Betalkort kontra kreditkort: Vad är skillnaden?

Många betalkort och kreditkort har liknande funktioner. Vanligtvis har båda korten logotypen för ett större kreditkortsföretag, till exempel Visa eller MasterCard, och båda kan svepas hos återförsäljare för att köpa varor och tjänster.

Men den viktigaste skillnaden mellan de två korten är var pengarna dras från när ett köp görs. När en konsument använder ett betalkort kommer pengarna direkt från hans eller hennes kontrollkonto. När han eller hon använder ett kreditkort debiteras köpet på en kreditgräns som han eller hon faktureras vid ett senare tillfälle.

Ett betalkort kan levereras med en kreditkredit som är kopplad till kundens kontrollkonto för att täcka överutgifter. Ett kreditkort har ett angivet kreditbelopp kopplat till det, och om en konsument försöker spendera utöver kreditgränsen, kommer kortet att nekas.

Key Takeaways

• Kreditkort är skuldinstrument, betalkort är det inte.
• Om inte ett checkkonto har en överdrivningskort, kan betalkortanvändare bara spendera vad som finns tillgängligt på hans eller hennes konto.
• Ett vanligt betalkort är länkat till ett kontrollkonto, ett förbetalt betalkort är det inte.
• Ett kreditkort är kopplat till en kreditlinje som erbjuds av företaget som utfärdade kortet.

Kontokort

Ett betalkort kan se ut som ett kreditkort men det är tydligt annorlunda än ett. Ett betalkort utfärdas av en bank till sina kunder i syfte att få tillgång till medel utan att behöva skriva en papperscheck eller göra ett kontantuttag.

Ett betalkort är länkat till sitt kontrollkonto och kan användas var som helst kreditkort är tillåtna. Om till exempel ditt betalkort har en Visa-logotyp kan det användas var som helst som tar Visa.

När du använder ett betalkort placerar banken ett belopp i det belopp du har spenderat. Beroende på inköpsbeloppet och din bank går pengarna antingen direkt ut från ditt konto eller hålls av banken i 24 timmar eller längre.

Du kan använda ditt betalkort för att ta ut kontanter från ditt kontrollkonto genom att använda ett unikt personlig identifikationsnummer (PIN). När du använder ditt betalkort för ett köp kan du bli ombedd om din PIN-kod eller så kan du helt enkelt bli ombedd att underteckna för köpet, liknande ett kreditkort.

För personer som försöker budgetera eller inte förlänga sig ekonomiskt kan ett betalkort kopplat till ett checkkonto vara ett bättre alternativ än ett kreditkort. Vissa betalkort är förbetalda och pengar laddas på kortet av en finansiell institution. Dessa kort kan användas på samma sätt som ett standardutgivet skuldbankkort. Men förbetalda kort är bara det, förbetalda, och de är inte länkade till en persons kontrollkonto.

Kreditkort

Ett kreditkort är ett skuldinstrument som ska användas för finansiella transaktioner i stället för kontanter eller checkar eller ett betalkort. Beroende på ägarens kreditvärdighet kan ett kreditkort ha en hög utgiftsgräns eller en lägre. När du använder ett kreditkort läggs inköpsbeloppet automatiskt till ditt utestående saldo.

Hos de flesta kreditkortsföretag har en kund 30 dagar att betala innan ränta debiteras på det utestående saldot, men i vissa fall börjar ränta samlas direkt.

Räntesatserna på kreditkort kan vara notoriskt höga; de är ett främst sätt att kreditkortsföretag tjänar pengar. Kyndiga konsumenter kan undvika att betala det genom att reglera sitt saldo i sin helhet varje månad.

Ansvariga kreditkortsanvändare kan ofta tjäna poäng och belöningar från kortutgivare, och att använda kredit på ett positivt sätt hjälper till att bygga och upprätthålla en stark kreditpoäng.

Betalkort kontra kreditkort: ett exempel

Tänk på två kunder som var och en köper en TV från en lokal elektronikbutik till ett pris av 300 $. Den ena använder ett vanligt betalkort, och det andra använder ett kreditkort. Betalkortkunden sveper sitt kort och banken lägger omedelbart 300 dollar på sitt konto och öronmärker effektivt pengarna för tv-köpet och förhindrar honom att spendera det på något annat. Under de närmaste en till tre dagarna skickar butiken transaktionsinformation till banken, som elektroniskt överför pengarna till butiken.

Den andra kunden använder ett traditionellt kreditkort. När han sveper det lägger kreditkortsföretaget automatiskt till inköpspriset till sitt kortkonto utestående saldo. Han har fram till sitt nästa faktureringsdatum för att ersätta företaget genom att betala en del av eller hela beloppet som visas i hans uttalande.

Särskilda överväganden

Per definition är alla kreditkort skuldinstrument. När någon använder ett kreditkort för en transaktion lånar kortinnehavaren i princip bara pengar från ett företag, eftersom kreditkortsanvändaren fortfarande är skyldig att återbetala kreditkortsföretaget.

Betalkort är å andra sidan inte skuldinstrument eftersom när någon använder ett betalkort för att betala, är personen egentligen bara att knacka på sitt bankkonto. Med undantag för relaterade transaktionskostnader, debiterar användaren inte pengar till någon extern part; köpet gjordes till egna tillgängliga medel.

Skillnaden mellan skuld- och icke-skuldinstrument blir emellertid suddig om en betalkortanvändare beslutar att genomföra kassaskydd. I detta fall betalar banken det utestående beloppet när en person tar ut mer pengar än som är tillgängligt på hans eller hennes konto. Bankkontoinnehavaren är då skyldig att återbetala det kontosaldo som är skyldigt och eventuella räntekostnader som gäller vid användning av kassaskyddet.

Krediträkningsskyddet är utformat för att förhindra pinsamma situationer, som studsade checkar eller avvisade debiteringstransaktioner. Detta skydd kommer emellertid inte billigt; bankernas räntesatser för att använda kassaskydd är lika höga, om inte högre, än de som är förknippade med kreditkort. Därför kan användning av ett betalkort med överdrivet skydd resultera i skuldliknande konsekvenser.