Amorterat lån
Ett amorterat lån är ett lån med schemalagda periodiska betalningar som tillämpas på både kapital och ränta. En amorterad lånebetalning betalar först den relevanta räntekostnaden för perioden, varefter återstoden av betalningen minskar kapitalbeloppet. Vanliga amorterade lån inkluderar autolån, bostadslån och personliga lån från en bank för små projekt eller skuldkonsolidering.
Key Takeaways
- Ett amorterat lån är ett lån med schemalagda periodiska betalningar som tillämpas på både kapital och ränta.
- En amorterad lånebetalning betalar först räntekostnaden för perioden medan återstående belopp minskar kapitalbeloppet.
- När räntedelen av betalningarna för ett amorteringslån minskar ökar huvudandelen.
Hur fungerar ett amorterat lån
Ränta beräknas baserat på den senaste slutliga saldot på lånet och det skuldbelopp som minskar när betalningarna görs. Detta beror på att varje betalning som överstiger räntebeloppet reducerar kapitalbeloppet, vilket i sin tur minskar det saldo som räntan beräknas på. När räntedelen av ett amorteringslån minskar ökar betalningens huvuddel. Därför har ränta och kapital en omvänd relation inom betalningarna under det amorterade lånets löptid.
Ett amorterat lån är resultatet av en serie beräkningar. För det första multipliceras lånets nuvarande saldo med den ränta som är hänförlig till den aktuella perioden för att hitta räntan för perioden. (Årliga räntesatser kan delas med 12 för att hitta en månatlig ränta.) Dras räntan för perioden från det totala månatliga betalningsresultatet i dollarbeloppet för det huvudstol som betalats under perioden.
Beloppet på huvudstolen som betalats under perioden tillämpas på lånets utestående saldo. Därför resulterar den nuvarande saldot på lånet minus beloppet på det belopp som betalats under perioden i den nya utestående saldot på lånet. Denna nya utestående saldo används för att beräkna räntan för nästa period.
Amorterade lån kontra ballonglån kontra revolverande skuld- och kreditkort
Så här kan du skilja dessa tre låntyper från varandra. När du tar ett lån, se till att du får den typ du behöver.
- Amorterade lån betalas vanligtvis över en längre tid med lika stora belopp för varje betalningsperiod. Det finns emellertid alltid möjligheten att betala mer och därmed minska den skyldiga kapitalet ytterligare.
- Ballonglån har å andra sidan vanligtvis en relativt kort sikt och endast en del av lånets huvudsakliga saldo skrivs av under den löptiden. I slutet av löptiden förfaller resterande saldo som en slutlig återbetalning, som i allmänhet är stor, minst dubbelt så mycket som tidigare betalningar.
- Revoluerande skuld- och kreditkort har inte samma funktioner som amorterade lån eftersom de inte har fastställt betalningsbelopp eller ett fast lånebelopp.
Amorterade lån tillämpar varje betalning på både ränta och kapital, och betalar initialt mer ränta än ränta tills slutligen den kvoten återförs.
Exempel på en amorteringslånstabell
Beräkningarna av ett amorterat lån kan visas i en amorteringstabell. Tabellen visar relevanta saldon och dollarbelopp för varje period. I exemplet nedan är varje period en rad i tabellen. Kolumnerna inkluderar betalningsdatum, betalningens huvuddel, betalningens räntedel, total ränta som betalats hittills och utestående saldo. Följande tabellutdrag är för det första året på en 30-årig, $ 165 000 inteckning, till en årlig ränta på 4, 5%