Hur man genomför en finansiell kontroll

De flesta experter föreslår att du gör en regelbunden personlig ekonomisk kontroll på årsbasis eller efter en större livshändelse (som äktenskap eller skilsmässa). Det är viktigt att följa ett system när du granskar din ekonomi för att se till att du inte lämnar något eller missar något som är avgörande för ditt ekonomiska välbefinnande. Här är de viktigaste ämnena du bör täcka när du gör en ekonomisk kontroll.

Livet förändras

Granska alla stora förändringar i ditt liv som har ägt rum sedan din senaste ekonomiska kontroll. Har du bytt jobb, gifte dig, skilt, välkomnat en ny familjemedlem, köpt ett hus, flyttat eller gått i pension? Var och en av dessa livshändelser kan utlösa förändringar i din totala ekonomiska bild. När du går igenom avsnitten nedan, överväga hur dessa livsförändringar kan förändra dina planer framöver.

Ekonomiska mål

Ekonomiska mål är helt enkelt finansiella mål med en plan för att nå dem. Att bygga en pensionsfond är ett exempel på ett ekonomiskt mål. Andra inkluderar att skapa en nödfond, spara för en utbetalning på en bil eller hus, eller något annat som kräver pengar du inte redan har. Utvärdera dina framsteg mot ekonomiska mål och anpassa dig efter behov. När du har uppnått ett mål, korsa det från listan och ersätt det med ett annat. (För mer se: Ställa in finansiella mål för din framtid .)

Budget

Din budget är en plan för hur du hanterar inkomster och utgifter på en återkommande basis. En budget bör övervakas (och justeras) varje månad. Tanken är att se till att du har tillräckligt med inkomst för att täcka alla utgifter och fortfarande lämna medel för att uppfylla dina ekonomiska mål. Du kan upprätthålla din budget med penna och papper, använda ett dator-kalkylblad eller med ett av många tillgängliga gratis eller billiga budgetprogram. (Se även: Bästa budgeteringsprogramvara för 2018. )

Skuld

Granska dina framsteg när det gäller att betala ner alla skulder, inklusive lån och kreditkort. Om din skuld ökar, särskilt kreditkortsskuld, kan det vara dags att justera utgifterna så att dessa saldot börjar sjunka igen. Två populära sätt att minska skulden är snöbollsmetoden och lavinmetoden. Utvärdera räntor på allt från din inteckning till ditt billån till kreditkort. Överväg att refinansiera eller byta till ett annat kreditkort med en lägre ränta. (För mer, se: Kredit- och skuldhantering: Minska skulden .)

Kreditrapport och poäng

De tre huvudsakliga kreditrapporteringsföretagen - Equifax, Experian och TransUnion - är skyldiga enligt federal lag att ge dig en gratis kopia av din kreditrapport varje år. Få dina rapporter på AnnualCreditReport.com. Kontrollera om det finns fel och rapportera omedelbart vad du hittar. Kreditrapporteringsbyråer är inte skyldiga att ge dig en gratis (FICO) kreditpoäng, men du kan få din mot en rimlig avgift. Vissa banker och andra webbplatser ger gratis kreditpoäng, men inte alla är officiella FICO-poäng. Använd de förslag som följer med dina rapporter för att höja din kreditpoäng. (För mer, se: Hur man läser en konsumentkreditrapport .)

Pensionering besparingar

Utvärdera dina bidrag till ditt företags plan 401 (k) som en del av din ekonomiska kontroll. Se till att du tar ut alla matcher från arbetsgivaren. Överväg att ta ut en traditionell eller Roth IRA. Fördelen med en Roth IRA är skattediversifieringen som följer med skattefria uttag vid pensionering. Utvärdera avkastningen på dina investeringar och balansera din portfölj efter behov. Tänk på din förändrade risktolerans - både när du åldras och eftersom marknaden blir mer (eller mindre) flyktig. Experter håller i allmänhet med om att ditt mål borde vara att lägga minst 15% av dina förskottsinkomster i pensionssparande. (Se även: Starta en pensionsfond: Hur man börjar spara .)

Andra besparingar

Granska dina framsteg mot andra sparmål, till exempel en akutfond som täcker mellan 30 och 90 dagars levnadskostnader, högskolesparande fonder (529 eller Coverdell ESA) eller semesterfond. Om du var tvungen att doppa i din akutfond för hus- eller bilreparationer, planera att byta ut dessa medel så snabbt som möjligt. Kontrollera dessutom tillgängliga räntesatser för att se till att dina besparingar går till de högst avkastande kontona som möjligt.

Skatter

Skattesänkningar och arbetslag (TCJA) som antogs i slutet av 2017 kan ha stor inverkan på dina skatter. Internrevisionstjänsten (IRS) föreslår att skattebetalarna utför en lönekontroll med hjälp av dess källkalkylator och gör ändringar i källskydd (W4) om det krävs. Om du är egenföretagare (till och med deltid), glöm inte att omvärdera kvartalsvis uppskattade betalningar som en del av din ekonomiska kontroll. Se till att du har register över alla skatteavdrag eller krediter för pension eller utbildning besparingar, vård, sjukvårdskostnader och donationer. Var uppmärksam på tidsfristerna för avdrag och avgiftsavgifter och förvara i allmänhet alla skattedokument på ett ställe. Du kanske vill schemalägga ett möte med din skatt eller finansiell rådgivare som en del av din ekonomiska kontroll för att planera skattestrategi. (För mer, se: Hur GOP-skatten påverkar dig .)

Försäkring

Försäkringsbehov förändras över tid. Se till att du har en lämplig mängd livförsäkring, funktionsförsäkring (för inkomstskydd) och husägare eller hyresförsäkring, inklusive översvämningsförsäkring om det är lämpligt för din plats. Omvärdera sjukförsäkringsbehov, inklusive att teckna en långsiktig vårdpolicy (LTC) om du känner att du behöver det. Överväg att byta försäkringsbolag eller höja egenandelen på hem- och bilpolicyer till lägre premier. Du kan också spara pengar genom att samla policyer under ett företag.

Fastighetsplan

Utvärdera (eller skapa) din fastighetsplan. Granska din vilja eller förtroende för att se till att du är nöjd med ditt val av exekutör eller förvaltare och alla som du har beviljat fullmakt. Granska mottagare och tilldelningar för att se till att de matchar dina nuvarande önskemål. Utvärdera din levnadsvilja eller andra förutbestämmelser. Om det behövs, anlita en advokat för fastighetsplanering för att se till att du följer alla tillämpliga statliga och federala lagar med alla ändringar du gör.

Poängen

När du är klar med din ekonomiska granskning kanske du vill konsultera en eller flera experter inklusive en betrodd finansiell rådgivare eller annan specialist (fastighetsplaneringsadvokat, försäkringsagent, skatterådgivare) för att se till att du inte har utelämnat något viktigt. Skriv en skriftlig kommentar om alla ändringar du har beslutat att göra som en följd av din check-up och lägg in en plan för att göra dessa ändringar så snart som möjligt. Koppla sedan av tills det är dags att göra allt igen nästa år. (Mer information: Din årliga checklista för finansiell planering .)