De 6 bästa webbplatserna för utlåning av peer till peer

De stela och tidskrävande förfarandena hos traditionella banker har ovetande banat vägen för en industri som har vuxit enormt på mindre än ett decennium. Peer-to-peer utlåningsindustrin har blivit ett hållbart alternativ till vanliga banklån och framträder som en konkurrent till det traditionella banksystemet.

Tillväxt av peer-to-peer långivare

Den peer-to-peer utlåningsmarknaden, populärt känd under akronymen P2P utlånsmarknad, fungerar genom en enkel online-plattform, som förbinder låntagare och långivare och därmed skär ut de traditionella bankprotokollen. P2P-plattformarna lånar inte ut sina egna medel utan fungerar som underlättare för både låntagaren och långivaren.

P2P-utlåningssystemet har gjort det enkelt att låna och låna pengar. Med bara ett musklick kan du enkelt hitta lån online utan att själv gå till banker eller vänta på godkännanden. Låga räntor, förenklade applikationer och påskyndade beslut har gjort denna peer-to-peer-modell till en enorm framgång i den moderna världen.

Efter att ha erbjudit låntagare ett förbättrat finansiellt landskap, får dessa institutioner fotfäste och samlar fart. Enligt en PriceWaterhouseCoopers-rapport, "även om de fortfarande är i sin barndom som marknad, utfärdade amerikanska P2P-plattformar cirka 5, 5 miljarder dollar i lån 2014." PwC uppskattar att marknaden kan nå 150 miljarder dollar eller högre år 2025.

Populära P2P-plattformar

Med den stigande populariteten för peer-to-peer utlåningsplattformar har konkurrens och produkter också ökat. Medan dessa marknadsplatser arbetar enligt samma grundprincip varierar de i fråga om kriterier för stödberättigande, lånesatser, belopp och löptider samt erbjudanden. Vissa fokuserar på personliga lån och några målstudenter och unga yrkesverksamma, medan andra uteslutande tillgodoser företagens behov. Nedan finns några av de populära peer-to-peer utlåningswebbplatserna (i ingen specifik ordning).

1. Uppåt

Upstart, ett företag av ex-Googlers, är en peer-to-peer utlåningsplattform med skillnad. Det grundades 2012 av Dave Giround, tillsammans med Paul Gu och Anna M. Counselman som grundare. Enligt Upstart, "Du är mer än din kreditpoäng. På Upstart hjälper din utbildning och erfarenhet dig att få den ränta som du förtjänar. ”Därför bestäms låneberättigande för faktorer som går utöver FICO-poäng, som examenskolan, akademiska prestationer, studieområde och arbetshistoria.

Upstart erbjuder lån som börjar från minst $ 1 000 till högst $ 50 000 till en årlig procentuell ränta (APR) från 8, 85%. Upstart erbjuder lån för nästan allt, vare sig det är att betala tillbaka ett studielån eller delta i ett startläger, för att köpa en bil eller betala medicinska räkningar för att stödja ett företag. Upstart har blivit alltmer populärt bland den yngre generationen (20- och 30-talen) som inte har en lång kredithistoria, vilket gör det svårt att få ett lån baserat på konventionella kriterier, men som har potential att respektera åtagandet.

2. Finansieringscirkel

Funding Circle är en ledande marknadsplats med uteslutande fokus på småföretag i USA och Storbritannien De amerikanska grundarna startade denna plattform för att underlätta finansiering för småföretag. Efter att deras eget lån avvisades 96: e gången beslutade grundarna att arbeta för att tillhandahålla en genomförbar lösning för småföretagare. Funding Circle har gett ut fem miljarder dollar i lån till cirka 40 000 företag globalt.

Företaget har inte bara vuxit med ett stort antal låntagare, men antalet investerare har också ökat. Idag inkluderar dess investerarbas mer än 71 000 detaljinvestorer, finansiella institutioner, banker och till och med den brittiska regeringen. Funding Circle erbjuder lån från $ 25.000 till $ 500.000 för en maximal femårsperiod för alla affärsändamål som expansion, ny utrustning, anställa fler personer eller lansering av innovativa kampanjer.

3. Prosper Marketplace

Prosper Marketplace, Inc. var den första någonsin peer-to-peer utlåningsmarknaden i USA. Plattformen har vuxit enormt sedan starten; det har nu en medlemsbas på 810 000 personer och har finansierat över 12 miljarder dollar i lån. Prosper erbjuder ett brett utbud av lån från skuldkonsolidering till bostadsförbättring, kortfristiga och bridge lån, bil- och fordonslån, småföretagslån, baby- och adoptionslån, finansiering av förlovningsringar, lån till speciella tillfällen, gröna lån och till och med militära lån .

Dessa lån erbjuds från minst $ 2000 till högst $ 40.000 för en löptid på 3 eller 5 år, för räntor som sträcker sig från 5, 99% till 36% årlig procentsats (APR) för första gången låntagare. Prosper uppmanar långivare att investera så lite som $ 25 per sedel; Dessa investeringar erbjuder konkurrenskraftig avkastning tillsammans med ett månatligt kassaflödesalternativ.

4. CircleBack-utlåning

CircleBack Lending erbjuder olika typer av lån. Deras personliga lån sträcker sig från minst $ 1.000 till högst $ 35.000, deras lön på dagslån börjar på $ 100 upp till $ 1000 och deras avbetalningslån börjar på $ 1000 och har högst $ 5000. APR flyttar i intervallet 6, 63% till 36%, och den faktiska ränta som en låntagare får beror på kreditpoäng, lånebelopp, löptid och kreditanvändning och historik och även den stat låntagaren bor i.

CircleBack Lending erbjuder personliga lån för olika ändamål: kreditkortsfinansiering, skuldkonsolidering, lån för bostadsförbättring, medicinska utgifter, autolån, bröllopslån, förlovslån, småföretagslån, utflyttningslån, semesterlån, gröna lån, motorcykellån och båtlån. CircleBack Utlåning ger små företag tillgång till personliga lån till individer snarare än som ett företag.

5. Peerform

Peerform, som grundades 2010 av Wall Street-chefer, är en annan populär utlåningsmarknad. Plattformen vänder sig till 3-åriga lån i intervallet $ 4, 000 till $ 25, 000, med en årlig procentuell ränta (APR) i intervallet 5, 99% till 29, 99%. Peerform anser att FICO-poäng enbart inte är ett adekvat mått på risken och har en Peerform Loan Analyzer för jobbet.

Enligt Peerform, "utvecklat i samarbete med ledande ekonomer, representerar Loan Analyzer ett differentierat sätt att bestämma kreditgivarnas kreditvärdighet, vilket gör det möjligt för individer med kreditbetyg så låga som 600 att säkra medel." Peerform erbjuder att finansiera skuldkonsolidering, installationslån, bröllopslån, hemförbättring, medicinska utgifter, flyttning och omlokalisering samt bilfinansiering.

6. Utlåningsklubb

Lending Club Corp. (LC) grundades 2007 av Renaud Laplanche och är en av de främsta spelarna inom utlåning till peer-to-peer. Lending Club är en jätte på marknadsplatsen online som förbinder långivare och låntagare; de totala utgivna lånen från mars 2018 uppgick till $ 35 940 013 016. Utlåningsklubb tillgodoser lån för olika ändamål som personlig finansiering (konsolidera skuld, betala av kreditkort, hemförbättring och poollån), affärslån, patientfinansiering (tandvård, fertilitet, hår och bariatriska), samt för investeringar.

Det lägsta personliga lånebeloppet som erbjuds är $ 1 000 ($ 15 000 för företag), upp till maximalt $ 40 000 ($ 300 000 för företag). Detta populära varumärke blev det första börsnoterade online-peer-to-peer-utlåningsföretaget i USA med sitt framgångsrika initiala offentliga erbjudande (IPO) på NYSE i december 2014. Företaget har för närvarande ett börsvärde på 1, 853 miljarder.

Poängen

Det finns många andra populära P2P-plattformar andra än de som nämns i listan ovan, som Zopa i Storbritannien, BorrowersFirst, Kiva, Pave och Daric. För P2P-plattformen, både låntagare och långivare, har systemet gjort underverk.

När det gäller intäkter genererar P2P-plattformen dem genom ursprungsavgifter som debiteras låntagare och delvis från ränta som debiteras investerare som serviceavgifter. Investerarna genererar intäkter från den återstående delen av räntan som låntagarna betalar på lån. När det gäller låntagare drar de nytta av enkel tillgång till lån till anständiga priser, små lån för specialiserade ändamål, snabbare och smidigare förfaranden och välvilja mot småföretagens ambitioner.