Anledningar till bankgarantier och hur man får en

En bankgaranti fungerar som ett löfte från en affärsbank om att den kommer att ta ansvar för en viss gäldenär om dess avtalsenliga skyldigheter inte uppfylls. Med andra ord erbjuder banken att stå som garant för en företagskunders räkning i en transaktion. De flesta bankgarantier har en avgift som motsvarar ett litet procentuellt belopp av hela kontraktet, normalt 0, 5 till 1, 5 procent av det garanterade beloppet.

Ansöker om en bankgaranti

Bankgarantier är inte begränsade till företagskunder; individer kan också ansöka om dem. Företagen får emellertid den stora majoriteten av garantier. I de flesta fall är bankgarantier inte särskilt svåra att få.

För att begära en garanti kontaktar kontoinnehavaren banken och fyller i en applikation som identifierar beloppet och orsakerna till garantin. Typiska ansökningar anger en viss tidsperiod för vilken garantin ska vara giltig, eventuella särskilda betalningsvillkor och detaljer om mottagaren.

Ibland kräver banken säkerheter. Detta kan vara i form av ett pantsättningsavtal för tillgångar, såsom aktier, obligationer eller kontantkonton. Illikvida tillgångar är i allmänhet inte godtagbara som säkerhet.

Hur bankgarantier fungerar och vem använder dem

Det finns flera olika typer av bankgarantier, inklusive:

• Prestationsgarantier
• Budgarantier
• Finansiella garantier
• Förskott eller uppskjutna betalningsgarantier

Bankgarantier är ofta en del av arrangemangen mellan ett litet företag och en stor organisation - offentlig eller privat. Den större organisationen vill ha skydd mot motpartsrisk, så det kräver att den mindre parten får en bankgaranti i förväg för arbetet. Olika parter kan använda bankgarantier av många skäl:

• Försäkra en säljare att en köpeskilling kommer att betalas på ett visst datum.
• Funktion som säkerhet för återbetalning av förskottsbetalning från en köpare om säljaren inte levererar de angivna varorna enligt avtalet.
• En säkerhetsobligation som fungerar som säkerhet för återbetalning av ett lån.
• Hyresgaranti som fungerar som säkerhet för hyresavtal.
• En bekräftad betalningsorder är en oåterkallelig skyldighet, där en bank betalar mottagaren ett fast belopp på ett visst datum för kundens räkning.
• Prestationsobligation som tjänar som säkerhet för köparens kostnader som uppkommer om tjänster eller varor inte tillhandahålls enligt avtal.
• Garantilån som fungerar som säkerhet och säkerställer beställda varor levereras enligt överenskommelse.

Skillnader mellan bankgarantier och kreditbrev

Kreditbrev används vanligtvis i internationella handelsavtal, medan bankgarantier ofta används i fastighetsavtal och infrastrukturprojekt.

Bankgarantier utgör ett mycket mer betydelsefullt åtagande för banker än kreditbrev. En bankgaranti, som ett kreditbrev, garanterar en summa pengar till en mottagare; till skillnad från en kreditbrev betalas emellertid endast summan om motparten inte uppfyller de angivna skyldigheterna enligt avtalet. Detta kan användas för att väsentligt försäkra en köpare eller säljare från förlust eller skada på grund av att den andra parten inte uppfyller ett kontrakt.