Hur man öppnar ett sparande med hög avkastning
Sparkonton kan vara ett bra ställe att skaffa pengar du behöver för ett stort framtida köp eller för att helt enkelt väder alla finansiella nödsituationer som uppstår. Men om du väljer fel sparkonto kommer du inte att tjäna något efter inflation och möjliga avgifter - och kan till och med förlora pengar.
Lösningen? Istället för att öppna det sparkonto som din nuvarande bank erbjuder, titta på högavkastningskonton och öppna det bäst betalande kontot som uppfyller dina behov. Här är en steg-för-steg-guide för hur du gör det.
Key Takeaways
- Många sparkonton betalar räntor som inte följer inflationen, men högavkastningskonton kan betala en ränta som är 20 till 25 gånger det nationella genomsnittet.
- Chansen är stor att du kan tjäna mycket mer på dina besparingar genom att öppna ett konto på en annan institution än där du gör din primära bank.
- Online-endast banker tenderar att dominera vår veckovisa ranking av de bästa nationella sparkontona, eftersom de inte har de allmänna kostnaderna för att driva fysiska filialer.
- Öppning av ett högavkastningssparkonto kan vanligtvis göras online på cirka 10 minuter.
- Även om ett sparkontos ränta bör vara ett högst övervägande när man väljer var man ska öppna ett konto, är avgifter och krav lika viktiga att beakta.
1. Handla de bästa priserna
Om du har ditt checkkonto i en större tegel- och murbrukbank, är oddsen höga att den sparande som den betalar inte är särskilt konkurrenskraftig. I själva verket kan det till och med vara skratta för hur obetydligt det är. Men med tillkomsten av internet finns nu hundratals bank- och kreditföreningsalternativ tillgängliga för dig. Om du vill överträffa inflationen med dina sparande kan det vara nödvändigt att flytta till ett högavkastningssparekonto som är separat från din primära bank.
Som sagt, du kanske redan banker på en högst betalande institution. Så det smartaste första steget är alltid att kontrollera vad du kan tjäna på ett sparkonto hos din befintliga bank eller kreditförening. Med den här informationen i handen kan du jämföra butik för att ta reda på hur mycket mer du kanske kan tjäna på dina besparingar någon annanstans.
Nästa steg är att bedöma marknaden för hur mycket de bästa högavkastningssparekontona för närvarande betalar. Investopedia gör det enkelt för dig med vår ständigt uppdaterade guide till de bästa nationella sparkontokurserna. Varje vecka skurar våra experter priserna på hundratals banker och kreditföreningar för att rangordna vilka konton som betalar högst APY just nu.
Du kanske märker att många av de högsta priserna erbjuds av onlinebanker. Detta beror på att banker som bara är internet inte har de allmänna kostnaderna för att bygga, driva och bemanna fysiska filialer och kan dra från kunder över hela landet. Följaktligen betalar de ofta de mest konkurrenskraftiga insättningsräntorna i landet.
Om du har en stark preferens att gå med en mur- och murbrukinstitution är ditt bästa alternativ för att hitta den bästa tillgängliga lokala räntan att ringa runt eller undersöka online bland bankerna och kreditföreningar som driver filialer i ditt samhälle.
2. Välj den institution som är bäst för dig
När du har identifierat de kurser du kan hitta från de högst betalande sparkonton är det dags att göra rätt val för dig. Om du har turen att upptäcka att sparandesatsen i din befintliga bank eller kreditförening tävlar trevligt bland landets bästa räntor, loggar du för all del på din institutions webbplats och öppnar ett nytt sparkonto där. Du kommer att njuta av bekvämligheten med en online-inloggning för både dina check- och sparkonton samt omedelbara överföringar mellan de två kontona. Att öppna kontot kommer också att strömlinjeformas betydligt eftersom banken redan har verifierat i deras system.
Men om du är som de flesta av shoppare hittar du att du kan tjäna mycket mer genom att öppna ett sparkonto på en ny institution. I själva verket är några av de högsta nationella priserna 20 till 25 gånger högre än det nationella genomsnittet.
Om en toppränta på din utmanares lista kommer från en kreditförening, vill du se till att du kan uppfylla deras krav på behörighet, eftersom banker i en kreditförening kräver att du först blir medlem av institutionen. Alla kreditföreningar som visas på Investopedias rankning av de bästa sparkontona har identifierats som en som accepterar medlemmar över hela landet. Vissa innebär dock en kostnad att gå med på. Vi ger grundläggande information om medlemskostnader för kreditföreningar i vår lista, men du kan nästan alltid hitta denna information på valfri kreditföreningens webbplats.
Det sista steget i att bestämma vilken högst betalande institution som är bäst för dig är att notera eventuella avgifter och kontokrav. Är den angivna räntan en marknadsföring som sjunker på ett visst datum? Finns det ett minimikrav på balans som du behöver för att hålla in på kontot? Gäller den annonserade räntan endast på saldon över eller under vissa minsta och maximala saldon? Finns det några oundvikliga avgifter för kontot? Om du kontrollerar svaren på dessa frågor skulle du kunna begränsa listan över de högst betalda kontona till en eller två som verkar bäst för dig.
3. Fyll i ansökan om konto
När du har bestämt vilken institution som ska användas för ditt nya högavkastningssparekonto är det dags att slutföra den begärda applikationen. Troligtvis kommer du att göra detta online, och i de flesta fall borde det bara ta 10 minuter. Du måste ge institutionen ditt fulla namn, adress, telefonnummer, e-postadress och personnummer (SSN) eftersom dina ränteintäkter kommer att vara en skattepliktig inkomst. Du måste också lämna detaljerad information från ditt körkort och / eller ett foto av licensen. (Om du inte har ett körkort kan ett pass eller annan utfärdat foto-ID i allmänhet uppfylla detta krav.)
Du måste också bestämma om du vill öppna det här kontot som en enskild individ eller tillsammans med en annan person, till exempel din make. Om du väljer ett gemensamt konto måste du lämna all samma information för den andra sökanden som du skaffade själv.
Vid någon tidpunkt i applikationen kommer du sannolikt att ställas en serie flervalsfrågor om din bakgrund, till exempel tidigare adresser och tidigare eller nuvarande arbetsgivare och skulder, som alla är utformade för att verifiera att du är den du säger dig är. När du har svarat på frågorna godkänns din ansökan generellt.
Om kontot du öppnar finns i en fysisk bank i ditt samhälle kan du istället öppna kontot genom att besöka en filial. Men även med lokala institutioner kan öppning av onlinekonton vara ett alternativ på deras webbplats. Detta kommer inte bara att spara en resa till filialen, utan det kommer sannolikt också att vara en snabbare process än du kommer att uppleva personligen med en bankir.
4. Finansiera ditt nya konto
Vissa institutioner kräver att du ställer in en elektronisk överföring av medel från ett externt konto till ditt nya konto omedelbart under ansökningsprocessen för att finansiera den minsta initiala insättningen. Andra kommer antingen inte att ha ett lägsta insättningsbelopp eller låter dig öppna kontot först och finansiera det senare.
En överföring från en annan bank är det vanligaste sättet att finansiera ett nytt sparkonto, men vissa institutioner erbjuder dig möjligheten att skicka en papperscheck, göra en mobil insättning av en check eller till och med använda ett kreditkort för att betala den första insättningen . Se upp för kreditkortsmetoden, eftersom vissa kortutgivare anser att detta är ett kontantförskott, vilket kommer att medföra stora räntekostnader från det ögonblick du gör transaktionen.
Oavsett om du gör det under ansökningsprocessen eller senare, kräver du vanligtvis att du anger institutionens routingnummer och ditt kontonummer genom att finansiera ditt nya konto från ett befintligt bankkonto. Online-applikationen kan också begära dina inloggningsuppgifter till den banken så att den direkt kan verifiera kontot. Om inte, kan det skicka två provinsättningar till kontot du länkar, som du kan använda för att verifiera kontot under de närmaste dagarna.
5. Registrera dig i Online Banking och ladda ner appen
När ditt nya konto har öppnats vill du registrera dig i onlinebanken för den institutionen. Ibland kan du göra det direkt efter att du har slutfört din online-ansökan. För andra banker och kreditföreningar kan du behöva vänta några dagar tills du får ett e-postmeddelande eller brev med kontoinformation du behöver för online-registrering.
När du är klar för att kontrollera ditt konto online, se till att du anger ditt användarnamn och lösenord på en säker plats eller använder lösenordslagringsprogram. Du kan sedan gå vidare till att ställa in bankens app på din smartphone eller surfplatta. Nedladdning av appen är gratis, men när du öppnar den måste du ange ditt användarnamn och lösenord för att interagera med dina konton.
6. Upprätta mottagare
Om det inte var en del av ansökningsprocessen rekommenderas att du loggar in på ditt konto och utser en eller flera förmånstagare, som ska ärva saldot på ditt konto om något skulle hända dig, eller både dig och en gemensam kontoinnehavare. Nästan alla konton möjliggör upprättande av en primärmottagare, och många rymmer också beteckningen av sekundära stödmottagare, som kommer att erva kontosaldot om den primära stödmottagaren inte längre lever. Ett typiskt scenario är att utse sin make som huvudmottagare (om de inte gemensamt namnges på kontot) och ens barn som sekundärmottagare. Men vem du väljer som mottagare för detta konto är upp till dig och din personliga situation.
7. Slå på varningar och e-uttalanden
När du är inloggad onlinebank, vill du också granska dina val för kontovarningar som kan ställas in eller stängas av, till exempel varningar när en insättning eller uttag över ett visst belopp, eller när ditt kontosaldo är under en angiven tröskel . Du kan ofta också välja om du vill att några aktiva varningar ska skickas till dig via e-post, via text eller via aviseringar från appen.
Överväg också om du vill välja papperslösa uttalanden. Elektroniska uttalanden eller e-uttalanden rekommenderas ofta som ett säkrare skydd mot identitetsstöld än att ta emot uttalanden i posten. Men valet är vanligtvis upp till dig. Observera dock att vissa konton, särskilt från banker som bara är online, kan kräva att du väljer e-uttalanden, eller kan debitera dig en månadsavgift om du begär pappersuttalanden.
8. Länka eventuella ytterligare överföringskonton
Chansen är stor att du redan har kopplat ett externt bankkonto till detta nya sparkonto när du ställer in en överföring av din första insättning. Men med de flesta institutioner kan du länka flera externa bankkonton. Detta kan vara användbart om du bankar på mer än en annan institution eller ofta överför medel till konton som dina barn har.
Så snart du tänker på andra konton som du kanske vill länka för överföringar, börja processen direkt. Om du väntar kan det hända att du senare behöver komma åt dina pengar, upptäcka att ditt spararkonto inte är länkat ännu och att behöva vänta två dagar innan överföring är tillåtet.
9. Följ ditt kontos regler
Slutligen vill du vara mycket säker på att du förstår alla regler och krav på ditt konto, så att du kan använda det effektivt med noll eller få avgifter framöver. Förutom det federala kravet att du inte överstiger sex uttag från kontot varje uttalande cykel, notera om du måste ha en minsta saldo på kontot eller inte. Om så är fallet, se till att hålla ditt saldo över det minimum.
Titta också på andra fall som kan utlösa en avgift. Vissa konton är helt enkelt gratis med minimala krav, medan andra har en mer komplicerad formel för åtgärder du kan vidta för att undvika månadsavgifter, som att ställa in en direkt insättning, skapa en återkommande överföring eller ha ett länkat konto vid samma institution. Oavsett reglerna kommer du inte att maximera din avkastning om du inte är noga med att undvika avgifter i största möjliga utsträckning.