Offshore Banking är inte olagligt men döljer det

All uppmärksamhet fokuserad på Panama Papers kan ha gjort dig mer nyfiken på offshore-banker. Du kanske till och med har tänkt på att gå den "sofistikerade investeraren" -vägen och stash några av dina pengar offshore, men har tvekat eftersom du inte vill sluta i problem med IRS. Offshore-banker kan ha locket av något ur en spionfilm, men det är faktiskt mycket tråkigare och vardagligare än det verkar.

Hur Offshore Banking fungerar

Låt oss först klippa bort alla filmer i filmen som "stash", "dölja" eller till och med "offshore-bankkonto." Att använda tjänsterna i en bank utanför ditt hemland är inte olagligt. Och även om termen "offshore" bokstavligen gäller i vissa fall - som Bahamas - om du gör affärer med Kanada, är chansen stor att du kan köra dit.

Övningen är inte bara för de rika. Vissa utländska banker tar så lite som $ 300 av dina pengar och startar ett konto. Liksom banker överallt sätter de utomeuropeiska minimikrav och andra villkor relaterade till kundernas konton.

Å andra sidan kommer vissa utländska banker inte att göra affärer med några utländska kunder eftersom det finns mycket mer efterlevnad som följer med det. Organisationen för ekonomiskt samarbete och utveckling (OECD) och Världshandelsorganisationen (WTO) har regler som kräver att bankerna rapporterar information om sina utländska kunder. Varje land följer dessa lagar på olika sätt. Vissa länder följer inte alls.

Vad sägs om schweiziska bankkonton?

Du har förmodligen hört talas om det berömda ”schweiziska bankkontot”, det James Bond-liknande kontot som sätter rika människors pengar utom räckhåll för sitt eget lands regering - som till exempel IRS. Det är sant att schweizaren har strikta sekretesslagar. Och tidigare hade schweiziska banker inte ens namn på kontona. Men Schweiz har kommit överens om att överlämna information till utländska regeringar om sina kontoinnehavare, vilket effektivt upphör med alla skatteundvikelser som kunde ha kommit med att ha ett konto när en kontoinnehavare inte rapporterade det.

Fördelarna med ett offshore-konto

Skatteundandragande var inte det enda skälet till att ha ett schweiziskt bankkonto. Det finns gott om legitima skäl att hålla pengar från ditt hemland. För det första finns det skattebehandlingen. I många länder kan du tjäna pengar skattefria. Hur skulle du vilja lägga dina pengar för att arbeta i ett annat land, tjäna några feta kapitalvinster och betala nollskatter till det landet? Det är tekniskt möjligt när du flyttar dina pengar till havs.

Till och med USA tillåter det. Under de senaste åren har USA blivit en av världens favoritskatteparadis. Stater som Nevada, Wyoming och South Dakota har nu en stor mängd utländska pengar, men orsaken är inte främst för gynnsam skattebehandling.

En av de viktigaste fördelarna med platser som USA, Schweiz och andra utvecklade länder är deras stabilitet. Människor som bor i länder med politisk och ekonomisk omvälvning är rädda för att deras pengar, såväl som deras liv, kan vara i fara. Vad händer om ekonomin kollapsar? Tänk om det finns ett inbördeskrig? Tänk om deras regering kommer efter dem av någon anledning? Om deras pengar hålls utomlands är det svårare för deras egen regering att gripa dem.

Utländska bankkonton ger också kontoinnehavare fler möjligheter att investera internationellt och fungera som valutasäkring mot en eventuell kollaps i deras hemvaluta. Mindre viktigt men anmärkningsvärt är att på grund av valutakurser kan du i andra länder ses som en högvalsare och få de fördelar som följer med att vara en del av den rika kundkretsen, även om du i USA kanske inte ses eller behandlas på det sättet.

Observera att du inte har något för amerikanska skatter om du tjänar eller innehar pengar utomlands. IRS kräver att amerikanerna arkiverar IRS-formuläret känt som FBAR och rapporterar alla pengar som överstiger 10 000 USD i det sammanlagda som finns i utländska konton. Det finns en utländskt inkomstskatt uteslutning för pengar du tjänar utomlands, men resten är beskattningsbara.

Vad gör det olagligt?

Det finns inget olagligt med att skapa ett offshore-konto såvida du inte gör det med avsikt att skatteflykt. I FATCA (Act of Foreign Account Tax Compliance Act) krävs att banker runt om i världen rapporterar saldon och all amerikansk medborgares verksamhet till IRS eller böter.

Vissa amerikanska företag som har utländska pengar påstår att de använder ett team av advokater för att se till att individer och företag rapporterar sin utländska verksamhet till sitt hemland korrekt och lagligt.

Det kommer oundvikligen att finnas människor som använder systemet för att vinna olagligt. Cirka hundratals miljoner i olagliga fonder flyter genom Förenta staterna. Schweiz håller fortfarande mamma om en betydande mängd hemliga pengar.

Poängen

Att hålla pengar på ett offshore-bankkonto är inte olagligt, men det är inte heller skattebefriat. Så länge du åker offshore av legitima affärsskäl, som de som anges ovan, kan du känna dig bekväm att gå efter det och berätta för alla dina vänner att du har ett av dessa "hemliga" bankkonton - även om det inte riktigt är hemligt alls.