Generera inkomst vid pensionering med hjälp av ETF: er

Inte alla investerare är intresserade av att rida på de flyktiga ebbs och flödena på marknaden bara för att finansiera deras behov av en blygsam inkomstström. Om något är aggressiva tillväxtinvestorer har det enkelt, eftersom en hel portfölj kan byggas på några minuter genom att skanna rubriker och köpa de hetaste go-go-momentumaktierna eller -sektorerna. Ändå står investerare i pensionsinkomster inför olika utmaningar. Som ett resultat kan cobbling tillsammans en konservativ, diversifierad och balanserad portfölj som lever upp till dess namn vara svårare än de flesta planerar för. Att söka låg volatilitet och bevara investerat kapital motsvarar vanligtvis en underpresterande blandning av oinspirerande tillgångar, men det behöver inte. Det finns faktiskt många effektiva strategier som pensionärsinvesterare kan använda för att fylla deras inkomstgap. Att använda börshandlade fonder (ETF) är en av dem.

Factoring i dina behov

Det första steget i processen med att skapa en pensionsportfölj är att bestämma hur mycket inkomst du behöver och sedan lägga det tillsammans med dina förväntningar på totalavkastning. Om du till exempel behöver mellan 3-4% i inkomst från din portfölj bör du i allmänhet förvänta dig en totalavkastning i närheten av 6-7%. Spridningen mellan ditt inkomstmål och ditt totala avkastningsmål kan betraktas som en buffert för inflation, medicinska utgifter (se: Bekämpa de höga kostnaderna för sjukvård ), resebudget eller bara ett extra säkerhetsnät.

Att ha en god uppfattning om dina behov är viktigt eftersom det korrelerar direkt med mängden risk du kommer att ta för att uppnå den avkastningen. Det påverkar också direkt din tillgångsallokering och vilken typ av ETF du slutligen kommer att köpa. För kunder i vår strategiska inkomstportfölj tar vi samma steg för att få ut gränser för mängden lager, obligationer och alternativa inkomsttillgångar. Till exempel kan en konservativ inkomstinvesterare med samma mål som anges ovan kunna sätta sina tillgångsfördelningsgränser till 35% aktier, 50% obligationer, 10% alternativ och en 5% kontantbuffert. När dessa gränser har låsts in kan du börja handla ETF: er som faller i linje med ditt inkomstmål och med potentiella uppsättningsmöjligheter att uppfylla ditt totala avkastningsmål. (För mer, se: Bästa ETF: er för förtidspensionering .)

Att upprätthålla låga investeringskostnader är naturligtvis en viktig faktor för alla portföljer. Med det i åtanke bör du börja med att bygga huvuddelen av din kärnbeståndsexponering i lågkostnads- och allmänt diversifierade fonder. Några av våra favoritexempel inkluderar Vanguard High Yield Dividend ETF (VYM) eller iShares Core High Dividend ETF (HDV). Därifrån kan en investerare börja handla efter mer exotiska eller esoteriska strategier, till exempel grundläggande viktade eller smarta beta-index som skärmar specifika kriterier för deras beståndsdelar. Några populära exempel inkluderar iShares MSCI US Minimum Volatility ETF (USMV) eller WisdomTree Total Dividend Fund (DTD). (För mer, se: Bygga en bättre muspås med smarta Beta-ETF: er .)

Exponering med fast inkomst

Samma regler bör också gälla vid val av ränteexponering. Flera aktivt förvaltade räntestrategier har emellertid visat sig överträffa passiva indexstrategier över tid. Detta beror främst på regler för indexkomposition och viktningsmetodik. Detta är ofta gånger i direkt konflikt med de grundläggande förhållandena i att äga skuldebrev. För att övervinna dessa subtila avvikelser kan investerare välja en fond som PIMCO Total Return Fund (BOND) eller PIMCO Diversified Income ETF (DI). (För relaterad läsning, se: Topp 5 obligatoriska ETF: er. )

När den grundläggande exponeringen har fastställts, använder en nyckelkomponent för ränteinvestering sektorer för att förbättra inkomster eller kompensera volatilitet från andra ärmar i hela portföljen. Om ett större inkomstgap måste fyllas, kan en investerare välja en fond som iShares High Yield Corporate Bond ETF (HYG) eller den aktivt förvaltade AdvisorShares Peritus High Yield ETF (HYLD) med låg varaktighet.

Redovisning för kapitalandelsvolatilitet

Omvänt kan en investerare som berörs av volatiliteten som kan komma från aktiehylsan under en marknadskorrigering välja Vanguard Intermediate Term Bond Fund (BIV) eller Vanguard Intermediate Term Corporate Bond ETF (VCIT). I huvudsak skulle denna strategi förlänga den genomsnittliga varaktigheten på räntehylsan för att effektivt motverka kapitalets volatilitet, förutsatt att räntorna sjunker. Att använda denna typ av strategi för att kompensera för volatilitet är kärnan i konservativa investeringar. att säkerställa att portföljen förblir balanserad och presterar beundransvärt i alla marknadsmiljöer. (För mer, se: Investeringsrotationsstrategier med ETF: er ).

Ignorera inte alternativ

Slutligen kan du välja alternativa inkomsttillgångar som REIT, MLP eller föredragna aktier att förbättra din utdelningsströmmar samtidigt som du erbjuder icke-korrelerad prisrörelse. Dessa tillgångsklasser kan vara ett utmärkt sätt att diversifiera din portfölj och lägre total volatilitet genom att tillhandahålla en motvikt till traditionella aktier och obligationer.

IShares US Preferred Stock ETF (PFF), Vanguard REIT ETF (VNQ) och Alerian MLP ETF (AMLP) är exempel på ETF: s alternativa inkomster som erbjuder betydligt högre avkastning än traditionella utdelningsbetalande aktier eller räntor. Dessa medel kan användas för att komplettera befintliga innehav och skydda din portfölj från inflationskrafter.

Poängen

Implementeringen av en konservativ inkomstportfölj med ETF: er kommer att kräva forskning och balans för att framgångsrikt uppnå dina mål. Att hålla ett fokus på dina inkomstbehov och risktolerans hjälper dig att styra besluten om portföljhantering för att säkerställa att du uppfyller ditt totala avkastningsmål.

Ladda ner vår gratis specialrapport: The Ultimate Income Guide To Dividend ETFs

Offentliggörande: Vid den tidpunkt denna artikel publicerades innehöll huvudmän och kunder hos FMD Capital Management positioner i VYM, PFF och VNQ.

FMD Capital Management, dess chefer och / eller dess kunder kan inneha positioner i ETF: er, fonder eller någon investeringstillgång som nämns i denna artikel. Kommentaren utgör inte individualiserad investeringsrådgivning. De åsikter som erbjuds här är inte personliga rekommendationer för att köpa, sälja eller inneha värdepapper. De åsikter som återspeglas inom är enbart åsikter från FMD Capital Management och deras författare.