Definition av låsning av inteckningskurs
En hypotekslån är en avgift som en hypotekslånare tar ut en låntagare för att låsa in en ränta under en viss tidsperiod, med förväntan att låntagarens inteckning kommer att finansiera inom den tidsperioden.
Ju längre låsperiod, desto större blir den nödvändiga låsfyndigheten. Låssättningen krediteras tillbaka till låntagaren när inteckningsfonderna. Om låntagaren går bort från lånet och låsavtalet förlorar de sin låsavsättning.
Formeln för låsning av inteckning
Låneinsättning av inteckningsränta = Lånebelopp ∗ Insättning% \ text {Lånedeposition för hypotekslån} = \ text {Lånebelopp} * \ text {Insättning \%} Lånedeposition på inteckning = Lånebelopp ∗ Insättning%
Hur man beräknar en insättning på inteckningslån
Att beräkna insättningsbeloppet innebär enkel multiplikation. Ta först reda på den procentuella avgiften för räntelånsinsättningen och multiplicera den sedan med inteckningsbeloppet. Avgiften för ett räntelås kan variera från 0, 25% till 0, 5% av beloppet på din inteckning. Till exempel på ett hypotekslån på $ 450 000 skulle en låsdeposition på 0, 25% vara 1, 125 $.
Vad gör inlåningsräntelåsen?
Ett hypotekslås låser skyddar låntagaren från att behöva betala en högre årlig procentuell ränta på sitt hypotekslån om räntorna skulle stiga under perioden mellan lånegodkännande och hypoteksfinansiering. Låntagare väntar ofta tills de har hittat ett hem att köpa innan de betalar en insättning för att låsa in sin ränta. De gör det eftersom tiden det tar att hitta ett hem och acceptera ett erbjudande är osäker.
Långivare använder inlåningsräntelån med inlåning med fast ränta vars räntor är bundna till avkastningen på amerikanska statsskuld. Femton-åriga inteckningar är bundna till avkastningen på den 10-åriga statsskuldebrev medan 30-åriga inteckningar motsvarar avkastningen på den 30-åriga statsobligationen.
Inteckningsräntorna kan påverkas när avkastningen på dessa värdepapper ökar, antingen på grund av att Federal Reserve höjer de korta räntorna eller trender som snabbare ekonomisk tillväxt eller stigande priser som får obligationsinvesterare att kräva högre avkastning i väntan på inflation.
Key Takeaways
- Om du använder en låsning kan du få trygghet.
- Med ett räntelås kan du veta vad dina inteckningsbetalningar kommer att hjälpa dig att budgetera i enlighet därmed för ett nytt hemköp.
- Om räntorna sjunker efter att du har betalat för att låsa in en viss ränta, kan din långivare debitera dig extra för att byta till en lägre ränta, eller så kan du fastna i den högre räntan och förlusten av din insättning om du går.
Exempel på hur en inlåningsräntelås används
Inlåningsräntan låser in en viss ränta på ett lån, och de debiteras baserat på en ränta på ungefär 0, 25% till 0, 50% av inteckningsbeloppet. För en $ 300 000-inteckning, till exempel, skulle en insättning på $ 750 till $ 1500 krävas.
Kurslås varar vanligtvis från 30 till 60 dagar, men vissa långivare kommer att förlänga ett taklås i 120 dagar eller mer. Vissa långivare kan erbjuda ett kostnadsfritt lås under en viss tid men tar sedan ut avgifter för att förlänga låset. Låntagarna kan inte låsa in en ränta förrän efter deras initiala inteckningstillstånd.
Begränsningar av en inteckning för inteckningslån
Att göra en inteckning på låsräntan kan spara låntagare hundratals om inte tusentals dollar i inteckning i perioder med snabbt stigande räntor, men processen medför också risker.
Att låsa in för tidigt kan leda till att en låntagare missar en bättre hastighet som kan finnas tillgänglig innan den stängs. Dessutom kan en låntagare tvingas betala en extra insättning för att förlänga låset när det löper ut. Ett räntelås kan också avbrytas om låntagarens ekonomiska omständigheter förändras före stängning, till exempel en minskning av deras kreditpoäng eller en ökning av deras skuldsättningsgrad.