Investerar 100 $ per månad i aktier i 20 år

Med ett 20-årigt investeringsperspektiv anses du vara en långsiktig investerare. Lägg dina pengar på aktiemarknaden, direkt eller genom fonder som innehåller aktier; värdet på din investering kan variera, men över en längre tidsperiod är din genomsnittliga avkastning högre än vad säkrare alternativ kan erbjuda.

Din aktie- eller investeringsfond kan vara upp 11% ett år, nedåt 6% nästa, sedan återfalla upp 9% och så vidare, så det är definitivt en ojämnare resa än säkra och förutsägbara alternativ, till exempel ett sparkonto eller ett insättningsintyg (CD). Men när de 20 åren har gått är du så gott som garanterad att komma framåt när det gäller faktiska dollar på ditt konto.

Säkerhet kommer till ett pris, medan risken ger dig en premie. Eftersom du inte behöver tappa sömn under en börskrasch under ett visst år, får du skörda premien medan långvarig manövrerar större delen av risken.

Key Takeaways

• En långsiktig investerare har minst en 20-årig tidshorisont; denna tidsram gör det möjligt för dem att undvika att spela det säkert och istället ta uppmätta risker, vilket i slutändan kan lönas sig på lång sikt.
• Genomsnittlig dollarkostnad är en smart strategi för långsiktiga investerare eftersom det innebär att investera ett fast belopp vid vanliga tider, ofta varje månad, oavsett marknadsresultat eller ekonomins styrka.
• Att köpa aktier och fonder som ger utdelning är en annan bra teknik för en långsiktig investerare att använda, vilket automatiskt återinvesterar dessa utdelningar.
• Compounding är en enorm fördel för en långsiktig investerare, där en tillgångs vinster återinvesteras för att få större vinster över tid.

Genomsnittlig dollar-kostnad

Med en genomsnittlig dollarkostnad avsätter en investerare ett fast belopp med jämna mellanrum, oberoende av andra omständigheter. Ett klassiskt exempel på detta skulle vara en 401 (k). Genomsnittlig dollarkostnad är en teknik som ofta används av långsiktiga investerare.

Om du investerar ett visst belopp varje månad köper du aktier i såväl goda tider som dåliga tider. I goda tider ökar värdet på dina aktier. Anta till exempel att du börjar köpa aktier i en aktiefond som kostar $ 20 per aktie. Du bestämmer dig för att du ska investera 100 $ varje månad. Så det betyder att du får fem aktier för dina $ 100. Ett år senare har fonden gjort det bra och aktiekursen har stigit till 25 dollar. Nu får du bara fyra aktier för dina $ 100, men du är ändå lycklig; de fem aktierna från den första månaden för ett år sedan har uppskattats i värde, 5 x $ 25 = $ 125, netting en vinst $ 25. Den andra månaden var aktierna $ 21, så den månaden fick du 4, 77 aktier, netting dig en vinst på 19 $, och så vidare. I goda tider får du färre aktier, vilket minskar den framtida potentialen uppåt, men det innebär också att du har en fin total vinst på din investering.

Anta att aktiekursen hade sjunkit från 20 till 15 dollar under det första året. Du skulle ha gjort en förlust på 5 x $ 5 = $ 25 på din första månads investering. Den andra månaden köpte du aktier till $ 19 stycket, vilket innebär att du fick 5, 26 aktier. Förlusten från den andra månaden blir då 5, 26 x $ 4 = $ 21, och så vidare.

Medan den förlusten verkligen sticker, får du aktier till en rabatt på det ursprungliga inköpspriset och slutligen får fler aktier för din månatliga investering på $ 100. Eftersom aktiekursen endast är $ 15 kan du fånga upp 6, 67 aktier per månad så länge som nedgången varar. När saker lyser upp sex månader senare har du köpt 6 x 6, 67 = 40 aktier till vad som kan ha varit botten. Sedan, även med en blygsam återhämtning till $ 18 per aktie, har du nu gjort en vinst på 40 x $ 3 = $ 120 från dessa fyndaktier ensam. Samtidigt har förlusten från den första månaden krympt till 10 $, den andra månaden till drygt 5 $ och så vidare, vilket betyder att du redan är tillbaka i svart med en hämnd. När aktiekursen återgår till de ursprungliga $ 20, utplånas den initiala förlusten helt, medan vinsten för de sex månaders fyndaktierna växer till 6 x $ 5 = $ 200.

Om du håller dig sval och håller dig med planen även när marknaden är nere får du fler aktier för dina pengar. Dessa ytterligare aktier ökar investeringsavkastningen när marknaden återhämtar sig. Detta är en stor del av anledningen till att vanliga aktieinvesterare får en högre långsiktig avkastning jämfört med säkrare investeringar trots de tillfälliga upp- och nedgångarna på marknaden.

utdelning

Många aktier och fonder ger också utdelning till investerare. Utdelningen är i huvudsak vinster som ges till ägarna (aktieägarna) och ger ett par avkastning på extra procent ovanför regelbundna aktieökningar. De flesta fonder och aktier erbjuder möjligheten att automatiskt återinvestera utdelningen. Detta görs i såväl goda tider som dåliga tider, vilket innebär att du får en genomsnittlig dollarkostnad på vad som i huvudsak är en osynlig boost för ditt vanliga investeringsschema.

Med sammansättning återinvesteras en tillgångs vinster för att få mer vinst; vinsterna inträffar när investeringen genererar intäkter från det ursprungliga dollarbeloppet och de uppbyggda intäkterna från tidigare perioder.

Matten

Antag att du har beslutat att investera i en fond med en genomsnittlig årlig avkastning på 7% inklusive utdelningen. För enkelhets skull antar du att sammansättning sker en gång per år. Efter 20 år har du betalat 20 x 12 x $ 100 = $ 24 000 i fonden. Dock kommer den sammanslagna avkastningen mer än fördubblar din investering. Det enkla sättet att köra siffrorna är att använda en kalkylator, men du kan göra matematiken manuellt genom att lägga till nyttårsbidraget till den gamla summan och sedan multiplicera den nya summan med 1, 07 för varje år.

År 1: $ 1200 × 1.07 = $ 1, 284 \ börja {inriktad} & \ text {År 1:} \ $ 1200 \ gånger 1.07 = \ $ 1, 284 \\ \ slut {inriktad} År 1: $ 1200 × 1.07 = $ 1, 284

År 2: ($ 1, 284 + $ 1 200) × 1, 07 = 2, 658 $ \ börja {inriktad} & \ text {År 2:} (\ $ 1, 284 + \ $ 1 200) \ gånger 1.07 = \ $ 2, 658 \\ \ slut {inriktad} År 2: ($ 1284 + $ 1200) × 1, 07 = $ 2658

År 3: ($ 2 658 + $ 1 200) × 1, 07 = 4 128 $ \ börja {inriktad} & \ text {År 3:} (\ $ 2, 658 + \ $ 1 200) \ gånger 1.07 = \ $ 4, 128 \\ \ slut {inriktad} År 3: ($ 2658 + $ 1200) × 1, 07 = $ 4128

När beloppet du måste investera växer med tiden, expanderar de många alternativ för investeringar du har, vilket gör att du kan få en ännu mer diversifierad portfölj.

Andra faktorer

I verkligheten kommer ditt årliga uttalande inte att vara så snyggt som någon räknare kan förutsäga. För det första är matematiken vanligtvis kraftigt förenklad eftersom den inte tar hänsyn till några avgifter, skatter och liknande faktorer. Det finns också något vridrum i hur det beräknar genomsnittet som går in i ekvationen. Fortfarande visar historien konsekvent överlägsen avkastning för regelbundna investeringar i aktier eller aktiefonder jämfört med andra typer av investeringar, vilket gör det till det självklara valet för en långsiktig investerare.

En liten summa som $ 100 lämnar lite val förutom fonder eller ETF: n, åtminstone i början. Även rabattmäklare tar ut en avgift på $ 5 till $ 10 per transaktion när du köper aktier; såvida du inte dabbar i den riskfyllda penny stock fat, betyder det att du inte kommer att kunna diversifiera din portfölj. I motsats härtill är fonder premade portföljer för många olika aktier med en tydligt definierad riskprofil och inbyggd diversifiering.

Emellertid tar fonden en årlig avgift som kan växa till en ganska betydande storlek när ditt kapital växer. Om du är bekväm att ta en mer aktiv roll i att välja dina investeringar kan det vara vettigt att dra ut pengarna ur fonden efter några år och skapa din egen diversifierade aktieportfölj till en rabattmäklare.