Kvotandelar

Vad är ett kvotandelfördrag?

Ett kvotaktiefördrag är ett pro rata återförsäkringsavtal där försäkringsgivaren och återförsäkraren delar premier och förluster enligt en fast procentsats.

Återförsäkring med kvotaktier gör att ett försäkringsbolag kan behålla viss risk och premie samtidigt som resten delar med ett försäkringsbolag upp till en förutbestämd maximal täckning. Sammantaget är det ett sätt för en försäkringsgivare att öka och bevara en del av sitt kapital.

Förstå fördrag om kvotandelar

När ett försäkringsbolag garanterar en ny försäkring betalar försäkringstagaren en premie. I utbyte går det med på att ersätta försäkringstagaren upp till täckningsgränsen. Ju fler försäkringar en försäkringsgivare tecknar, desto mer kommer skulderna att växa, och vid någon tidpunkt kommer det att gå tom för kapacitet att skriva ut nya försäkringar.

För att frigöra kapacitet kan försäkringsgivaren avsätta vissa av sina skulder till en återförsäkrare genom ett återförsäkringsfördrag. I utbyte mot att ta på ett försäkringsskulder får återförsäkraren en del av försäkringarna.

Ett kvotandelavtal är ett återförsäkringsavtal där försäkringsgivaren avsätter en del av sina risker och premier upp till en maximal dollargräns. Förluster över denna gräns är försäkringsgivarens ansvar, även om försäkringsgivaren kan använda ett överskott av återförsäkringsavtal om förlust för att täcka förluster som överstiger det högsta per försäkring.

Vissa avtalsfördrag innehåller också gränser per händelse som begränsar mängden förluster som en återförsäkrare är villig att dela per per händelse. Försäkringsgivare är mindre villiga att acceptera den här typen av avtal eftersom det kan leda till en situation där försäkringsgivaren är ansvarig för de flesta förlusterna från en viss förekomst av fara, till exempel en katastrofisk översvämning.

Avtal om kvotandelar är en form av proportionell återförsäkring, eftersom de ger en återförsäkrare en viss procentandel av en försäkring.

Hur kvotandelar fördrag fungerar

Tänk på en kvotandelavtal som att ge bort en del av försäkringsgivarens behållning. I gengäld får försäkringsgivaren öka sin acceptanskapacitet med automatisk täckning.

Ett avtal om kvotandelar minskar den finansiella exponeringen för negativa skadeförändringar. Cedenten kan fortsätta att delta i försäkringsvinsterna i en viss förhandlad procentsats, även om den har återförsäkrat verksamheten och har tillgång till extern expertis från en professionell återförsäkrare.

Överväg ett försäkringsbolag som vill minska sin exponering mot de skulder som skapas genom sin försäkringsverksamhet. Det ingår ett återförsäkringsavtal för kvotandelar. Avtalet har att försäkringsbolaget behåller 40% av sina premier, förluster och täckningsgränser, men avsätter de återstående 60% till en återförsäkrare. Detta fördrag skulle kallas ett fördrag om 60% kvotandel eftersom återförsäkringsbolaget tar på sig den procentuella andelen av försäkringsgivarens skulder.

Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.

Relaterade villkor

Återförsäkrare betalar Ceding-kommissionen för att täcka administrativa och andra kostnader Ceding-provision är en avgift som ett återförsäkringsbolag betalar till det ceding-företaget för att täcka administrativa kostnader och förvärvskostnader. mer Överskottandelfördrag Ett överskottsaktier är återförsäkring där det avgivande försäkringsbolaget behåller ett fast ansvarsbelopp och återförsäkraren tar återstående ansvar. mer Återförsäkring Sidevagn Återförsäkring sidovagn är finansiella enheter som begär privata investeringar för att säkerställa en begränsad bok med försäkringar under en begränsad period. mer Försäkringsförmåga Försäkringsförmåga är det maximala ansvarsbeloppet som ett försäkringsbolag accepterar att påta sig från sin försäkringsverksamhet. mer Vad är en återvinningsbestämmelse? En återupptagningsbestämmelse är en klausul som gör det möjligt för den cedrande parten i ett avtal att ta tillbaka en del av eller alla de risker som ursprungligen avsatts till återförsäkraren. mer återförsäkring: Försäkring för försäkringsgivaren Återförsäkring är praxis av att en eller flera försäkringsbolag antar ett annat försäkringsbolags riskportfölj i ett försök att balansera försäkringsmarknaden. mer Partnerlänkar