B2B Robo-Advisor

Vad är en B2B Robo-rådgivare

En B2B-robo-rådgivare är en digital automatiserad portföljhanteringsplattform som används av finansiella rådgivare. Mer formellt känd som en "affärs-till-företag-robo-rådgivare" erbjuds sådana automatiserade investeringsplattformar av traditionella mäklare och investeringsrådgivningsföretag för att förbättra klientupplevelsen genom att inkludera sina investerare i den digitala investeringsområdet.

00:39

Robo-rådgivare

Bryta ner B2B Robo-Advisor

Fintech-revolutionen har infört många störande innovationer i finansbranschen. En av dessa revolutionerande tekniker är robo-rådgivaren som syftar till att tillhandahålla lättillgängliga finansiella produkter till minimala kostnader för användarna. Robo-rådgivningsplattformen är ett algoritmiskt system som automatiskt skapar en portfölj för sin användare baserat på användarens risktolerans, nuvarande inkomst, tidshorisont och de flesta andra mätvärden som traditionella rådgivare normalt skulle ta hänsyn till. Robo-rådgivare hanterar skattepliktiga konton och pensionskonton i investeringsportföljer mestadels begränsade till börshandlade fonder (ETF). Förutom att bygga en ETF-portfölj, balanserar även robo-rådgivare ofta portföljen, återinvesterar utdelningar och utför skatteförluster för sina kunder. Även om det verkar som om robotrådgivare har allt som krävs för att nå massorna, plågas sektorn av höga anskaffningskostnader för kunder som kan uppgå till cirka 1 000 dollar per klient. De höga anskaffningskostnaderna i kombination med de växande möjligheterna inom sektorn har lett till att ett antal registrerade investeringsrådgivare (RIA) och mäklare synkroniserade sina tjänster med robo-rådgivningsplattformar, och vice versa. Detta framväxande samarbete har förvandlat den initiala B2C-robo-rådgivare-innovationen till en ny växande grupp av B2B-robotrådgivare.

B2B Robo-Advisor in Practice

B2B-robotrådgivare består av ett nätverk av RIA: s och mäklare som försöker dra fördel av de låga kostnaderna för robo-rådgivning och överföra dessa låga kostnader till sina kunder. Genom att integrera robo-rådgivare kan finansiella rådgivare också inkludera sina etablerade kunder i den dominerande finansiella teknikvärlden. Rådgivningsplattformar för B2B-robotar fungerar på flera sätt, inklusive att ha en anpassad plattform som överensstämmer med verksamheten och behoven hos det finansinstitut som anpassar den, byggs specifikt för en befintlig icke-diskretionär plattform och samarbetar med finansiella rådgivare som kan integrera B2B robo-rådgivare i deras dagliga verksamhet

Envestnets B2B-robotrådgivare, Upside Advisor, fungerar som en RIA och tillsynsmyndighet och fungerar som en rådgivare för andra RIA: er. Som förvaltare kan de utföra diskretionära affärer för finansiella rådgivare som vill ha en hands-off-strategi för att hantera sina kunders portföljer. B2B-plattformen tillhandahåller ett automatiserat handelssystem som kan anpassas för Upsides kunder som integrerar det i sin befintliga webbportal. Finansiella rådgivare som TD Ameritrade och mäklare-återförsäljare som Shareholders Service Group (SSG) som vill erbjuda vissa automatiserade investeringstjänster av egen användning B2B-rådgivningsplattformen skapad av Upside för att automatiskt rebalansera portföljer, öppna papperslösa konton och välja portföljer för kunder. Upside kunder kan också skapa sina egna portföljer för att inkludera andra investeringar än ETF: er som fonder och aktier. Inte alla B2B-robotrådgivare är RIA, vilket innebär att mäklare eller rådgivare som använder dessa plattformar kommer att behöva utföra de affärer som robo-rådgivarsystemet genererar.

B2B Robo-Advisor-exempel

Vissa finansiella institutioner som känner igen den stora potentialen hos robo-rådgivare bygger sina egna B2B-robotrådgivningsplattformar snarare än att förvärva dem. Det amerikanska mäklare- och bankföretaget, Charles Schwab, byggde ett eget proprietärt automatiserat system, kallat Institutional Intelligent Portfolios, genom vilket det erbjuder gratis investeringsplaner som valts ut av robotrådgivarens datoralgoritmer. Charles Schwabs B2B-robotrådgivare gör det möjligt för RIA att skapa ett brett utbud av portföljuppsättningar som återspeglar deras investeringsstrategier. Plattformen automatiserar också skatteförluster och avvägning av portföljer som kan utföras dagligen, uppgifter som traditionella rådgivare utför årligen på grund av den tidskrävande processen för dessa aktiviteter. RIA: er som använder denna B2B-robo-rådgivare har inga kontotjänsteavgifter, handelsprovisioner eller depåavgifter som debiteras dem.

Vissa B2B-robotrådgivare samarbetar med de stora finansiella institutionerna snarare än att tävla med dem för att förbättra deras kunders upplevelse av att investera och hantera portföljer. Medan vissa finansinstitut köper ut robo-rådgivaren för företagets specifika användning, förvärvar andra robo-rådgivaren för att hyra ut till mäklare och rådgivande företag. Blackrock förvärvade robotrådgivaren FutureAdvisor 2015 för att agera rådgivare för sina rådgivare, och även att hyra rådgivningsplattformen till ett brett spektrum av banker, mäklare, försäkringsbolag och andra rådgivande företag. FutureAdvisor-systemet tillåter rådgivare att avvisa vissa investeringsrekommendationer genererade av dess algoritmer. På detta sätt har rådgivaren fortfarande kontroll över sin investeringsstrategi och systemet kommer att behöva utvärdera sina rekommendationer om några blir avvisade. Bambu, en B2B-rådgivare i Asien, är i samarbete med Thomson Reuters, Tigerspike, Finantix och Eigencat för att skapa en rådgivande plattform som kommer att hyras ut till företag som behöver automatiserade rådgivningsverktyg.

B2B Robo-Advisor vs. B2C Robo-Advisor

Det finns ingen regel för verksamheten för en B2B-robotrådgivare. Vissa företag som Charles Schwab och Betterment har både B2C- och B2B-robotrådgivningsapplikationer. Vissa Robo-rådgivare börjar som B2C och byter till B2B på grund av de höga kundförvärv och marknadsföringskostnader som råder på B2C-marknaden. FutureAdvisor var en B2C-rådgivare tills den förvärvades av Blackrock och byttes till en B2B-rådgivare. Vissa finansiella rådgivare som implementerar B2B-robotrådgivare programmerar systemet på ett sådant sätt att det bara rekommenderar ETF: er som erbjuds av finansinstitutet. För alla sina värderingar har B2B-kunder låga avgifter för att använda dessa tjänster eftersom kostnaden för automatisering av investeringsprodukter och tjänster varierar från 0% till 0, 5% av kontovärdet.

Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap där Investopedia erhåller ersättning.

Relaterade villkor

Vad är en Robo-rådgivare? Robo-rådgivare är digitala plattformar som tillhandahåller automatiserade, algoritmdrivna finansiella planeringstjänster med liten eller ingen mänsklig övervakning. mer Hur mäklarföretag fungerar Ett mäklarföretag är huvudansvaret att vara en mellanhand som sätter samman köpare och säljare för att underlätta en transaktion. mer Rådgivarkonto Ett rådgivarkonto är ett investeringskonto där investeringstjänster ingår för att genomföra investeringsköp och strategier. mer Investment Management Investeringshantering avser hanteringen av finansiella tillgångar och andra investeringar av professionella för kunder, vanligtvis genom att utforma strategier och genomföra affärer inom en portfölj. mer Robo-Advisor Skatteförlust Skörden Definition Robo-Advisor skatteförlustskörningen är automatisk försäljning av värdepapper i en portfölj för att medvetet ådra sig förluster för att kompensera för eventuella kapitalvinster eller skattepliktiga inkomster. mer Rådgivaravgift En rådgivaravgift är en avgift som investerare betalar för professionella rådgivningstjänster. mer Partnerlänkar