aggregation
Aggregering på futuresmarknaderna är en som kombinerar alla futurespositioner som ägs eller kontrolleras av en enda handlare eller grupp av handlare till en sammanlagd position. Aggregering i ekonomisk planeringssyfte är dock en tidsbesparande redovisningsmetod som konsoliderar en individs finansiella data från olika institutioner.
Aggregering blir allt populärare hos rådgivare när de betjänar kundernas konton, eftersom de kan diskutera kontona med klienten på ett renare och lättare sätt innan de delar upp kontot i sina respektive kategorier.
Key Takeaways
- Finansiella rådgivare och banker samlar sina kunders information så att de enkelt kan producera en tydlig bild av kundens ekonomi. Dessutom ger det en ytterligare skyddsnivå för klienten.
- Rådgivare och planerare träffar en vägg när deras klienter inte ger dem full tillgång, och de hävdar att det inte tillåter dem den helbildsbild som behövs för att ge exakta råd om kundens ekonomi.
- Aggregering är fördelaktigt för båda parter men kanten går till den finansiella rådgivaren, som kanske eller inte kan se en lucka i en klients service där de kan kunna sälja en produkt eller tjänst.
Hur aggregering fungerar
Finansiella rådgivare använder teknik för aggregering av konton för att samla in positions- och transaktionsinformation från investerares detaljhandelskonton som finns på andra finansinstitut. Aggregatorer ger investerare och deras rådgivare en central syn på investerarens fullständiga ekonomiska situation, inklusive dagliga uppdateringar.
Ekonomiska planerare hanterar både hanterade och icke-hanterade konton. Hanterade konton innehåller tillgångar under rådgivarens kontroll som innehas av rådgivarens förvaltare. Planerarna använder portföljhanterings- och rapporteringsprogramvara för att fånga en klients data genom en direktlänk från vårdnadshavaren. Det är viktigt för planeraren att ha alla konton eftersom aggregering av dem utan fullständig samling skulle måla en felaktig bild av klientens ekonomi.
Dessutom innehåller nob-hanterade konton tillgångar som inte är under rådgivarens förvaltning men är ändå viktiga för kundens ekonomiska plan. Exempel inkluderar 401 (k) -konton, personliga kontroll- eller sparkonton, pensioner och kreditkortkonton.
Rådgivarens oro med hanterade konton är bristen på tillgänglighet när klienten inte tillhandahåller inloggningsinformation. Rådgivare kan inte erbjuda en heltäckande strategi för ekonomisk planering och kapitalförvaltning utan dagliga uppdateringar av icke-hanterade konton.
Betydelsen av kontoaggregation
Kontosamlingstjänster löser problemet genom att tillhandahålla en bekväm metod för att få aktuell position och transaktionsinformation om konton som finns på de flesta detaljhandelsbanker eller mäklare. Eftersom investerarnas integritet skyddas är det onödigt att avslöja sin personliga åtkomstinformation för varje konto som inte hanteras.
Ekonomiska planerare använder aggregerad kontoprogramvara för att analysera en klients totala tillgångar, skulder och nettovärde; inkomster och utgifter; och trender i tillgångar, skuld, nettovärde och transaktionsvärden. Rådgivaren bedömer också olika risker i en kundportfölj innan investeringsbeslut fattas.
Effekter av kontoaggregation
Många aggregeringstjänster erbjuder direkta dataförbindelser mellan mäklarföretag och finansinstitut snarare än att använda bankernas konsumentvändande webbplatser. Kunder ger finansiella institutioner sitt samtycke genom att tillhandahålla personlig information för de samlade tjänsterna.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.