Betala ditt lån med kreditkort

Vill du betala din inteckning med ett kreditkort? Det kan vara möjligt, men det kommer förmodligen att kosta dig. Hur gör du det? Vad kostar det? Och när är det värt? Den här artikeln kommer att besvara alla dina frågor om att debitera din månatliga inteckning.

Varför betala ditt lån med kreditkort?

De fyra skälen till att människor kan överväga att betala sin månatliga inteckning med ett kreditkort är dessa:

1. Att tjäna kreditkortbelöningar
2. Att hänga på sina kontanter och bankera ett par extra veckors intresse
3. Att köpa ett par extra veckor för att betala inteckning utan att göra en försenad betalning till bolån
4. För att undvika avskärmning till varje pris

Dessa är alla giltiga skäl att vilja betala din inteckning med ett kreditkort. De tre första av dessa skäl kan ge dig en liten ekonomisk fördel på lång sikt. Den fjärde kan vara oerhört destruktiv. Vi tittar på varje alternativ mer detaljerat nedan, men låt oss först utforska logistiken för att betala din inteckning med ett kreditkort.

Key Takeaways

• Inteckningslånare accepterar inte kreditkortbetalningar direkt.
• Om du har ett Mastercard eller Discover-kort kan du kanske betala din inteckning genom en betalningstjänst som heter Plastiq för en avgift på 2, 5%.
• På grund av avgiften är det mest värt det för de flesta att betala din inteckning med ett kreditkort.

Tredjeparts betalningstjänster

Din inteckningslånare accepterar inte ett kreditkort för att betala din inteckning. Den vet att det skulle innebära att kunderna kan handla med en form av skuld - en relativt låg ränta och ibland skatteavdragbar form - för en annan som har relativt hög ränta och inte är avdragsgill. Politiker, tillsynsmyndigheter och media skulle ha en fältdag som fördriver en sådan praxis.

Ange tredjeparts betalningsprocessorer. Dessa företag låter dig använda ett kreditkort för att betala nästan alla enheter. Konkurrenslandskapet utvecklas alltid, men i skrivande stund är Plastiq, som tar ut en 2, 5% transaktionsavgift, den mest kända och till synes bara spelaren som bearbetar inteckning. Du kanske kan hitta en hänvisningskod online som ger dig några hundra dollar i avgiftsfria transaktioner, men det kommer bara att få dig så långt om du inte hittar ett sätt att tjäna fler gratis transaktioner genom att själv hänvisa till andra.

Även med Plastiq har vissa begränsningar att betala din inteckning med kreditkort. Villkoren förbjuder dig att använda Visa- eller American Express-kort för att betala din inteckning via Plastiq. Också olika betalningsprocessorer har kommit och gått tidigare. Plastiq kanske inte finns för evigt, det kanske inte alltid är ett alternativ för att betala inteckning, eller Mastercard och Discover kan sluta tillåta inteckning. Omvänt kan fler alternativ bli tillgängliga i framtiden för att betala din inteckning med ett kreditkort, kanske med mer konkurrenskraftiga avgifter eller nya förmåner.

Låt oss gå igenom var och en av de fyra anledningarna till att du kanske vill betala din inteckning med ett kreditkort och se om det är bra idéer eller inte.

Att tjäna belöningar

Kreditkort har två huvudtyper av belöningar: registreringsbonusar och pågående belöningar. En registreringsbonus kan ge dig $ 300 kontant tillbaka för att spendera $ 3 000 under dina första tre månader som kortinnehavare. Pågående belöningar kan ge dig 2% tillbaka på varje köp, inklusive de köp du gör för att tjäna registreringsbonusen.

För enkelhetens skull, låt oss säga att din inteckning är $ 1 000. Om du betalar en avgift på 2, 5% för att göra den betalningen förlorar du $ 25. Ändå kanske du kan komma fram i ett av dessa scenarier:

• Ditt kreditkort erbjuder kontant återbetalning (eller motsvarande i poäng eller miles) på 3, 0% eller mer på denna betalning.
• Ditt kreditkortsföretag kategoriserar inte tredjeparts betalningsprocessors avgift som ett kontantförskott. Kontantförskott medför ibland avgifter och börjar alltid ränta omedelbart, vanligtvis till 20% till 30%. Läs det finstilta i ditt kreditkortsavtal för att ta reda på det. Om allt ser bra ut, gå vidare och gör ett litet testköp via betalningsprocessorn innan du gör din inteckning.
• Du tjänar en registreringsbonus som är värd mer än behandlingsavgiften och du skulle inte kunna tjäna registreringsbonusen genom dina vanliga utgifter. Detta kan vara det mest tvingande skälet att betala din inteckning en eller två gånger med ett kreditkort.
• Du tjänar några andra kreditkortsfördelar från köpet som är värt mer än avgiften, och du skulle inte kunna tjäna denna fördel genom dina vanliga utgifter. Fördelar du kanske försöker tjäna är flygbolagsstatus, hotellstatus, en gratis hotellnatt eller en gratis flygbiljett för en följeslagare.

Betala aldrig din inteckning med ett kreditkort om du inte kan betala ditt kreditkortsaldo fullt ut vid förfallodagen. kreditkortsräntor är vanligtvis minst tre till fyra gånger högre än räntorna på inteckning.

Att tjäna intresse

Om du inte har en kreditkortsaldo får du en räntefri avdragsperiod på cirka 21 till 25 dagar mellan ditt kreditkortsöverskridande och din betalning förfaller. Under ett år kan du dra nytta av denna avdragsperiod genom att hålla dina kontanter i besparingar, där det tjänar ränta, tills ditt kreditkort förfallodatum kan tjäna dig några extra dollar. Så det är inte en dålig sak att göra med köp du skulle göra i alla fall, så länge du aldrig är försenad med att betala och aldrig ha en balans.

Med en 2, 5% bearbetningsavgift för att betala din inteckning med ett kreditkort kommer du emellertid inte att tjäna tillräckligt med ränta på ditt sparkonto för att komma framåt. Ett högräntesparekonto på dagens marknad kan betala 2, 5% ränta under 365 dagar. Du kommer inte ens komma nära att tjäna tillbaka den här avgiften med 25 extra dagars ränta.

För att undvika en sen betalning

Tekniskt sett förfaller din inteckning betalning den första i månaden. Men många långivare ger låntagare fram till den 15: e för att betala utan en sen avgift. När denna avdragsperiod löper ut, utlånar långivare rejäl sena avgifter (kontrollera ditt uttalande för att se hur mycket), men en försenad betalning kommer faktiskt inte att rapporteras till kreditbyråerna förrän det är 30 dagar förfaller.

Om du behöver mer än 15-dagars frihetsperiod för att betala din inteckning men vill undvika en sen avgift och skador på kreditpoäng kan du betala din inteckning med ett kreditkort den 14: e för att köpa dig själv cirka 25 dagar till för att göra din inteckning betalning. Du kan komma framåt om betalningsprocessorns avgift är lägre än din långivares sena avgift och om du betalar in ditt kreditkortsaldo fullt ut vid förfallodagen. Om du inte gör det kan du hamna i sämre ekonomiska omständigheter genom att betala kreditkortsränta, beroende på hur lång tid det tar dig att betala tillbaka det du är skyldig.

För att undvika utestängning

En förlängning av idén ovan är att betala din inteckning med ett kreditkort för att undvika avskärmning. Det är förståeligt att vilja göra allt för att stanna kvar i ditt hem. Ändå, om du är så långt bakom på dina inteckningsbetalningar att du står inför avskärmning - en process som din långivare inte kan initiera förrän du är 120 dagar för sent - är dina ekonomiska förhållanden förmodligen så trög att lägga till kreditkortsskuld till dina problem är inte i ditt bästa intresse. Att prata med din långivare och en bostadsrådgivare om en plan för att undvika avskärmning är en bättre idé.

Ett sista tips: Kreditanvändning och ditt kreditpoäng

Enligt FICO, som genererar de kreditpoäng som de flesta stora långivare använder, står kreditutnyttjandet för 30% av din kreditpoäng. Vad är kreditanvändning? Det är den procentandel av din kreditgräns som du använder vid tidpunkten för utgivandet. Om du inte vill betala din inteckning via kreditkort för att påverka ditt kreditutnyttjandeförhållande, bör du betala av ditt saldo innan ditt uttalande till och med utfärdas - inte precis innan förfallodatumet.

Som sagt, om du har en hög kreditgräns och du bara använder en mindre procentandel av det - säger mindre än 10% - behöver du inte oroa dig för att betala ditt saldo innan ditt uttalande kommer ut. En så låg kreditanvändningsgrad borde inte skada din poäng.

Ett exempel på att betala ditt lån med kreditkort

Vem skulle inte vilja betala sin inteckning med ett kreditkort efter att ha läst en rubrik som "Det här paret betalade 100 000 $ av sin inteckning med ett kreditkort och tjänade $ 2 000 i belöningar"? Det är en riktig historia som den personliga finansbloggaren Holly Johnson drog av sig - och hon använde belöningarna för att hjälpa till att finansiera en medelhavskryssning för sin familj på fyra.

Men hon kunde uppnå det eftersom hennes plattform som en högprofilerad bloggare tillät henne att tjäna tusentals dollar i gratis Plastiq-transaktioner genom att hänvisa sina läsare till tjänsten. De flesta av oss kan inte göra det.

Poängen

Det är bara under begränsade omständigheter som den genomsnittliga personen kan dra nytta av att debitera inteckning betalningar till ett kreditkort. Först måste du hitta en tredjeparts betalningsprocessor som låter dig använda ditt kreditkort för att betala ditt hypoteksföretag. För det andra måste du tjäna kreditkortbelöningar som överskrider betalningsbearbetningsavgiften. För det tredje måste du betala ditt kreditkortsaldo i sin helhet, helst även innan ditt uttalande utfärdas, inte bara för att undvika att betala ränta utan också för att undvika att påverka din kreditanvändningsgrad och eventuellt skada din kreditpoäng. Om du kan göra alla dessa saker kan du betala din inteckning med ett kreditkort.