördelar dina tillgångar till aktier med hög och låg risk, kort- och långsiktiga obligationer och till kontanter.

De flesta ekonomer tror att tillgångsfördelning är ett av de viktigaste besluten som investerare kan fatta.

Det finns ingen enkel formel som kan hitta rätt tillgångsfördelning för varje individ. Om det fanns skulle vi verkligen inte kunna förklara det i en artikel. Vi kan dock beskriva fem punkter som vi tycker är viktiga när vi tänker på tillgångsfördelning.

1. Risk kontra avkastning

Avkastningen av risk-avkastning är kärnan i vad tillgångsallokering handlar om. Det är lätt för alla att säga att de vill ha högsta möjliga avkastning, men helt enkelt att välja tillgångar med högsta potential - aktier och derivat - är inte svaret.

Krascherna 1929, 1981, 1987, och de nyare nedgångarna efter den globala finanskrisen mellan 2007 och 2009 är alla exempel på tider då investeringar i endast aktier med högst möjlig avkastning inte var den mest försiktiga handlingsplanen. Det är dags att möta sanningen: Varje år kommer din avkastning att bli slagen av en annan investerare, fonder, pensionsplan etc. Det som skiljer giriga och avkastningshunga investerare från framgångsrika är förmågan att väga förhållandet mellan risk och avkastning .

Ja, investerare med högre risktolerans bör fördela mer pengar till aktier. Men om du inte kan förbli investerad genom kortsiktiga fluktuationer på en björnmarknad, bör du minska din exponering för aktier.

2. Programvara och planerare

Programvara för finansiell planering och kartläggningsblad utformade av finansiella rådgivare eller värdepappersföretag kan vara fördelaktiga, men lita aldrig enbart på programvara eller någon förutbestämd plan. Till exempel är en gammal tumregel som vissa rådgivare använder för att bestämma hur stor andel en person bör fördela till aktier att subtrahera personens ålder från 100. Med andra ord, om du är 35 år, bör du lägga 65% av dina pengar i lager och resterande 35% i obligationer, fastigheter och kontanter. Nyare råd har förskjutits till 110 eller till och med 120 minus din ålder.

Men vanliga arbetsblad tar ibland inte hänsyn till annan viktig information, till exempel om du är förälder, pensionär eller make. Andra gånger är dessa kalkylblad baserade på en uppsättning enkla frågor som inte fångar upp dina ekonomiska mål.

Kom ihåg att finansinstitut älskar att knyta dig till en standardplan inte för att det är bäst för dig, utan för att det är lätt för dem. Regler för tummen och planerare kan ge folk en grov riktlinje, men får inte ruta in vad de berättar.

3. Vet dina mål

Vi har alla mål. Oavsett om du strävar efter att bygga en fet pensionsfond, äger en yacht eller fritidshus, betala för ditt barns utbildning eller helt enkelt spara för en ny bil, bör du ta hänsyn till det i din tillgångsfördelningsplan. Alla dessa mål måste beaktas när man bestämmer rätt blandning.

Om du till exempel planerar att äga en pensionslägenhet på stranden om 20 år behöver du inte oroa dig för kortsiktiga fluktuationer på aktiemarknaden. Men om du har ett barn som kommer att gå in i college på fem till sex år, kan du behöva luta din tillgångsfördelning till säkrare ränteplaceringar. Och när du närmar dig pension kan du kanske övergå till en högre andel ränteplaceringar till aktieinnehav.

4. Tid är din bästa vän

Det amerikanska arbetsdepartementet har sagt att du för varje tio år försenar spara för pensionering - eller något annat långsiktigt mål - du måste spara tre gånger så mycket varje månad för att komma ikapp.

Att ha tid låter dig inte bara dra fördel av sammansättning och pengarnas tidsvärde, utan det betyder också att du kan lägga mer av din portfölj till högre risk / avkastning investeringar, nämligen aktier. Ett par dåliga år på aktiemarknaden kommer troligen att dyka upp som inget annat än ett obetydligt brott 30 år från och med nu.

5. Gör det bara!

När du bestämmer rätt blandning av aktier, obligationer och andra investeringar är det dags att genomföra det. Det första steget är att ta reda på hur din nuvarande portfölj går sönder.

Det är ganska enkelt att se andelen tillgångar i aktier kontra obligationer, men glöm inte att kategorisera vilken typ av aktier du äger - små, medelstora eller stora kapital. Du bör också kategorisera dina obligationer efter deras löptid - på kort, medellång eller lång sikt.

Fonder kan vara mer problematiska. Fondnamn berättar inte alltid hela historien. Du måste gräva djupare i prospektet för att räkna ut var fondtillgångar investeras.

Poängen

Det finns ingen enda lösning för att fördela dina tillgångar. Enskilda investerare kräver individuella lösningar. Dessutom, om en långsiktig horisont är något du inte har, oroa dig inte. Det är aldrig för sent att komma igång. Det är också aldrig för sent att ge din befintliga portfölj ett ansiktslyft. Tilldelning av tillgångar är inte en engångshändelse, det är en livslång process av progression och finjustering.