CFA vs. CFP®: Vad är skillnaden?

Skillnaderna mellan en chartret finansiell analytiker (CFA) och en certifierad finansiell planerare (CFP®) är många. Men den huvudsakliga skillnaden beror ofta på att en CFP® arbetar med enskilda kunder för att uppnå sina personliga ekonomiska mål, medan en CFA fokuserar på att investera i storskaliga företagssituationer.

Key Takeaways

• CFA och CFP® är två allmänt erkända och respekterade finansiella referenser som erhållits av proffs.
• CFA-programmet är mycket brett och kan vara mer lämpligt beskrivet som motsvarande en magisterexamen i ekonomi med tillhörande minderåriga inom redovisning, ekonomi, statistisk analys och portföljhantering.
• Fokus för CFP® är att utbilda finansiella rådgivare för att skapa och genomföra finansiella planer för investerare.

Certified Financial Planner (CFP®)

En certifierad finansiell planerare (CFP®) hjälper individer att planera sin finansiella framtid. CFP: er fokuserar inte bara på investeringar; de hjälper sina kunder att uppnå specifika långsiktiga ekonomiska mål, som att spara för pensionering, köpa ett hus eller starta en högskolefond för sina barn.

För att bli en CFP® måste en person genomföra en kurs och sedan genomgå en två-dagars tentamen. Examen täcker förmögenhetsförvaltning, skatteplanering, försäkring, pensionsplanering, fastighetsplanering och andra grundläggande ämnen för personlig ekonomi. Dessa ämnen är alla viktiga för någon som vill hjälpa kunder att uppnå ekonomiska mål.

Chartered Financial Analyst (CFA)

En CFA, å andra sidan, bedriver investeringar i större miljöer, normalt för stora värdepappersföretag på både köpssidan och säljsidan, fonder eller hedgefonder. CFA: er kan också tillhandahålla intern finansiell analys för företag som inte ingår i investeringsbranschen. Medan en CFP® fokuserar på förmögenhetsförvaltning och planering för enskilda kunder, fokuserar en CFA på förmögenhetsförvaltning för ett företag.

För att bli CFA måste en person genomföra en strikt studiekurs och klara tre undersökningar under två eller flera år. Dessutom måste kandidaten följa en strikt etisk kod och ha fyra års arbetslivserfarenhet i en investering beslutsfattande.

Viktiga skillnader

Den primära skillnaden mellan de två beteckningarna har att göra med den roll eller jobb som individen främst är upptagen med. Att ge ekonomisk rådgivning och planering till individer och familjer täcks troligtvis av den utbildning och läroplan som erbjuds av certifierade ekonomiska planerare och de tjänster de tillhandahåller. Dessa inkluderar att rekommendera investeringsportföljer, försäkringsprodukter och skatterådgivning.

CFA-befraktare, å andra sidan, är mest troligt att arbeta för en finansinstitution som en bank, hedgefond, pension eller fondbolag. Dessa yrkesverksamma förvaltar aktivt portföljer, bedriver aktieforskning eller finansiell analys och handlar tillgångar som derivat, råvaror eller valutor.

Fortfarande kan vissa CFA-stadgar innehålla ekonomisk rådgivning eller driva en rådgivande praxis. På samma sätt kan CFP®-certifierade personer arbeta för en bank eller handelsföretag. I vissa fall är det önskvärt att ha båda beteckningarna för att uppnå en komplett uppsättning färdigheter och kunskaper för det jobb du gör.

När du väljer en benämning du vill fortsätta, fråga dig själv vilken typ av arbete du vill göra, var du vill arbeta och om du vill arbeta som anställd med en garanterad lön eller en entreprenör där himlen (och källaren) är begränsa. Oavsett vilken du väljer, kommer alla dessa finansiella beteckningar att ge stora yrkesmöjligheter för dem som spenderar tid och energi för att tjäna dem.

Rådgivare Insight

Scott Bishop, CPA, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, Houston, TX

Med alla beteckningar och akronymer inom finansservicebranschen är det inte förvånande att du kan bli förvirrad av dessa liknande klingande termer.

Att bli CFP eller CFA är svårt. Var och en har stränga tentor som måste godkännas. Båda kräver också fortbildning för att behålla beteckningen.

CFP: er ger huvudsakligen råd till individer, men vissa råd också för småföretagare. CFP: er hjälper också med pensionsplanering, investeringar och annan ekonomisk planering.

Å andra sidan ger CFAs råd till olika institutioner, såsom banker, fonder, pensionsfonder, försäkringsbolag och värdepappersföretag. De fokuserar på aktier och marknadsanalyser och hjälper företag och institutioner att fatta bra investeringsbeslut. CFA: er sammanställer också portföljallokeringar för individer.