Definition av lånengagemang
Ett lånåtagande är ett avtal av en affärsbank eller annan finansiell institution om att låna ett företag eller en individuell summa pengar. Lånet kan ha formen av ett enda engångsbelopp eller - i fallet med ett lån som har ett öppet lån - en kredit som låntagaren kan dra på vid behov, upp till en förutbestämd gräns.
Hur ett lånåtagande fungerar
Finansiella institut gör lånåtaganden baserade på låntagarens kreditvärdighet och - om det är ett säkert åtagande - på värdet av någon form av säkerheter, till exempel ett hem för enskilda konsumenter. Låntagarna kan sedan använda de medel som ställs till förfogande under låneavtalet upp till den överenskomna gränsen. Ett öppet låneavtal fungerar som en roterande kreditgräns: När låntagaren betalar tillbaka en del av lånets huvudstol lägger långivaren det beloppet tillbaka till den tillgängliga lånegränsen.
Att få ett säkrat lånåtagande - räntorna kan vara lägre - kräver att du ställer säkerheter, som du kan förlora om du inte kan återbetala lånet.
Typer av lånåtaganden
Lånåtaganden kan vara antingen säkrade eller osäkra. De har några viktiga skillnader.
Säker låntagning
Ett säkert åtagande baseras vanligtvis på låntagarens kreditvärdighet med någon form av säkerhet. På konsumentnivå är ett hemmaplan för kredit (HELOC), där kapitalet i ett hem används som säkerhet, eller ett säkert kreditkort, där pengar på ett bankkonto fungerar som säkerhet, är två exempel på öppet säkrade lånåtaganden.
Eftersom kreditgränsen vanligtvis baseras på värdet på den säkrade tillgången, är gränsen ofta högre, lånets räntesats lägre och återbetalningstiden längre för ett säkert lånåtagande än för en osäkrad. Emellertid kräver typgodkännandeprocessen mer pappersarbete och tar längre tid än med ett lån utan säkerhet.
Långivaren innehar säkerhetens gärning eller titel eller placerar pant på tillgången tills lånet är helt betalt. Om ett försäkrat lån mislighålls kan det leda till att långivaren tar över ägandet och säljer den säkerade tillgången och sedan använder intäkterna för att täcka lånet.
Osäkrat lån
Ett lån som inte har säkerhetskopiering bygger främst på låntagarens kreditvärdighet. Ett osäkrat kreditkort är ett mycket grundläggande exempel på ett osäkrade lån med lån. Typiskt, ju högre låntagarens kreditpoäng, desto högre kreditgräns.
Räntan kan emellertid vara högre än för ett säkrat låneavtal eftersom inga säkerheter stöder skulden. Osäkrade lån har vanligtvis ett fast minimibetalningsschema och ränta. Processen tar ofta mindre pappersarbete och godkännande tid än ett säkert lånåtagande.
Fördelar och nackdelar med lånåtaganden
Att ha ett lånåtagande kan vara användbart för konsumenter som vill köpa ett hem eller företag som planerar att göra ett större köp.
Åtagandebemyndiganden är flexibla och kan vara användbara för att betala oväntade kortfristiga skuldförpliktelser eller täcka finansiella nödsituationer. Dessutom har HELOCs vanligtvis låga räntor, vilket gör betalningar överkomliga, medan säkrade kreditkort kan hjälpa konsumenter att etablera eller bygga upp sin kredit; Att betala sin faktura i tid och hålla den totala kreditkortsskulden låg kommer att förbättra deras kreditpoäng, och med tiden kan de vara berättigade till ett oskyddat kreditkort.
Nackdelen med ett säkrat lånåtagande är att låntagare som tar för mycket pengar och inte kan återbetala lånet kan tvinga att förlora sina säkerheter, vilket till exempel kan innebära att man tappar sitt hem. Osäkrade åtaganden innebär en högre ränta, vilket gör lån mer dyrt.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap där Investopedia erhåller ersättning.