Personlig finansiell rådgivare
En personlig finansiell rådgivare är en professionell som tillhandahåller ekonomisk rådgivning och tjänster till kunder enligt deras specifika behov. Personliga finansiella rådgivare har expertis och erfarenhet för att leverera lösningar anpassade efter sina kunders behov, undvika kostsamma fel och minska risken, samt erbjuda en serie tjänster och produkter i linje med kundens nuvarande och framtida mål. Vissa finansiella rådgivare får en fast avgift för sina råd, medan andra tjänar provisioner vid försäljning av investeringar.
Key Takeaways
- Personliga finansiella rådgivare är proffs som erbjuder kundanpassade ekonomiska råd och tjänster.
- I USA har finansiella rådgivare FINRA-serien 7 och 65 eller 66-licenser och kan inneha olika beteckningar, till exempel Certified Financial Planner (CFP®).
- Finansiella rådgivare utvecklar först en finansiell plan för sina kunder, som utvärderar deras nuvarande och ekonomiska behov och tar hänsyn till många aspekter av deras liv.
- Bra ekonomiska planer är flytande och kommer att hålla kunden medveten om förändringar som påverkar dem och deras investeringar.
Förstå personlig finansiell rådgivare
Att hitta en personlig finansiell rådgivare kan vara en skrämmande och förvirrande uppgift eftersom det finns många yrkesverksamma inom finansiella tjänster vars uppgifter liknar de som finansiella rådgivare har. Professionella organisationer som Financial Planning Association (FPA) och National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) kan hjälpa till att hitta rådgivare i ditt område. När du väljer en finansiell rådgivare är det viktigt att verifiera deras historia och referenser. Fråga till exempel om de har FINRA-licenser eller professionella beteckningar. I USA har finansiella rådgivare FINRA-serien 7 och serie 65 eller 66-licenser. Certifierad finansiell planerare (CFP®), chartered Financial Analyst (CFA), chartered Financial Consultant (ChFC) och registrerade investeringsrådgivare (RIA) benämningar är goda indikatorer på en rådgivares erfarenhet och utbildning. Finansiella rådgivare kan också agera i andra kapaciteter. Till exempel kan de vara revisorer, juridiska personer eller mäklare.
Personlig finansiell rådgivare och individuell ekonomisk plan
Innan de ger råd och rekommenderar produkter och tjänster skapar finansiella rådgivare ekonomiska planer för sina kunder. Detta innebär en omfattande utvärdering av deras nuvarande och framtida finansiella tillstånd. Den överväger också kritisk, grundläggande information, såsom ålder (tidshorisont), ekonomiska mål (spara för utbildning, köp av ett hem, bevara kapital eller generera inkomst), och en aptit för risk och belöning. Detta är ofta baserat på utbildning, nettovärde och erfarenhet på den offentliga och privata marknaden. Ytterligare aspekter av finansiella planer kan inkludera skatteskulder, allokering av tillgångar och framtida pensions- och fastighetsplaner. Finansiella planer kan använda variabler för att förutsäga framtida kassaflöden, tillgångsvärden och uttagsplaner.
En bra personlig finansiell rådgivare kommer inte att använda mallar på olika kunder igen. Medan majoriteten av finansiella planer kommer att omfatta forskning om och överväganden av klientens livsmål, förmögenhetsöverföringsplaner och beräknade kostnadsnivåer, bör en personlig ekonomisk rådgivare ta tid att integrera unika aspekter av varje kunds ekonomiska resa, inklusive attityder till investeringar, budgetering och fortbildning om finansiella ämnen. En bra ekonomisk plan kommer att varna en investerare för förändringar som måste göras för att säkerställa en smidig övergång genom livets ekonomiska faser, till exempel minskande utgifter eller ändring av tillgångsallokering. Ekonomiska planer bör också vara flytande och möjliggöra tillfälliga uppdateringar.
Många personliga finansiella rådgivare väljer att gå med i kapitalförvaltningsföretag som Fidelity, Vanguard och Charles Schwab som tillhandahåller skräddarsydd ekonomisk rådgivning till kunder med högt nettovärde och detaljhandel. Vissa större kapitalförvaltare som Morgan Stanley och Goldman Sachs har också robusta förmögenhetsförvaltningsarmar för individer med högt nettovärde.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.