Bruttoavräkning i realtid (RTGS)
Bruttoavveckling i realtid (RTGS) är den kontinuerliga processen för att reglera betalningar på en individuell orderbasis utan att debitera debiteringar med krediter över en centralbanks böcker (t.ex. pakettransaktioner). När de är slutförda är bruttoavvecklingen i realtid slutgiltig och oåterkallelig.
Key Takeaways
- Bruttoavveckling i realtid (RTGS) är den kontinuerliga processen att reglera interbankbetalningar på en individuell orderbasis över en centralbanks böcker - i motsats till nettingdebiteringar med krediter i slutet av dagen.
- Bruttoavveckling i realtid används vanligtvis för överföringar av interbankfonder med stort värde.
- RTGS-system används i allt högre grad av centralbanker över hela världen och kan bidra till att minimera risken för betalningsavräkningar mellan finansiella institut.
Hur RTGS (Real Bruto Settlement) fungerar
Bruttoavveckling i realtid är ett system som vanligtvis används för överföringar av interbankmedel med stort värde. Dessa kräver ofta omedelbar och fullständig clearing och organiseras vanligtvis av ett lands centralbank.
Bruttoavveckling i realtid minskar avvecklingsrisken totalt sett, eftersom interbankavveckling vanligtvis inträffar i realtid under dagen - istället för helt enkelt tillsammans i slutet av dagen. Detta eliminerar risken för förseningar vid genomförandet av transaktionen. (Avvecklingsrisk kallas ofta leveransrisk.) RTGS kan ofta medföra en högre avgift än processer som buntar och nettobetalningar.
RTGS vs. Bankers 'Automated Clearing Services (BACS)
Ett realtidssystem för bruttoavveckling skiljer sig från nettoavvecklingssystem, till exempel Storbritanniens Bacs Payment Schemes Limited (tidigare Bankers 'Automated Clearing Services, eller BACS). Med BACS, till exempel, ackumuleras transaktioner mellan institutioner under dagen; vid slutet av verksamheten kommer en centralbank att anpassa de aktiva institutionella kontona med nettobeloppen för de utbyten.
RTGS kräver inte ett fysiskt utbyte av medel. Oftast justerar en centralbank konton för den sändande och mottagande banken i elektronisk form. Till exempel kommer bank A: s (avsändarens) saldo att sänkas med 1 miljon $, medan bank B: s (mottagarens) saldo höjs med 1 miljon $.
Fördelarna med realtid bruttoavräkning (RTGS)
RTGS-system, som i allt högre grad används av centralbanker över hela världen, kan bidra till att minimera risken för högvärdiga betalningsavräkningar bland finansinstitut. Även om företag och finansinstitut som hanterar känslig finansiell information vanligtvis har höga säkerhetsnivåer för att skydda information och fonder, utvecklas omfånget och naturen av hot online hela tiden.
RTGS-system hjälper till att skydda ekonomiska data genom att göra dem sårbara för hackare för ett kortare fönster.
Bruttoavveckling i realtid kan tillåta ett mindre fönster för kritisk information att vara sårbar och därmed bidra till att mildra hot. Två vanliga exempel på cybersäkerhetshot mot finansiella data är socialteknik eller phishing (lura människor att avslöja sin information) och datastöld, varigenom en hacker får och säljer data till andra.
Det första systemet som liknade ett RTGS-system var det amerikanska Fedwire-systemet, som lanserades 1970. Det systemet var en utveckling av ett tidigare telegrafbaserat system, som användes för att överföra medel elektroniskt mellan de amerikanska centralbankerna. 1984 implementerade Storbritannien och Frankrike båda RTGS-system.
Det brittiska systemet, som kallas CHAPS (för Clearing House Automated Payment System), drivs för närvarande av Bank of England. Frankrike och andra länder i euroområdet delar ett system som heter TARGET2 (för Trans-European Automated Realtime Gross Settlement Express Transfer System). Andra utvecklade och utvecklingsländer har också infört sina egna system av RTGS-typ.