De olika typerna av kreditbrev

Kreditbrev är viktiga försäkringar eller garantier för säljare att de kommer att betalas för en stor transaktion, särskilt med internationella börser. Tänk på dem som en form av betalningsförsäkring från ett finansinstitut eller annan ackrediterad part i transaktionen. De allra första kreditbreven, vanliga på 1700-talet, var kända som resenärers krediter. De vanligaste samtida kreditbreven är kommersiella kreditbrev, väntebrev för kredit, återkallbara kreditbrev, oåterkalleliga kreditbrev, roterande kreditbrev och röda klausuler om kredit, även om det finns flera andra.

Vanliga typer

Kommersiella kreditbrev, ibland kallad import- / exportbrev, är framträdande när man genomför internationella handel. Internationella handelskammaren publicerade en enhetlig tull och praxis för dokumentära krediter (UCP), som majoriteten av kommersiella kreditbrev uppfyller.

Standby-kreditbrev fungerar något annorlunda än de flesta andra typer av kreditbrev. Om en transaktion misslyckas och en part inte kompenseras, som den borde ha varit, betalas väntebrevet när mottagaren kan bevisa att den inte fick det som utlovats. Detta används mer som försäkring och mindre som ett sätt att underlätta ett utbyte.

Återkallbara kreditbrev skapar hävstång för emittenten. Det är avtalsenligt lagligt att en part antingen ändrar eller avbryter utbytet när som helst, normalt utan mottagarens samtycke. Dessa typer av brev ses inte så ofta eftersom de flesta stödmottagare inte håller med om dem, och UCP har ingen bestämmelse för dem.

Oåterkalleliga kreditbrev är vanligare än återkallbara. Dessa föreskriver att inga ändringar eller avbokningar kan ske utan samtycke från alla inblandade parter. Oåterkalleliga kreditbrev kan antingen bekräftas eller bekräftas. Bekräftade brev kräver att ett annat finansiellt institut garanterar betalningen, vilket vanligtvis är fallet när mottagaren inte litar på den andra partens bank.

Vridande kreditbrev är utformade för flera användningsområden. De kan användas för en serie betalningar. Dessa är vanliga bland individer eller företag som förväntar sig att göra affärer tillsammans fortlöpande. Det finns vanligtvis ett utgångsdatum bifogat dessa kreditbrev, ofta ett år.

Röda klausuler om kredit innehåller ett lån utan säkerhet av köparen, vilket fungerar som ett förskott på resten av kontraktet. Ibland begär en part en röd klausul om kredit för att få den finansiering som krävs för att köpa, tillverka eller transportera varorna som är involverade i transaktionen.

Avtalat av båda parter

Varje kreditbrev, oavsett typ, skrivs i ett officiellt dokument som båda parter enats om innan det överlämnas till den garantiinstitut som ska granskas. Innan du förvärvar ett kreditbrev för någon transaktion, se till att du kommunicerar med den andra parten i detalj innan någon av er skickar in en ansökan. Be om en kopia av alla ansökningar så att du kan granska villkoren. Var medveten om tidsfrister, inklusive kreditens utgångsdatum och varje tidsbidrag som beviljas mellan avsändningen och presentationen.

Trots att de flesta kreditbrev innehåller internationellt utbyte, kan de användas för att underlätta all slags handel. Innan man accepterar att stödja ett kreditbrev, kommer en finansiell institution troligen att granska din kredithistorik, tillgångar och skulder och försöka identifiera bevis på att säljaren har en legitim transaktion. Köparen har ofta en befintlig relation med banken. Banken är därför medveten om partiets kreditvärdighet och allmänna ekonomiska status. Om köparen inte kan betala säljaren, är banken ansvarig för att göra hela betalningen. Om köparen har gjort en del av betalningen är banken ansvarig för att betala återstoden.