Hur man överför kreditkortsaldo till ett nytt kort
Har du nyligen godkänts för ett nytt kreditkort med ett erbjudande om nollprocent på räntesaldot? Denna introduktionshastighet varar ofta bara under en kort, förutbestämd period. Efter den tidsramen kommer räntenivån på saldor med säkerhet att öka.
Här är tio steg du vill ta innan du överför ett saldo från ett gammalt kreditkort till ett nytt och stegen för att slutföra överföringen.
1. Välj vilka saldor som ska överföras
Titta på och skapa en lista över alla dina kreditkort. Inkludera deras saldon och räntor som debiteras på obetalda saldon. Välj ett eller flera kort med de höga kurserna vars saldo du vill överföra för att spara pengar på ränta.
Saldot behöver inte vara i ditt namn för att kvalificera sig för en överföring, så om din nya make har en kreditränta med hög ränta och du har utmärkt kredit kan du använda ett erbjudande om nollprocent för överföring för att hjälpa till att betala av deras gammalt saldo och börja tillsammans skuldfritt.
2. Beräkna din saldoöverföringsavgift
Läs den lilla texten på erbjudandet om nollränta och notera balansöverföringsavgiften. Detta är en kostnad som du måste betala i förskott för det belopp du vill överföra. Avgiften är vanligtvis cirka 3%, vilket innebär att du betalar $ 30 för varje $ 1 000 du överför.
Med den nya, lägre räntan, kommer du fortfarande att komma fram efter balansöverföringsavgiften? Gå vidare och använd en gratis kalkylator för onlineöverföring för att göra matematiken.
3. Förstå påföljderna
När du överför en saldo till noll procent måste du fortfarande betala den minsta månatliga betalningen på ditt saldo för att behålla kampanjfrekvensen. Var uppmärksam på den ränta du betalar om du förlorar nollprocenten på grund av en missad minimibetalning.
Kommer det att vara en straffsats som är sämre än vad du betalar nu? Med tanke på din betalningshistorik, är det en risk du är villig att ta?
4. Vet när kampanjen slutar
För hur många månader gäller nollprocenten? Det är vanligtvis 12 eller 18 månader. Om du planerar att betala av ett överfört saldo under en introduktionsperiod, beräkna om du troligtvis kommer att kunna betala det i sin helhet under den tiden.
Om inte, vilken ränta kommer du att betala när kampanjperioden slutar, och kommer du fortfarande att komma framåt? Om räntan är variabel, hur hög kan den gå och hur ofta kan den ändras?
5. Titta på tidsgränsen för överföring
Om du öppnar ett nytt kreditkortkonto för att dra nytta av en introduktionsperiod på noll procent på saldoöverföringar, kommer villkoren att kräva att du slutför saldoöverföringen inom ett visst antal dagar efter att du har öppnat ditt konto för att få kampanjfrekvensen. Du kommer att ha ett litet tidsfönster, vanligtvis 30 till 60 dagar efter att du har godkänt kortet, för att faktiskt slutföra överföringen och få nollprocenten.
Läs det finstilta noggrant för att se hur stort det fönstret är. Slutför överföringen dagen efter det att fönstret stängs och du betalar den vanliga balansöverföringsfrekvensen, inte kampanjens nollprocent.
6. Uppfylla överföringskraven
Du kan inte göra en överföring av kreditkortsaldo om ditt nya konto är i samma företag som det saldo du vill betala. Du kan till exempel inte överföra en saldo från ett Capital One-kreditkort till ett annat. Om du har en förfallen betalning med borgenären som du vill överföra saldot till, eller om du har ansökt om konkurs, kan din överföringsbegäran avslås.
7. Bestäm hur mycket du ska överföra
Kontrollera kreditgränsen på ditt nya kort. Du kan inte begära en balansöverföring för mer än din tillgängliga kreditgräns. Observera också att avgifterna för balansöverföring räknas mot den gränsen.
Om du till exempel har 10 000 dollar i tillgänglig kredit kan du inte överföra en saldo på 10 000 dollar med en treprocentig balansöverföringsavgift; måste du ha 10 300 USD i tillgänglig kredit för att slutföra transaktionen. Det mesta du kan överföra är cirka 9 700 dollar.
8. Bestäm resmål för fonder
Vill du att överföringsfonderna ska gå direkt till en annan borgenär för att betala av ditt befintliga saldo? Vill du att pengarna ska läggas in på ditt bankkonto så att du kan betala av andra skulder?
I det senare fallet måste du se till att kreditkortet uttryckligen anger att pengar som har lagts in på ditt bankkonto inte kommer att betraktas som ett kontantförskott. Om du av misstag tar ut ett kontantförskott betalar du ränta på transaktionen omedelbart, och vanligtvis till en hög ränta.
9. Följ kreditorinstruktionerna
Varje kreditkortsföretag har sina egna instruktioner för att genomföra en balansöverföring:
Balansöverföringskontroller
Gör bara utcheckningen till den enhet du vill betala. Vissa kreditkortsföretag kan till och med låta dig göra utcheckningen till dig själv, men igen, se till att detta inte betraktas som ett kontantförskott.
Online- eller telefonöverföringar
Ha namn, betalningsadress och kontonummer för det saldo du betalar och känn det belopp du vill överföra.
Direkt insättning
Har bankkontot och routningsnumret på det konto som du vill sätta in överföringsmedel.
10. Se till att överföringen ska rensas
Håll ett öga på varje gammalt konto vars saldo du betalar för att se när balansöverföringen rensas. Under tiden får du inte missa några betalningsfrister på dessa konton så att du inte har några sena avgifter.
Låt minst två till tre dagar - och upp till 10 dagar - för din nya borgenär att betala din gamla borgenär. Varje borgenär har sin egen tidsram för att genomföra en balansöverföring. Håll ett öga på ditt nya konto för att se när saldot har överförts, och överväg att stänga ditt gamla konto så att du inte blir frestad att använda det igen och samla upp mer skuld.
Poängen
Att överföra högränteskuld till ett nollprocentkreditkort kan vara ett bra sätt att spara pengar och göra det lättare att betala av ditt saldo. Genom att följa dessa steg, tillsammans med att ändra dina utgiftsvanor, kommer du att hjälpa dig att slutföra processen effektivt så att du inte hamnar värre än du var innan balansöverföringen.