Budget
En budget är en uppskattning av intäkter och utgifter under en viss framtida tidsperiod och sammanställs och utvärderas vanligtvis med jämna mellanrum. Budgetar kan göras för en person, en familj, en grupp människor, ett företag, en regering, ett land, en multinationell organisation eller nästan allt annat som tjänar och spenderar pengar. Hos företag och organisationer är en budget ett internt verktyg som används av ledningen och krävs ofta inte för rapportering från externa parter.
01:52Hur man bygger en budget
Förstå budgetvillkor och tips
En budget är ett mikroekonomiskt koncept som visar den avvägning som görs när en vara växlar mot en annan. När det gäller slutresultatet - eller slutresultatet av denna avvägning - innebär en överskottsbudget att vinsten förväntas, en balanserad budget innebär att intäkterna förväntas vara lika med utgifterna och en underskottsbudget innebär att utgifterna kommer att överstiga intäkterna.
Key Takeaways
- En budget är en uppskattning av intäkter och utgifter under en viss framtida tidsperiod och används av regeringar, företag och individer.
- En budget är i princip en finansiell plan för en definierad period, normalt ett år. Det ökar framgång för alla företag. Som ordspråket säger, "om du inte planerar, planera att misslyckas."
- Företagens budgetar är viktiga för att fungera med högsta effektivitet. Bortsett från öronmärkning av resurser kan en budget också hjälpa till att sätta mål, mäta resultat och planera för händelser.
- Personliga budgetar är oerhört användbara för att hantera en individs eller familjens ekonomi både på kort och lång sikt.
Företagsbudgetar
Budgetar är en integrerad del av att driva alla affärer effektivt och effektivt.
Budgetutvecklingsprocess
Processen börjar med att fastställa antaganden för den kommande budgetperioden. Dessa antaganden är relaterade till beräknade försäljningstrender, kostnadstrender och marknadens, industrins eller sektorns övergripande ekonomiska utsikter. Specifika faktorer som påverkar potentiella kostnader behandlas och övervakas. Budgeten publiceras i ett paket som beskriver de standarder och förfaranden som används för att utveckla den, inklusive antaganden om marknaderna, nyckelförhållanden med leverantörer som ger rabatter och förklaringar om hur vissa beräkningar gjordes.
Försäljningsbudgeten är ofta den första som utvecklas, eftersom efterföljande kostnadsbudgetar inte kan fastställas utan att veta framtida kassaflöden. Budgetar utvecklas för alla olika dotterbolag, divisioner och avdelningar inom en organisation. För en tillverkare utvecklas ofta en separat budget för direkt material, arbetskraft och omkostnader.
Alla budgetar rullas upp i huvudbudgeten, som också innehåller budgeterade finansiella rapporter, prognoser för kontantinflöden och utflöden och en övergripande finansieringsplan. I ett företag granskar toppledningen budgeten och lämnar in den för godkännande till styrelsen.
Statiska Vs. Flexibla budgetar
Det finns två huvudtyper av budgetar: statiska budgetar och flexibla budgetar. En statisk budget förblir oförändrad under budgetens livslängd. Oavsett förändringar som inträffar under budgetperioden förblir alla konton och siffror som ursprungligen beräknades desamma.
En flexibel budget har ett relationellt värde för vissa variabler. Dollarn belopp som anges på en flexibel budgetförändring baserat på försäljningsnivåer, produktionsnivåer eller andra externa ekonomiska faktorer.
Båda typerna av budgetar är användbara för förvaltningen. En statisk budget utvärderar effektiviteten i den ursprungliga budgeteringsprocessen, medan en flexibel budget ger djupare inblick i affärsverksamheten.
Personliga budgetar
Individer och familjer kan också ha budgetar. Att skapa och använda en budget är inte bara för dem som behöver övervaka sina kassaflöden från månad till månad eftersom "pengarna är trånga." Nästan alla, även personer med stora lönecheck och massor av pengar i banken, kan dra nytta av budgeteringen.
Rådgivare Insight
Derek Notman, CFP®, ChFC, CLU
Intrepid Wealth Partners, LLC, Madison, WI
Betydelsen av budgetering kan inte underskattas. En budget, även känd som kassaflöde, är utan tvekan viktigare än de faktiska kontanter du har i dina bank- och investeringskonton. Ditt kassaflöde är det som låter dig betala för allt (eller inte).
Utan att känna till ditt kassaflöde kan du sätta dig själv i en dålig ekonomisk situation och inte ens veta det. Du kan bara klara dig utan att känna till ditt kassaflöde så länge innan du får ekonomiska problem, så gör den tid du känner till kontantflödet. Budgetering bör vara något som alla gör, oavsett deras ekonomiska situation.
Budgetering är ett underbart verktyg för att hantera din ekonomi, men många tycker att det inte är för dem. Nedan finns en lista över budgetmyter - den felaktiga logiken som hindrar människor från att hålla reda på sin ekonomi och fördela pengar på bästa sätt.
1. Jag behöver inte budgetera
Genom att ha ett handtag om dina månatliga inkomster och utgifter kan du se till att dina hårt tjänade pengar sätts till sitt högsta och bästa syfte. För dig som tycker om en inkomst som täcker alla räkningar med pengar kvar kan en budget hjälpa till att maximera besparingar och investeringar. Om ens månatliga utgifter vanligtvis konsumerar den största delen av nettointäkterna, bör varje budget fokusera på att identifiera och klassificera alla utgifter som inträffar under månad, kvartal och år. Och för personer vars kassaflöde är tätt kan det vara avgörande för att identifiera utgifter som kan minskas eller sänkas och minimera eventuella slöseri som betalas på kreditkort eller annan skuld.
2. Jag är inte bra på matematik
Tack vare budgeteringsprogramvara behöver du inte vara bra i matematik; du måste helt enkelt kunna följa instruktionerna. Många av dessa program är gratis och legitima. Om du vet hur du använder kalkylprogramvara kan du skapa din egen storbok. Det är så enkelt som att skapa en kolumn för din inkomst, en annan kolumn för dina utgifter och sedan hålla en löpande flik på skillnaden mellan de två.
3. Mitt jobb är säkert
Ingen jobb är verkligen säkert. Om du arbetar för ett företag är det alltid en möjlighet att bli avskedad på grund av nedskärningar eller övertagande. Om du arbetar för ett litet företag kan det dö med ägaren, köpas ut eller bara vika. Du bör alltid vara beredd på en arbetsförlust genom att ha minst tre månaders levnadskostnader i banken. Det är lättare att samla denna finansiella kudde om du vet hur mycket du tar in och spenderar varje månad, vilket kan övervakas med en budget.
4. Arbetslöshetsförsäkring kommer att strida över mig
Arbetslöshetsersättning är inte en säker sak. Låt oss säga att en dålig situation på jobbet lämnar dig inget annat val än att lämna ditt jobb. Såvida du inte kan bevisa konstruktivt ansvarsfrihet (det vill säga, du tvingades praktiskt taget att avgå) kommer din avgång att anses vara frivillig, vilket gör att du inte är berättigad till arbetslöshetsförsäkring. Fördelarna kan dessutom komma mycket under de löner du är van vid: för de flesta stater är de i genomsnitt mellan $ 300 och $ 500 per vecka.
5. Jag vill inte beröva mig själv
Budgetering är inte synonymt med att spendera så lite pengar som möjligt eller få dig att känna dig skyldig vid varje köp. Syftet med budgeteringen är att se till att du kan spara lite varje månad, helst minst 10% av din inkomst, eller åtminstone för att se till att du inte spenderar mer än du tjänar. Om du inte har en mycket snäv budget bör du kunna köpa basebollbiljetter och gå ut och äta. Att spåra dina utgifter ändrar inte mängden pengar du har att spendera varje månad; det säger bara vart pengarna går.
6. Jag vill inte ha något stort
Om du inte har några större besparingsmål (att köpa ett hus, starta ditt eget företag) är det svårt att trumma upp motivationen att skaffa bort extra pengar varje månad. Men din situation och dina attityder kommer troligen att förändras med tiden. Du kanske inte vill spara på ett hus eftersom du bor i New York och förväntar dig att hyra kommer att vara det billigaste alternativet för resten av ditt liv. Men om fem år kanske du är trött på Big Apple och bestämmer dig för att flytta till Vermont på landsbygden. Plötsligt blir det billigare att köpa ett hus och du kanske önskar att du hade fem års besparingar i banken för en utbetalning.
7. Jag kommer inte att kvalificera mig för finansiellt stöd för studenter
Ja, fången 22 av studenternas ekonomiska stöd är att ju mer pengar du har, desto mindre stöd kommer du att vara berättigad till. Det räcker för att få någon att undra om det inte är bättre att bara spendera allt och inte har några besparingar för att kvalificera sig för det maximala beloppet för bidrag och lån.
Men denna fångst gäller främst för att tjäna inkomster. Oavsett om du är en vuxen student som går tillbaka till skolan eller förälder till en student på väg till högskolan, kräver inte den fria ansökan för Federal Student Aid (FAFSA) -formulär (används för Stafford-lån, Perkins-lån eller pellbidrag) att du rapporterar värdet på din primära bostad (om du äger ett hem) eller värdet på dina pensionskonton. Så om du vill spara pengar utan att kompromissa med din finansiella stödberättigande, kan du göra det genom att använda dina besparingar för att köpa ett hus, betala förskott på din inteckning eller bidra mer pengar till dina pensionskonton. Du kan fortfarande få åtkomst till de besparingar du lägger in i dessa tillgångar om du möter en nödsituation, men du får inte straff för det.
Även om du använder alla tillgängliga juridiska strategier för att maximera din finansiella stödberättigande, kommer du fortfarande inte alltid att kvalificera dig för så mycket stöd som du behöver, så det är inte en dålig idé att ha din egen källa till medel för att kompensera för eventuella brister .
8. Jag är skuldfri
Bra för dig! Men att vara skuldfri utan besparingar kommer inte att betala dina räkningar i en nödsituation. En nollbalans kan snabbt bli en negativ balans om du inte har ett säkerhetsnät.
9. Jag får alltid en höjning eller återbetalning av skatter
Det är aldrig en bra idé att räkna med oförutsägbara inkomstkällor. Det kan vara året ditt företag kanske inte har tillräckligt med pengar för att ge dig en höjning eller så mycket av en höjning som du hoppats på. Detsamma gäller bonuspengar. Skattebidrag är mer tillförlitliga, men det beror delvis på hur bra du är med att beräkna din egen skatteskuld. Vissa vet hur man räknar ut hur mycket de får i en återbetalning (eller hur mycket de kommer att vara skyldiga) såväl som hur man justerar denna siffra genom förändringar i avdrag för lön under hela året. Ändringar i skatteavdrag, IRS-föreskrifter eller andra livshändelser kan dock innebära en otäck överraskning på din skattedeklaration.
10. Jag har bara inte disciplinen
Om du fortfarande inte är övertygad om att budgetering är för dig är det här ett sätt att skydda dig från dina egna utgiftsvanor. Ställ in en automatisk överföring från ditt kontrollkonto till ett sparkonto som du inte kommer att se (dvs. i en annan bank), planerat att hända direkt efter att du har betalat. Om du sparar för pension kan du ha möjlighet att regelbundet bidra med ett fast belopp till en 401 (k) eller annan pensionssparplan. På detta sätt kan du betala dig själv först, ha tillräckligt med pengar för överföringen och betala dig själv samma förutbestämda belopp som du vet kommer att hjälpa dig att uppfylla dina sparmål.
Bygga en budget
I allmänhet börjar traditionell budgetering med att spåra utgifter, eliminera skuld och, när budgeten väl balanseras, bygga en nödfond. Men för att påskynda processen kan du börja med att bygga en delvis nödfond. Denna akutfond fungerar som en buffert när resten av budgeten införs och bör ersätta användningen av kreditkort i nödsituationer. Nyckeln är att bygga fonden med jämna mellanrum, genom att konsekvent ägna en viss procentsats av varje lönecheck åt den och om möjligt lägga i allt du kan spara på toppen. Detta får dig att tänka på dina utgifter också.
Vad är en nödsituation?
Du bör bara använda nödpengarna för verkliga nödsituationer: som när du kör till jobbet men din ljuddämpare stannar hemma eller om din vattenvärmare börjar dö.
Du skulle spara pengar om du använde din nödfond för att eliminera kreditkortsskuld, men syftet med fonden är att förhindra att du måste använda ditt kreditkort för att betala för oväntade utgifter. Med en ordentlig nödfond behöver du inte ditt kreditkort för att hålla dig flytande när något går fel.
Minska och ersätta
Nu när du har en buffert mellan dig och högränteskuld är det dags att börja nedskärningsprocessen. Ju mer utrymme du kan skapa mellan dina utgifter och din inkomst, desto mer inkomst kommer du att behöva betala ner skulden och investera.
Detta kan vara en process för substitution så mycket som eliminering. Om du till exempel har ett månatligt gymmedlemskap, avbryt det. Använd hälften av de pengar du sparar för att investera eller betala ut utestående skulder och spara den andra hälften för att börja bygga ett gym i din källare. Istället för att köpa kaffe från ett fint kafé varje dag, investera i en kaffebryggare med en kvarn och tjäna din egen och spara mer pengar på lång sikt. Även om att eliminera utgifter helt är det snabbaste sättet till en solid budget, har substitutionen en tendens att ha mer varaktiga effekter. Människor skär ofta för djupt och slutar göra en budget som de inte kan hålla för det känns som att de ger upp allt. Substitution, däremot, håller grunderna medan du sänker kostnaderna.
Hitta nya inkomstkällor
Varför är detta inte det första steget? Om du helt enkelt ökar din inkomst utan budget för att hantera de extra kontanterna ordentligt, tenderar vinsterna att glida genom sprickorna och försvinna. När du har din budget på plats och har mer pengar som kommer in än att gå ut (tillsammans med bufferten från en akutfond) kan du börja investera för att skapa mer inkomst. Det är bättre att inte ha någon skuld innan du börjar investera. Om du är ung, kan emellertid fördelarna med att investera i högre risk, fordon med hög avkastning som aktier överväga de flesta lågränteskulder över tid.
Att hålla sig till en budget
Nu förstår du de finare punkterna i budgeteringen. Du har åstadkommit allt ovanstående, till och med satt ihop ett trevligt kalkylblad som innehåller din budget för de kommande 15 åren. Det enda problemet är att det inte är så lätt att hålla sig till den budgeten du trodde. Det kreditkortet kallar fortfarande ditt namn, och din "kläder" -kategori verkar fruktansvärt liten och du känner dig berövad. Budgetar, bestämmer du dig, är inte kul.
Den goda nyheten är att du inte behöver kasta allt ut genom fönstret bara för att du har trasslat en eller två gånger. Här är några psykiska och fysiska knep för att säkerställa att budgeten fastnar.
Kom ihåg den stora bilden
Poängen med budgeten är att hålla dig borta från överväldigande skuld och hjälpa dig att bygga en ekonomisk framtid som ger dig mer frihet, inte mindre. Så tänk på hur du vill att din framtid ska vara och kom ihåg att att hålla dig till din budget hjälper dig att komma dit. Att lägga till din skuldbelastning, å andra sidan, kommer att innebära att din framtid kan bli ännu tätare.
Ta bort alternativen som låter dig fuska din budget
Gör det svårare för dig själv att göra impulsköp; med andra ord, ställ in hinder så att du har tid att stoppa och tänka: "Är detta köp nödvändigt?" Ta bort dig av e-postlistor från återförsäljare. Ta bort din lagrade betalningsinformation på dina favorit online-butiker så att du inte bara kan klicka för att beställa.
Hitta lite support
Om du känner att du är den enda i din grupp som har en budget, sök och hitta några likasinnade människor. Det kan vara ett onlineforum, ett månatligt möte eller till och med bara ett par vänner som reser samma budgetväg. Du måste veta att du inte är den enda personen som sätter förnuftiga ekonomiska gränser för dig själv. Du kan också ha ansvar med dina sparsamma kompisar, prata saker och varandra av frestelse.
Gå Old School
Det finns något kraftfullt med att överlämna en bunt på 20 dollar för köp: Det får dig att verkligen tänka på hur mycket pengar du ska spendera. Att dra ett betalkort känns däremot inte lika riktigt. På samma sätt håller du att betala räkningar genom att skriva checkar och snabbt ange summan i ditt register dig uppdaterad om hur ditt konto påverkas på ett sätt som autobetalningen inte gör. Du behöver inte använda kontanter exklusivt eller helt avstå från onlinebetalningar, men att hantera transaktioner på gammaldags sätt kan få dig att inse hur mycket du spenderar och förbättra kraften i självreglering.
Belöna dig själv
Om du ständigt tittar på vad du måste klippa av och ge upp kommer själva budgeteringen att bli besvärlig. En blandning av långa och korta gåvor till dig själv hjälper dig att vara motiverad. När du har varit trogen på din budget i en månad, ge dig själv en belöning. Till och med små kan hjälpa till, till exempel en kväll ute med vänner, en konsert eller lite extra pengar att spendera. Håll visuella påminnelser om dessa belöningar eller saker du sparar för. Börja bygga föreningar i hjärnan - att hålla sig till din budget har ett behagligt resultat.
Planera en periodisk budgetutvärdering
Det är svårt att förutsäga hur mycket pengar du behöver i varje livskategori; ett nytt jobb kan kräva en garderobbyte och din klädbudget kanske inte klipper den. Det är därför det är viktigt att regelbundet kontrollera hur du har skapat din budget. Om det inte fungerar, justera det. Det är ju din budget; se bara till att du håller dina långsiktiga ekonomiska mål i bilden.
Lär dig själv
Istället för att ta den vanligare vägen för omedelbar tillfredsställelse, som så lätt leder till överutgifter och oändliga skulder, lära dig allt du kan om ekonomi, pengehantering och hur du bäst kan investera i dig själv. Prata med dina ekonomiskt kunniga vänner och få riktiga tips och råd från människor som klarar sig bra med sina pengar. Ju mer du lär dig att hantera pengar på ett klokt sätt och dess fördelar, desto mer konkreta skäl kommer du att budgetera och desto bättre kommer du att inte bara skapa en budget som fungerar för dig utan också hålla fast vid den.
Sätt att budgetera när du är trasig
Alla strategierna ovan låter bra, men om du är i svårt ekonomiskt eller lider av montering av räkningar och brist på medel, här är några steg att ta.
1. Undvik omedelbar katastrof
Var inte rädd för att begära fakturaförlängningar eller betalningsplaner från borgenärer. Hoppa över eller försena betalningar förvärrar bara din skuld, och dessutom kommer sena avgifter att göra din kredit värdering.
2. Prioritera räkningar
Gå igenom alla dina räkningar för att se vad som måste betalas först och ställ sedan in ett betalningsschema baserat på dina betalningsdagar. Du kommer att vilja lämna dig själv någon uppsamlingstid om några av dina räkningar redan är försenade. Om detta är fallet, ring fakturaföretagen för att se hur mycket du kan betala nu för att komma tillbaka på rätt väg mot positiv status. Berätta för dem att du vidtar strikta åtgärder för att komma ikapp. Var ärlig om det belopp du har råd att betala; lovar inte bara att betala hela beloppet senare.
3. Ignorera 10% -besparingsregeln
Att sätta in 10% av din inkomst på ditt sparkonto är skrämmande när du lever lön till lön. Det är inte meningsfullt att ha $ 100 i en sparplan om du avskärmer inkasso. Din spargris måste svälta tills du kan hitta finansiell stabilitet.
4. Granska utgifterna
För att fixa din ekonomi måste du ta hand om ditt utlägg först. Internetbanker och online-budgeteringsprogramvara kan hjälpa dig att kategorisera utgifterna så att du kan göra justeringar. Många upplever att bara genom att titta på sammanlagda siffror för diskretionära utgifter sporras de för att ändra sina mönster och minska alltför stora utgifter.
5. Eliminera onödiga utgifter
När du har fått en känsla av var pengarna går är det dags att strama åt. Alla nedskärningar bör börja med föremål du inte skulle missa eller vanor du borde ändra ändå - som att minska dina inköp av färskmat om du hittar ingredienser som förstör innan du kan äta dem. Eller äta hemma mer, istället för på restauranger.
Vissa utgifter som du inte bör tappa, men kanske skulle kunna justera, kan inkludera en minskning av din bilförsäkring genom att byta bärare.
6. Förhandla om kreditkortsräntor
Det finns andra proaktiva sätt att minska kostnaderna. Dessa mördningsräntor på dina kreditkort är inte till exempel fastade i sten. Ring kortföretaget och be om en minskning av de årliga procentsatserna (APR); om du har en bra post kan din begäran godkännas. Detta kommer inte att sänka ditt utestående saldo, men det kommer att förhindra att det svampar så fort.
7. Förvara en budgetjournal
När du har gått igenom dessa steg kan du övervaka dina framsteg i några månader. Du kan göra detta genom att skriva allt du spenderar i en anteckningsbok, via budgeteringsappar på din telefon eller med den programvaran du använde i steg 4 för att granska dina utgifter. Hur du spårar dina pengar är inte lika viktigt som hur mycket du spårar. Fokusera på att se till att varje cent redovisas genom att dela dina utgifter i kategorier. Finjustera och justera utgifterna efter behov efter varje månad.
8. Sök ny inkomst
För tillfället är att spara och investera pengar ute. Men fundera på sätt att öka intäkterna: arbeta övertid, få ett andra jobb eller hämta frilansarbete.
Poängen
För att hantera dina månatliga utgifter, förbereda dig på livets oförutsägbara händelser och kunna ha råd med stora biljetter utan att gå in i skuld är budgetering viktigt. Att hålla reda på hur mycket du tjänar och spenderar behöver inte vara dumt, kräver inte att du är bra i matematik och betyder inte att du inte kan köpa de saker du vill ha. Det betyder bara att du vet vart dina pengar går, att du har större kontroll över din ekonomi.
En budget är inte en fängelsecell för att hålla dig borta från dina pengar. Snarare är det ett verktyg du använder för att se till att din framtid är bättre - och, ja, rikare än din nuvarande.