Är pensionskonton för ömsesidiga fonder?

Investeringar och pensionssparande är fyllda med termer som kan vara förvirrande för nybörjare och felaktigt används omväxlande. Till exempel används ett 401 (k) eller individuell pensionskonto (IRA) för att hålla investeringar som fonder. Men fonderna själva är inte pensionskonton.

Fonder är en investering utformad av ett kapitalförvaltningsbolag. Arbetsgivare sponsrar 401 (k) s, inte själva fonderna, och IRS erbjuder inga skattemässiga fördelar på fonderkonton som det gör för 401 (k) planer eller IRAs. Intäkter från kvalificerade pensionsplaner beskattas ofta inte förrän en person tar ut pengar från kontot.

Men att investera i fonder kan vara en effektiv taktik att spara för pension. Faktum är att många 401 (k) planer erbjuder möjligheten att investera i en mängd olika fonder.

Key Takeaways

• Fonder är ett investeringsalternativ inom pensionskonton.
• I en IRA eller 401 (k) kan fonder köpas och läggas till en total portfölj.
• Ett pensionskonto kan innehålla andra typer av investeringar, såsom ETF: er, aktier, obligationer, råvaror eller fastigheter.

Förklarade fonder

En fonder är en pool med hundratals eller till och med tusentals aktier, obligationer och andra tillgångsslag. Även om det är föremål för samma marknadsinfall som enskilda investeringar, gör en fondens inneboende diversifiering den säkrare och mindre volatil. Att investera i enskilda aktier utgör en extra risk eftersom investerarnas pengar är knutna till ett enda företag, vilket kan innebära ekonomisk förstörelse för de som investeras starkt i det.

Att investera direkt i fonder kan vara ett effektivt sätt att spara för pension.

Däremot har ett enda företags misslyckande betydligt mindre effekt på investerare som bara utsätts för det som en del av en fonder, eftersom deras pengar är spridda över hundratals företag. Fonder ger ett diversifierat tillvägagångssätt för investeringar som också kan spåra marknadsindex eller sektorer, såsom hälso- och sjukvård, ädelmetaller, energi eller teknik.

Hur ömsesidiga fonder passar in i pensionsplaner

Pensioneringsplaner som 401 (k) s, 403 (b) s eller IRA: er möjliggör för spararna viss kontroll över hur deras pengar investeras. Investerare får välja mellan fonder, indexfonder och andra typer av investeringar. Fonder är ett populärt val för 401 (k) innehavare som har självstyre över hur deras pensionssparande investeras. Pensionskonton kan inneha fonder utöver en mängd andra investeringar som täcker flera tillgångsklasser från aktier till obligationer till råvaror till fastigheter med mera.

Vissa fonder fungerar för att tillgodose pensionärernas specifika ekonomiska behov. Exempelvis är pensionsinkomster fonder som kopplar ihop skyddet för diversifiering (i blandade innehav som obligationer och stora och medelstora aktier) med potentialen för måttliga vinster. Till exempel investerar Vanguards Target Retirement Income Fund, utformad för investerare som redan är i pension, i fem av investeringsbolagets indexfonder; fonden innehar cirka 30% av tillgångarna i aktier och 70% i obligationer.

Denna och liknande fondstrategier kan ge den säkraste vägen till en stabil inkomst efter arbetet. Typiska RIF: er syftar till avkastning på cirka 4%, den rekommenderade storleken på årliga uttag från pensionskonton.

Poängen

Fonder kan erbjuda ett effektivt sätt att ackumulera förmögenheter för pensionering men är inte faktiska pensionskonton. De får ingen särskild skattebehandling och är liksom andra investeringar utsatta för marknadsupp- och nedgångar.