IRA-vårdare som kommer att betala dig för att rulla över en 401 (k)

När du lämnar ett jobb möter du ofta ett beslut om vad du ska göra med ditt 401 (k) eller någon annan typ av arbetsplatsbaserad pensionskonto. Du kan lämna det på plats (förutsatt att ditt gamla företag eller planadministratör tillåter ex-anställda att göra det) eller kontantera det. Men om du inte går i pension och / eller behöver pengarna omedelbart, är den smartaste kursen vanligtvis att rulla över kontot.

Key Takeaways

• När du lämnar ditt jobb är en rollover av 401 (k) pensionsplanmedel till ett individuell övergångskonto (IRA) i allmänhet den mest fördelaktiga strategin.
• I din riktning kan din arbetsgivare överföra dina 401 (k) direkt till IRA och undvika skattebetalningar och påföljder.
• Många banker, mäklare och värdepappersföretag erbjuder kontantbonusar och frihandel om du upprättar en rollover-IRA med dem; ju mer du investerar, desto större förmåner.

En rollover är när du tar ut kontanter eller andra tillgångar från en berättigad pensionsplan och bidrar hela eller delar av dem inom 60 dagar till en annan kvalificerad pensionsplan - i allmänhet en rollover-IRA som du skapar. På så sätt upprätthåller du den skattemässiga uppskjutna statusen på ditt pensionskonto, konsoliderar alla pensionskonton för enklare hantering och - eftersom det är ditt eget konto - dra nytta av ökad investeringsflexibilitet. Under det här alternativet skulle du be din planadministratör att göra en direkt och skattefri överföring av medel från din tidigare arbetsgivares plan till en IRA vid en finansinstitution som du väljer.

Det stora valet

Ah, men vilken finansinstitution ska du välja? IRA: er är stora affärer för banker och investeringsföretag. Många företag erbjuder incitament, i form av matcher och bonusar, för att uppmuntra dig att registrera dig hos dem.

Även om erbjudandena varierar är vissa villkor standard. För att kvalificera sig för förmånerna kräver de flesta institutioner att du sätter in pengarna inom 60 dagar efter att du har öppnat kontot (vilket du ändå vill göra för att undvika att beskattas på uttag från ditt gamla konto). Allt du behöver är att kontot förblir öppet och helt finansierat med det initiala bonusbeloppet i minst 12 månader, eller så kommer bonusen att återföras.

Du kan ofta rulla över tillgångar "naturligt", vilket innebär att aktier, obligationer eller fonder du äger i din 401 (k) överförs direkt till den nya rollover IRA; Vissa tillgångar, som egna fonder eller aktieoptioner, kan dock behöva likvideras.

Nedan finns fyra finansinstitut som erbjuder särskilt fina kontantbonusar för att rulla över ditt pensionskonto. Det är aktuellt från juli 2019, men villkoren ändras hela tiden. Så tänk på den här listan som en allmän referensguide för den typ av incitament som finns ute och hur de fungerar. Naturligtvis, när du överväger en av dessa platser - eller någon annan institution - måste du läsa det finstilta i kontraktet innan du skapar ett konto.

Se också till att öppna rätt typ av IRA: Om du har en traditionell 401 (k) plan, vill du öppna en traditionell IRA; om någon av dina 401 (k) är inrättad som en Roth, bör dessa medel gå till en Roth IRA. Vissa människor kommer att behöva öppna båda typer av konton.

TD Ameritrade

Om du är intresserad av att rulla tillgångar till ett självhanterat finansiellt institut för handel, skulle TD Ameritrade vara ett utmärkt alternativ. Företaget erbjuder sex olika trösklar för sitt bonusprogram förutom att tillhandahålla den mest betydande kontantbonusen från alla IRA-rollover-incitamentsprogram i branschen.

Om du rullar minst 10 000 $ eller mer till en IRA, kvalificerar du dig till 90 dagar av provisioner utan handel (upp till högst 300 affärer). Om du har en saldo på 1 miljon dollar eller mer från din 401 (k) eller pensionsplan för att överföra kommer TD Ameritrade att lägga till en bonus på $ 2500 i din nya rollover IRA. Nedan visas tröskelnivåerna och motsvarande kontantbonusbelopp. Var och en av dessa bonusar har 90 dagars provision utan handel, enligt sin webbplats.

• 2500 $ kontantbonus för en insättning på $ 1 miljon eller mer
• 1 200 $ kontantbonus för $ 500 000– $ 999 999 insättning
• Kontantbonus på $ 600 för $ 250.000– $ 499.999 insättning
• $ 300 kontantbonus för $ 100, 000– $ 249, 999 insättning
• Kontantbonus på $ 100 för $ 25.000– $ 99.999 insättning

Merrill Edge

Merrill Edge är det digitala, självstyrda investeringsdotterbolaget till Bank of America och mäklarföretaget Merrill Lynch. Merrill Edge har sett framgång genom sin korsförsäljning till nuvarande Bank of America-kunder som rapporterar att det är lätt att integrera sina tjänster i sina nuvarande bankkonton.

Merrill Edge kommer att betala en kontantbonus om du sätter in ett kvalificerat belopp på antingen ett IRA eller ett icke-kvalificerat konto som kallas ett kontanthanteringskonto (CMA). Om du sätter in minst $ 20 000, erbjuder Merrill Edge en kontantbonus på $ 100.

Merrill Edge erbjuder också en 90-dagars rättegång som inkluderar upp till 300 online-lager eller ETF-affärer till en $ 0-provision på konton av alla storlekar. (Det visas inte tydligt på webbplatsen, och du behöver en kod när du registrerar dig, så se till att fråga kundkunden online om det.) Efter de tre månaderna behöver du ett Bank of America-kontrollkonto för att kvalificera dig för gratis handel .

Nedan är listan över kvalificerade tillgångar och insättningsbonusbelopp.

• $ 600 kontantbonus för $ 200 000 eller mer insättning
• Kontantbonus på $ 250 för $ 100.000– $ 199.999 insättning
• 150 $ kontantbonus för $ 50, 000– $ 99, 999 insättning
• Kontantbonus på $ 100 för $ 20 000– $ 49 999 insättning

Ally Bank

Ally Bank är ett populärt val för kunder som söker högre avkastning på inlåningscertifikat och sparkonton, vilket förbättras av att onlinebanken inte tar ut några underhållsavgifter för de flesta konton heller. Ally erbjuder kontantbonusar för nya självstyrda handelskonton, inklusive överföringar från en 401 (k). Enligt sin webbplats, om du öppnar ett konto och finansierar det inom 60 dagar efter öppnandet, kommer Ally att ge dig en kontantbonus på upp till $ 3 500 och upp till 90 dagar av provision-fria affärer.

Den minsta kvalificerade insättningen är $ 10.000, vilket kommer att tjäna dig $ 50, och de 60 dagarna med gratis handel. För dem med mer att investera erbjuder Ally så mycket som $ 3 500 om du sätter in $ 2 miljoner eller mer. Andra erbjudanden på nya insättningar inkluderar:

• 3.500 $ + gratishandel: $ 2M +
• 2500 $ + frihandel: $ 1–– 1, 99 miljoner dollar
• 1 200 $ + frihandel: $ 500 000– 999, 9 k $
• $ 600 + gratis handel: $ 250k– $ 499, 9k
• 300 $ + frihandel: $ 100 000– 249, 9 k $
• 200 $ + frihandel: $ 25 000– 99, 9 k $
• $ 50 + gratis handel: $ 10k– $ 24, 9k

Fidelity Investments

Fidelity Investments, mest känd för sina fonder, erbjuder också omfattande mäklartjänster. Med mer än 2, 5 biljoner dollar i tillgångar som förvaltas erbjuder Fidelity låga provisionskostnader för de flesta branscher och mer än 500 provisionfria ETF: er. För närvarande förbättrar det enligt sin webbplats det med två års kostnadsfria handel till nya och befintliga kunder som rullar över medel till ett nytt IRA- eller mäklarkonto.

Villkoren är:

• 300 affärer för insättningar på $ 50 000– 99 999 dollar
• 500 affärer för insättningar över $ 100 000

Att ha två år att bedriva handeln är en ganska generös tidsperiod jämfört med de 90 dagar som andra företag erbjuder.

Fidelity erbjuder för närvarande inte kontantbonusar för rollover-konton, men det har tidigare.