Fördelar och nackdelar med kreditövervakningstjänster

Identitetsstöld är ett komplicerat problem och vi är relativt maktlösa att förhindra. Vem vet hur många statliga enheter, läkarmottagningar, kreditkortsföretag och andra enheter som har känslig information, som våra personnummer, adresser och mammors jungfrun? Hur kan vi lita på varje person som har tillgång till papper och elektroniska dokument som innehåller informationen för att skydda dem från brottslingar? Hur vet vi att några av dem som har behörighet att få tillgång till denna information inte är brottslingar själva?

Det är här kreditövervakningen kommer in; en till synes snygg lösning på problemet med stulen känslig information. För cirka $ 10 till $ 15 per månad lovar kreditbyråer, banker och andra finansiella tjänsteföretag att hålla ett öga på tecken på potentiellt bedrägeri.

Vad erbjuder kreditövervakningstjänster Här är några av de skydd som kreditövervakningstjänster säger att de erbjuder.

Experian Credit Tracker Credit Monitoring, en service på $ 14, 95 per månad, kontrollerar var och en av dina tre kreditrapporter dagligen och skickar e-post om något förändras. Det ger dig dock bara åtkomst till din Experian-kreditrapport och poäng. Företaget erbjuder också en garanti på $ 50 000 för återbetalning av utgifter för identitetsstöld och tillgång till en specialist på bedrägeri, om din identitet blir stulen.

För identitetsstöldskydd kan konsumenter köpa en tjänst för $ 12, 95 per månad från Experian, som ger tillgång till din Experian-kreditrapport (men inte poäng), samma övervakning och e-postmeddelandetjänst, daglig internetskanning för obehörig användning av ditt personnummer, betalkort och kreditkort, $ 1 miljon i identitetsstöldförsäkring och flera andra skydd. Försäkringen är tänkt att täcka utgifter som förlorade löner, privata utredningstjänster och juridiska avgifter som du ådrar dig om din identitet blir stulen.

Citi Identity Monitor, till $ 12, 95 per månad, kontrollerar din kreditfil varje arbetsdag och meddelar dig om eventuella förändringar, tillhandahåller tjänster för bedrägeri och identitetsstöldoffer och ersätter utgifter i samband med identitetsstöld, upp till $ 25 000. Dess täckning är öppen för alla, inte bara Citibank-kunder, och gäller alla dina kreditkort och bankkonton, inte bara de du har med Citibank.

Secure Identity Systems kallar sig "det mest omfattande programmet som finns tillgängligt för att skydda dig och din familj från identitetsstöld." Det går utöver kreditövervakning att titta på socialförsäkring, offentliga register, fastighetsregister, telefondatabaser och posttjänstdatabaser för att leta efter tecken på identitetsstöld. Företaget tillhandahåller också telefonhjälp för att hjälpa till med återhämtning av identitet och ersätter upp till 25 000 USD i utgifter som uppstått vid städning efter en identitetstjuv. Företaget erbjuder ett antal prissättningsplaner, baserat på anmälningsvillkor och antalet personer som ska täckas.

Kan kreditövervakningstjänster leverera? Konsumentförespråkare, inklusive konsumentrapporter, har sagt att kreditövervakningstjänster inte är en bra användning av konsumenternas pengar, eftersom de inte är tillräckliga för att skydda mot identitetsstöld.

Här är några typer av stöld som kreditövervakning inte kommer att varna dig om:

• någon som använder din information för att ansöka om ett jobb
• någon som använder din information för att få en mobiltelefon
• någon som använder ditt sociala säkerhetsnummer (SSN), men inte ditt namn, för att öppna nya konton

En annan brist på kreditövervakning är att det inte kan förhindra att stölden händer i första hand, det kan bara meddela dig att det redan har hänt. De flesta programbidrag för återbetalning av utgifter gäller inte om din identitet blir stulen innan du registrerar dig för tjänsten, även om du inte är helt medveten om stölden. Dessutom säger Consumer Federation of America att ingen skyddstjänst för identitetsstöld kan ge fullständigt skydd.

Bottenlinjen Identitetstjuvar fungerar på många sätt. Vissa tillhör organiserad brottslighet, andra använder falska checkar med verklig kontoinformation och vissa stjäl information online, via säkerhetsöverträdelser, socialtekniska bedrägerier och hacking. Olåsta postlådor och plånböcker förblir främsta mål för lågtekniska brottslingar, och smartphones skapar ytterligare möjligheter för ID-stöld.

Även om du kan få din kreditrapport gratis en gång per år från var och en av de tre stora kreditrapporteringsbyråerna (Equifax, Experian och TransUnion), kan mycket hända på ett år och de tre rapporterna innehåller inte alltid identisk information, vilket gör det till möjligt att missa en viktig röd flagga, om du bara kontrollerar varje rapport en gång om året.

Kreditövervakning, i kombination med identitetsövervakning, kan erbjuda ett extra lager skydd, men konsumenterna bör väga de pågående kostnaderna för dessa program mot deras fördelar och vara medvetna om att alla produkter har brister. Konsumenter kan vidta extra åtgärder för att ytterligare skydda sin identitet, men det finns inget idiotsäker system för att förhindra eller fånga detta brott. (För ytterligare läsning, kolla in: Gratis kreditrapporter och kreditpoäng som inte är gratis .)