Kreditkort APR: Vad är en bra kurs?
APR är en förkortning för den årliga procentsatsen och vad den säger är vad du betalar om du har en saldo på ditt kreditkort. Du förstår förmodligen att en lägre april är bättre, men vad är en bra ränta? Och bör du jämföra kreditkortserbjudanden strikt baserat på vilket som har den lägsta april?
Svaret kan överraska dig. Din APR är kanske inte så viktig trots allt.
Vad betyder APR?
Människor använder ofta termerna APR och ränta omväxlande. Även om de är nära besläktade är APR och ränta inte exakt samma.
APR uttrycks i procent och visar hur mycket du skulle betala för att låna pengar under ett år. Till skillnad från en standardränta inkluderar APR också avgifter som du kan debiteras på ditt konto.
Kreditkort APR debiteras annorlunda än ränta på andra typer av finansiering. Så länge du betalar ditt saldo i sin helhet före ditt månatliga förfallodatum kan du vanligtvis undvika att betala kreditkortsränta helt.
Key Takeaways
- Så länge du betalar ditt kreditkortsaldo i sin helhet varje månad, kan APR vara mindre än du kanske tror.
- Ett ”bra” kreditkort APR kan variera mycket beroende på faktorer som korttyp, ditt kreditbetyg och till och med ekonomin.
- Andra kreditkortsfunktioner kan vara viktigare för dig än APR på ditt konto.
Vad är en bra kreditkort april?
Kreditkortsräntorna har stigit uppåt under de senaste åren. Enligt Federal Reserve var den genomsnittliga räntan för kreditkortkonton som bedömde ränta 16, 86% i slutet av fjärde kvartalet 2018. Som jämförelse var samma genomsnittsränta 14, 99% ett år tidigare.
APR-intervall som erbjuds på kreditkort varierar beroende på flera faktorer, och du vet inte den faktiska kursen förrän efter att du har godkänts. Beroende på villkor för din kredit kan du inte kvalificera dig till den lägsta annonserade kursen.
APR kan också variera beroende på vilken kontotyp du söker. Enligt creditcard.coms veckoräntrapport är här de genomsnittliga APR: er som för närvarande erbjuds per korttyp:
- Kort med låg ränta: 14, 67%
- Cashback-kort: 17, 58%
- Visitkort: 15, 24%
- Balansöverföringskort: 16, 90%
- Belöningskort: 17, 55%
- Kreditkort för personer med dålig kredit: 25, 33%
Oavsett var din ränta börjar är det viktigt att förstå att de flesta kreditkort har variabla APR: er, som kan ändras över tid. En variabel APR kan öka eller minska baserat på en av tre faktorer: marknaden, ett index eller den amerikanska primärräntan.
APR: n på ditt kreditkort betyder vanligtvis bara om du vänder en utestående saldo på ditt konto från månad till månad.
Få en lägre april
För människor som har en balans på sina kreditkort är det viktigt att få en lägre APR. En april som är bara två procentenheter högre kan kosta mer än $ 135 extra i räntekostnader per år.
Här är några tips som kan hjälpa dig att säkra ett lägre APR-kreditkort.
- Arbeta för att förbättra dina kreditpoäng
- Sök i lokala kreditföreningar eller små banker för kortkortserbjudanden
Kreditkortsföretag förbinder sig i allmänhet inte till vilka kreditpoäng som kan få dig den lägsta APR, men enligt creditkarma.com är en mycket bra till utmärkt kreditpoäng något över mitten av 700-talet. Rätt till bra anses i mitten av 600 till mitten av 700-talet, men det kanske inte är tillräckligt bra för att få de bästa erbjudandena.
Vad du ska leta efter i ett kreditkort
Om du följer bästa praxis med kreditkort betalar du ditt saldo i sin helhet varje månad för att undvika att betala ränta. Förutsatt att du har ett bra resultat när du betalar dina fulla månatliga saldon, kommer APR förmodligen inte att vara den viktigaste faktorn att tänka på när du handlar efter ett nytt kreditkort. Istället kanske du vill jämföra följande:
Årliga avgifter
En årlig avgift kan verka som något du vill undvika, men det behöver inte vara en avtalsbrytare. Till exempel, vissa premiebelöningskort erbjuder förmåner, krediter och belöningar som överväger de årliga avgifterna om du kan utnyttja dem. Endast du kan avgöra om en årsavgift är värd de fördelar du får.
Belöningar och registreringsbonusar
Om du har bra till utmärkt kredit kan du kanske kvalificera dig för attraktiva belöningar eller till och med en registreringsbonus på ett nytt kreditkortkonto. Tänk på att du aldrig borde spendera för mycket för att jaga kreditkortsbelöningar. Men om du kan hantera ett belöningskort på ett ansvarsfullt sätt kan du kanske tjäna extra förmåner för dina vanliga utgifter.
Kreditgränser
När det gäller din kreditkortsgräns, desto högre är det bättre för dig, förutsatt att du är försiktig när du spenderar. Naturligtvis vet du inte om du kvalificerar dig för ett korts högsta annonserade gräns förrän efter att du har godkänts. Att ha en hög gräns bör inte vara en licens för överutgifter. Snarare kan ett kort med hög gräns vara fördelaktigt om det hjälper dig att hålla din kreditanvändningsgrad på en lägre nivå - ett plus för dina kreditpoäng.
Beverly Harzog, kreditkortsekspert och konsumentfinansanalytiker för US News & World Report, säger att det viktigaste du bör göra innan du undersöker kreditkort är att "bestämma vilken typ av kort du letar efter." Hon fortsätter, "Om du vill ha ett nytt belöningskort, tänk på dina utgiftsmönster, så att du kan matcha belöningen till det sätt du spenderar dina pengar. ”
Var ärlig med dig själv
Kreditkort kan ge utmärkta fördelar när de hanteras korrekt. Om du håller dina betalningar i tid och ditt kreditanvändning lågt, har kreditkortkonton förmågan att vara kraftfulla, kreditbyggande verktyg. Dessutom finns det inget som att tjäna belöningar eller tillbaka pengar som en bonus för köp du behöver göra ändå.
Med det sagt är det viktigt att känna dig själv när det gäller dina kreditkorthanteringsvanor. Enligt creditcards.com hade 38% av de amerikanska hushållen en svängande balans under 2018. Om du tidigare har kämpat med kreditkortsskuld kan storleken på ditt nya kreditkorts APR betyda mycket.