De bästa investeringarna för unga vuxna

Unga investerare idag som vill börja en sparplan står inför en förvirrande mängd investeringsalternativ. Det finns inte bara tusentals produkter och tjänster att välja mellan, det finns nästan lika många olika företag och leverantörer som marknadsför dem med olika kapacitet. Lyckligtvis är det inte så svårt att bestämma vilka typer av investeringar som är bäst.

Spara för pensionering

Om du är ung är din största finansiella tillgång tid - och räntor. Vid denna tidpunkt i ditt liv bör ditt primära investeringsmål för dina långsiktiga besparingar vara tillväxt. Investerare i tjugoårsåldern kommer att ha minst 40 år för att samla pensionssparande.

Historiska data visar tydligt att gemensamma aktier och fastigheter är de enda två tillgångsklasserna som har växit snabbare än inflationstakten över tid.

Det betyder att de flesta eller alla dina långsiktiga besparingar förmodligen bör placeras i någon form av aktier, till exempel enskilda gemensamma aktier och aktiefonder ⁠ och kanske fastigheter, antingen i form av en personlig bostad eller en fond som investerar i fastighetsinnehav, kallad REIT. Det är absolut nödvändigt att kunna öka din köpkraft i din pensionssparande under ditt liv eftersom du kommer att behöva varje öre du kan hitta efter att du slutat arbeta.

401 (k) s och IRA

IRA: er och arbetsgivarsponserade pensionsplaner är de bästa platserna att börja när man sparar för pension. Arbetsgivarsponserade planer ger ofta matchande bidrag, och det kan ge dina pensionssparande ett enormt uppsving; en matchning på 50% på de första 5% av dina bidrag kan resultera i tiotusentals extra dollar i fickan vid pensioneringen.

De flesta finansiella experter säger unga människor att använda en Roth IRA istället för en traditionell IRA för - även om du inte får en skattemässig fördel av dina bidrag - både dina bidrag och allt de tjänar kommer att växa skattefritt fram till pension och du kommer inte betala eventuell skatt på uttag.

Roth-funktioner finns också i många kvalificerade planer, t.ex. 401 (k) -planer. Pengar i traditionella IRA: er och 401 (k) beskattas till din personliga inkomstskattesats när du drar ut dem vid pensionering - och du måste ta ut ett visst belopp, börjar efter 70 års ålder, oavsett om du behöver det eller inte. I slutändan är Roth-kombinationen av skattefri tillväxt (och inga nödvändiga uttag) i kombination med överlägsen avkastning från aktier nästan omöjligt att slå över tid.

Key Takeaways

• Unga investerare har den mest värdefulla resursen på sin sida - tid. Sammansatt ränta och återinvestering av utdelning är beprövade metoder för att bygga långsiktig rikedom. Så här gjorde Warren Buffett sin förmögenhet.
• Dagshandel ser ut som en önskvärd livsstil och kan verkligen ge avkastning över marknaden, men de flesta investerare som använder denna strategi tappar helt sina pensionskonton.
• Det är nästan omöjligt för enskilda investerare att slå marknaden över en lång period.
• Fastigheter kan vara ett solid investeringsval om investeraren kommer att stanna där längre än fem år.
• IRA och 401 (k) är extremt bra investeringsval om din arbetsgivare kommer att matcha.

Köpa ett hem

Traditionell finansiell visdom har vanligtvis dikterat att ett hus är en av de bästa investeringarna du kan köpa, men huruvida detta är sant eller inte beror på flera variabler. Varaktigheten på din bostad och den nuvarande bostadsmarknaden kommer att inverka kraftigt i denna fråga, liksom den aktuella räntesatsmiljön, hyrespriserna och din personliga ekonomiska situation.

Om du planerar att bo på ett ställe i mindre än fem år är det förmodligen billigare att hyra i de flesta fall eftersom det matematiskt sett brukar ta minst fem till sju år att samla in tillräckligt med eget kapital i ett hem för att rättfärdiga att köpa ett snarare än hyr.

Sparar för college

Om du fortfarande försöker komma igenom skolan eller ännu inte har börjat finns det flera andra fordon för dig att överväga att socka pengar till:

529 Planer: Varje stat har denna typ av universitetsbesparingsplan som gör att du kan lägga bort pengar för högre utbildning. (Faktiskt täcker det nu även K-12 privat utbildning, men det kommer sannolikt inte att vara ditt problem.) Pengarna kan fördelas mellan olika investeringsval och kommer att växa skattefria tills de dras tillbaka för att betala för kvalificerade högre utbildningskostnader. Bidragsgränserna för dessa planer är ganska höga och de kan också ge gåva- och fastighetsskattbesparingar för rika givare som vill minska sina skattepliktiga gods.

Coverdell utbildningsspararkonton: Denna typ av högskolesparekonto är ett annat alternativ för dem som vill ta en mer självstyrd strategi för att välja sina investeringar. Den årliga bidragsgränsen är för närvarande 2 000 USD per år, men det kan fortfarande vara ett genomförbart alternativ om du vill köpa en specifik investering som inte erbjuds inom en 529-plan.

USA: s sparande: Dessa är ännu ett alternativ att tänka på för konservativa investerare som inte vill riskera sin kapital. Räntan som de tjänar är också skattefri så länge den används för högre utbildningskostnader.

Kortsiktiga investeringar

Alternativen för dina kortfristiga kontanter, till exempel en akutfond, är i stort sett desamma oavsett din ålder. Pengemarknadsfonder, sparkonton och kortvariga CD-skivor kan alla ge säkerhet och likviditet för dina lediga kontanter. Det belopp du håller i dessa investeringar beror på din personliga ekonomiska situation, men de flesta experter rekommenderar att du håller tillräckligt för att täcka minst tre till sex månaders levnadskostnader.

Unga investerare borde förstå att under en lång tid, såsom deras arbetsår, investerar i ETF: er som spårar marknaden och låter utdelning och ränta nästan alltid slå en kortvarig aktiehandelsstrategi. Även om avkastningen kan vara hög, byter de flesta dagshandlare inom ett år. I värsta fall förlorar de hela sin huvudsak och kan till och med hamna på grund av deras mäklareintresse på marginalhandel.

Poängen

Det viktigaste beslutet som du kan ta som ung är att gå in i vanan att spara regelbundet. Det du investerar i är mindre än det faktum att du har bestämt dig för att investera. De rätta investeringarna för dig kommer till stor del att bero på dina personliga investeringsmål, risktolerans och tidshorisont.