Betalas vid döden (POD)
Betalas vid dödsfall (POD) är en överenskommelse mellan en bank eller kreditförening och en klient som utser mottagare att ta emot alla klientens tillgångar. Den omedelbara överföringen av tillgångar utlöses av klientens död. Även om de är sjukliga är dessa strukturer viktiga att förstå.
Betalas vid döden kallas också ett Totten-förtroende.
Förståelse betala vid döden (POD)
En person med ett konto eller ett insättningsbevis i en bank kan utse en stödmottagare som kommer att ärva eventuella pengar på kontot efter hans eller hennes död. Ett bankkonto med en namngiven mottagare kallas POD-konto. Personer som väljer POD-konton gör det för att hålla sina pengar borta från skifteretten om de försvinner.
Det är enkelt att konvertera ett konto till ett betalningsbart konto. Att utse en stödmottagare är en kostnadsfri tjänst som möjliggör överföring av alla kontroll- och sparkonton, depositioner, sparobligationer och andra insättningscertifikat genom att fylla i de rätta formulärerna i din bank eller kreditförening. Kontohavaren behöver bara meddela banken vem mottagaren ska vara. Banken kommer i slutändan att ge ägaren av kontot en mottagarbeteckningsformulär som kallas ett Totten-trust för att fylla i. Det ifyllda formuläret ger banken behörighet att konvertera kontot till en POD.
Den nämnda förmånstagaren har inte rätt till några av pengarna på kontot medan kontoinnehavaren fortfarande lever. Vid dödsfall blir mottagaren automatiskt ägaren till kontot, genom att kringgå kontoinnehavarens egendom och hoppa över skifttillståndet fullständigt. I händelse av att ägaren till ett POD-konto försvinner med obetalda skulder och skatter, kan hans POD-konto bli föremål för fordringar från borgenärer och regeringen.
Om kontoinnehavaren bor i ett samhällsfastighetsstat har deras make en fordran på hälften av tillgångarna på POD-kontot, utom de tillgångar som förvärvades före äktenskap eller medel som ärvts. För att göra anspråk på fonderna måste mottagaren presentera ett regerings-ID som bevis på identitet utöver en bekräftad kopia av dödsattesten.
Om kontot ägs gemensamt av mer än en person, kan inte en namngiven mottagare få tillgång till medlen förrän den sista ägaren dör. I det här fallet kommer tillgångarna på kontot att överlämnas till de mottagare som utsetts av den sista överlevande ägaren.
Det finns inga bestämmelser om det lägsta belopp som måste finnas tillgängligt på kontot vid dödsfall. Det finns inte heller några begränsningar för ett betalningsbart på döds-konto eftersom kontoinnehavaren kan spendera alla pengar före hans eller hennes död, ändra mottagaren på kontot eller stänga kontot helt.
Key Takeaways
- Payable On Death (POD) är ett arrangemang som en individ gör med finansiella institutioner för att utse mottagare till sina bankkonton eller insättningsbevis (CD). Det är också känt som ett Totten-förtroende.
- POD: er är enklare att skapa och underhålla i jämförelse med förtroenden och testament.
Fördelarna med ett POD-konto
En betydande fördel med POD-konton är att en kontoägare kan höja sin täckningsgräns under Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Standard täckningsgränsen för en individs tillgångar vid ett visst finansiellt institut, inklusive kontroll- och sparkonton, pengemarknadskonton och insättningsbevis är $ 250 000. Eftersom en POD är en typ av återkallande levande förtroende som har någon annan med ett mottagarintresse på kontot, ger FDIC upp till 1 250 000 dollar täckning på upp till fem konton i en enda bank där varje konto har en annan namngiven mottagare. Varje stödmottagare kan inte täckas för mer än $ 250 000. Istället för att spara pengar värda $ 1 250 000 på ett konto som bara kommer att vara försäkrade upp till $ 250 000 kan det att ha flera som ska betalas på dödskonton öka en kontoinnehavares täckning med upp till fem gånger standardgränsen.
Som en allmän regel kan ett betalningsberättigat konto ha mer än en mottagare. Men om kontoägaren vill att varje mottagare ska få ojämna delar av tillgångarna på kontot måste de kontrollera att deras statliga lagar tillåter det, med tanke på att vissa stater endast tillåter en lika fördelning av medel på ett POD-konto.
Det är viktigt att notera att en POD är kraftfullare än en sista vilja och testament. Om ett POD-konto har en person som heter namnet som mottagaren, och kontoinnehavarens vilja listar en annan person som en stödmottagare, råder den POD-utsedda mottagaren. Den nämnda mottagaren på POD-kontot är inte skyldig att hedra kontoinnehavarens sista testament och testament, därför är det absolut nödvändigt att individen ser till att ändra eller avbryta POD-stödmottagaren om de har någon annan listad på sin vilja.
Ett POD-konto liknar en överföring-vid-dödsordning (TOD) men handlar om en persons banktillgångar istället för deras aktier, obligationer, fonder eller andra investeringstillgångar. Både POD- och TOD-avtal erbjuder snabba sätt att sprida tillgångar, eftersom båda undviker skiftprocessen, som kan ta flera månader.
Nackdelar med ett POD-konto
Den största nackdelen med ett POD-konto är att det inte är möjligt att namnge alternativa stödmottagare till ditt konto. Om den person du nominerade för att få intäkterna dör före dig, överförs innehållet på ditt konto automatiskt till ett gods eller testament. Att namnge flera mottagare till kontot kan hjälpa till att kompensera denna nackdel.
En annan nackdel med ett POD-konto är när det finns skatter och lån som ska betalas ut vid döden som en del av ett större gods. Exekutorn kan ha svårt att reglera dessa utgifter med POD-konton.
Slutligen kan namnet på flera stödmottagare komplicera processen att dela in intäkterna från komplexa finansiella instrument, till exempel obligationer. I vissa fall är intäkterna en blandning av CD-skivor och andra räntebärande finansiella instrument. För att dela upp sina intäkter krävs förhandlingar och kompromisser mellan mottagarna.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.