Definition av lån och kommersiella och industriella (C&I)
Ett kommersiellt och industriellt (C&I) lån är alla lån som görs till ett företag eller ett företag, i motsats till en individ. Kommersiella och industriella lån ger antingen rörelsekapital eller finansierar investeringar som maskiner eller en utrustning. Denna typ av lån är vanligtvis på kort sikt och är nästan alltid säkerhetskopierad.
Från och med mars 2018 har företag och företag i USA tagit upp mer än 2.122 miljarder dollar i C & I-lån. Dessa lån har blivit mer populära under de senaste 20 åren, eftersom de ger ett sätt för mindre företag att generera rörelsekapital eller finansiera utgifter.
Hur kommersiella och industriella lån fungerar
Kommersiella lån tar vanligtvis ut flexibla räntor som är bundna till bankens primärränta eller LIBOR. Många låntagare måste också lämna in regelbundna finansiella rapporter, minst en gång om året eller oftare för låntagare som har högre risk. Långivare kräver vanligtvis korrekt underhåll av lånets säkerhetsfastigheter och håller låntagare till vissa förbund som en skuldtäckningsgrad (DSCR).
Små och medelstora företag utgör huvuddelen av låntagarna för C & I-lån eftersom de i allmänhet inte kan generera tillräckligt med kassaflöde för kontinuerlig egenfinansiering och för att de saknar tillgången till aktie- och obligationsmarknaderna som stora företag åtnjuter.
För att ytterligare förfina definitionen av C & I-lån skiljer de sig från konsumentlån och fastighetslån. Bankerna delar upp dessa lånekategorier i sina finansiella rapporter.
Fördelar och nackdelar med C & I-lån
C & I-lån gör det möjligt för företag att kringgå den typiskt långa och svåra processen att trumma upp aktieinvestorer. Det är inte bara mer kostsamt och tidskrävande att få aktieinvesterare, utan att göra det innebär också att stå till ansvar för dessa investerare. Med nödvändig säkerhet kan C & I-lån ge ett snabbt medel för att skaffa medel som behövs för expansion.
Men C & I-lån måste betalas, vanligtvis inom ett år eller två. Räntan, även känd som skuldtjänst, kan vara hög, och de kontanter som används för att betala av lånet tar bort företagets rörelsekapital.
Hur företag använder C&I-lån
C & I-lån kan användas när som helst i ett litet företags livstid när det behöver generera snabba kontanter för rörelsekapital, förvärv och fusioner eller kapitalfinansiering. En start kan ta ett C & I-lån för att komma igång, eftersom utgifterna för kontanter vid start är vanligtvis mycket större än inflödet, åtminstone tills verksamheten börjar locka kunder. C & I-lån används också för att hjälpa små företag att finansiera tillväxt och expansion.
Dessa typer av lån är också användbara för att hjälpa små företag att njuta av köp av kapitalfastigheter, som maskiner och utrustning. De kan användas för att köpa och renovera nya anläggningar, köpa lager, inreda en butik eller andra lokaler eller för att skapa produktion. De kan också användas för att gå med en konkurrent eller leverantör i ett joint venture.
Spåra sammanlagda C & I-lån
Federal Reserve Board of Governors håller reda på alla C & I-lån i landet. Tillväxten i utestående C & I-lån är positivt korrelerad med BNP-tillväxt, och det finns bevis för att nedgångarna i C&I-låneaktiviteten grovt sammanfaller med ekonomiska recessioner. Detta förhållande kan dock, om det är giltigt, försvagas när den inhemska ekonomin fortsätter att migrera mot tjänster och bort från produktionen av varor.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.