Hur kan jag budgetera både kortsiktiga utgifter och långsiktiga mål?
Det första steget i planeringen av långsiktiga mål är faktiskt att bestämma hur mycket du spenderar på kortvariga utgifter. När du väl vet hur mycket pengar som läggs på här-och-nu kan du bedöma hur mycket pengar som kan läggas in i investeringsfordon för framtiden.
Regelbundna månatliga utgifter som kabel- eller mobiltelefonräkningar bör vara enkla att bedöma, men hur är det med mindre frekventa utgifter som årliga försäkringspremier? Du kan ta dessa stora engångsbelopp och förberäkna dem under antalet månader från det att du startar budgeten till när händelsen inträffar. Till exempel, om det är för närvarande december och din försäkringspremie på $ 2, 000 förfaller i slutet av nästa oktober, bör du lägga till 200 dollar per månad under de kommande tio månaderna (januari-oktober). Detta kommer att ta hand om ojämna utgifter som helgdagar, födelsedagar och försäkringspremier.
När du har bestämt dina månatliga utgifter och pro-rate årliga utgifter, dra dem från din månatliga inkomst för att räkna ut hur mycket inkomst du har kvar för att bidra till dina långsiktiga mål.
Långsiktiga mål kan betraktas som allt längre än ett år framöver. Detta inkluderar att köpa en bil eller hem, skicka barnen till college eller planera för pensionering. Dina långsiktiga mål bör ha en solid uppskattning av deras kostnader. Börja med att skriva ner flera långsiktiga mål tillsammans med din bästa gissning om hur lång tid det kommer att gå innan pengar skulle behövas. En exempellista kan se ut så här:
- Högskolekostnader - Barn 1 (nuvarande ålder 8); $ 20 000 / år som börjar om 10 år
- Högskolekostnader - Barn 2 (nuvarande ålder 3); 24 000 dollar / år som börjar om 15 år
- Nytt bilköp - $ 30 000 på två år ($ 4 000 på förhand + $ 400 / månad i sju år)
- Semester till Europa - 10 000 dollar för en tre-veckors semester inom tre år
Efteråt bör du använda ett kalkylblad eller annat program för att ta reda på hur mycket som måste läggas bort för dessa framtida händelser. Lämpliga investeringar kan sedan bestämmas enligt tidsram och din övergripande risktolerans. Historisk tillgångsavkastning kan användas för att uppskatta hur mycket investeringarna förhoppningsvis kommer att uppskatta under flera år. (För mer information, se Projected Returns: Honing The Craft .)
Målet är att bestämma om hur mycket pengar du har kvar efter att ha betalat dina kortvariga utgifter gör att du kan nå ditt mål. Om inte, måste du justera dina mål, minska utgifterna och / eller tjäna mer inkomst. Det är viktigt att regelbundet uppdatera status för dina långsiktiga mål och kortfristiga utgifter. Nya ordinarie utgifter kan dyka upp, och om du inte gör ändringar i din plan kommer du att få kort.
För mer om hur du skapar en budget som du kan leva med, se Njut av livet nu och fortfarande spara för senare och skönheten i att budgetera .
Rådgivare Insight
Nick Bradfield
Divvy Investments, LLC, Cary, NC
Jag tror att många människor överkomplicerar budgetar och termen budget uppfattas som ett dåligt ord (som kost). Att ha en budget betyder inte att du inte har råd med saker, det betyder bara att du vet vart dina pengar går. Nyckeln, som bantning, är inte att gå fram och tillbaka mellan goda och dåliga vanor.
Du måste dock ta med några roliga saker i din budget, annars håller det inte på länge. Det blir inte en vana. Här är fyra steg till en budget du kan behålla:
- Registrera alla dina utgifter i 30 dagar.
- Granska fasta kostnader. Finns det några som kan tas bort eller förhandlas om?
- Granska rörliga utgifter. Finns det några som kan tas bort eller reduceras?
- Omfördela de nyligen hittade medlen till dina största prioriteringar.
Skölj och upprepa ovanstående med jämna mellanrum.