Kreditskydd: För- och nackdelar

Kontroller och andra debiteringstransaktioner rensas när du registrerar dig för kassaskydd även om ditt konto saknar tillräckliga medel. Å andra sidan kan banken ta ut rejäl kassakostnader. Är detta skydd värt att ha?

Övertäckningsskydd: en översikt

När du registrerar dig för kassaskydd kommer din bank att använda en länkad säkerhetskälla som du utser - ett sparkonto, kreditkort eller kreditgräns - för att betala för transaktioner när kontrollkonto saknar de nödvändiga medlen. Om du inte har något länkat konto kan det ta ut en rejäl kassakostnad.

Fördelar med kassaskydd

Det bra med skydd mot kassakredit är att om du inte har tillräckligt med pengar på ditt checkkonto kommer kontrollen att rensas; ATM ger dig kontanter eller debetkorttransaktionen kommer att gå igenom. Inga fler studsade checkar, med besväret och förlägenhet som kan komma med dem.

• Med kassaskydd, om du inte har tillräckligt med pengar på ditt checkkonto, kommer checkar att rensas och ATM- och betalkorttransaktioner kommer fortfarande att gå igenom.
• En stor nackdel är höga avgifter. Om du inte har tillräckligt med kassalkydd för att täcka en brist kommer transaktioner inte att gå igenom.
• Var noga med att läsa det finstilta innan du registrerar dig för kassaskydd. Avgifter och villkor varierar från bank till bank.

Nackdelar med kassaskydd

Det finns flera fallgropar att vara medvetna om du registrerar dig för kassaskydd. De inkluderar:

Avgifter och intresse

Nackdelen är att banken debiterar en överförings- eller kassakravsavgift, även om dina egna pengar täcker bristen. Och när det gäller en krediträkningslinje betalar du ränta på det belopp du lånar tills du betalar tillbaka det.

Transaktioner kan fortfarande inte klart

Därutöver kommer dina transaktioner fortfarande inte att rensas om du inte har tillräckligt med kassaskydd tillgängligt för att täcka bristen. Det är kanske inte så bra att en transaktion avvisas, men i en nödsituation är det trevligt att ha en källa till reservfonder. Men om du också har uttömt din säkerhetskopia för säkerhetskopiering, kommer du fortfarande inte att kunna slutföra transaktionen.

Dessutom, om du vet att du inte kan lita på kassaskydd i en nödsituation, måste du bära extra kontanter eller kreditkort, bara i fall. Att betala kontanter för nödsituationer är ditt billigaste alternativ. Att använda ett kreditkort kan vara mer eller mindre dyrt än kassaskydd, beroende på avtal och villkor.

Innan du väljer att se till att du läser det finstilta eftersom vissa banker tar ut höga avgifter, medan andra begränsar antalet kassakrav som de tar ut per dag.

Särskilda överväganden

Utan kassaskydd kan din bank fortfarande ta ut en icke tillräcklig fondavgift som kan jämföras med en kassakravsavgift om det inte finns tillräckligt med pengar på ditt konto för att täcka debiteringen. Dessutom kan den part som får den dåliga checken kräva återbetalning för den returnerade checkavgiften och rapportera dig till ChexSystems, som är som en kreditrapport för din bankhistoria.

Kreditavgifter kostar vanligtvis $ 30 till $ 35 per artikel. Dessa avgifter kan snabbt läggas till om du gör flera transaktioner innan du inser att ditt konto är i rött. Om du gör ett litet köp - eller om du har en annan källa till pengar - skriv inte en check eller använd ditt betalkort om du till och med är lite osäker på om dina pengar kommer att täcka köpet.

Villkor för kassakrav varierar betydligt från bank till bank. Om bankens kassakraftsavgifter är höga, kan det vara billigare att betala med kreditkort. Detta skiljer sig från att länka ditt kassaskydd direkt till ett kreditkort, vilket kan vara dyrt eftersom kreditkortet behandlar den länkade transaktionen som ett kontantförskott med en hög ränta och ingen avdragsperiod.

Även om det kan vara värt att anmäla dig om du inte vill att transaktioner ska avslås, är ett bättre val att registrera dig för e-post- eller textvarningar för att markera låga kontroller för konton så att du kan undvika kassakostnader helt. Dessa varningar ger dig en möjlighet att lägga till medel till ditt checkkonto, vänta på att göra ett köp eller använda en alternativ betalningsform.

Du kan också undvika överdrivna avgifter med vissa bankers kostnadsfria överföringstjänster, som automatiskt överför pengar i förinställda steg (till exempel $ 100) från ett länkat sparkonto till ditt checkkonto när saldot är lågt.