Routing Transit Number
Vad är ett routingöverföringsnummer?Ett routingövergångsnummer är ett niosiffrigt nummer som används för att identifiera en bank eller finansiell institution vid clearing av medel för elektroniska överföringar eller bearbetning av kontroller i USA. Routningsöverföringsnumret - eller routingnumren - används också i onlinebank- och clearinghus för finansiella transaktioner. Endast federala och statliga charterade banker har utfärdade routingöverföringsnummer.
Key Takeaways
- Ett routingövergångsnummer är ett niosiffrigt nummer som används för att identifiera en bank eller finansinstitut när man rensar medel eller behandlar kontroller.
- American Bankers Association (ABA) upprättade ABA-routingnummer 1910.
- Routningsöverföringsnumret - eller routingnumren - används också i onlinebank- och clearinghus för finansiella transaktioner.
- Ruttningsöverföringsnummer används ofta vid installation av en banköverföring eller direktinsättning.
Hur routningssändningsnummer fungerar
En banks routingöverföringsnummer finns längst ner i en check och är de första nio siffrorna längst till vänster. De första fyra siffrorna i vilket routingnummer som helst kommer att utse Federal Reserve Bank i det distrikt där institutionen är belägen. De nästa fyra siffrorna anger banken själv, medan den sista siffran är en klassificering för kontrollen eller det förhandlingsbara instrumentet.
Siffrorna efter transiteringsnumret på en check är kontonummer och checknummer för banken från vilken medlen ska dras. Alla checkar skrivna på statliga eller federalt charterade banker kommer att ha checknummer på undersidan av deras checkar.
Hur routingnummer används
Ruttningsöverföringsnummer används ofta vid upprättande av en banköverföringsrelation med sin personliga eller affärsbank. En banköverföring är en betalning för elektroniska medel över ett nätverk som administreras av hundratals banker över hela världen. Medan ingen fysisk valuta rör sig mellan finansinstitut under en banköverföring, passerar information mellan banker, inklusive mottagarens kontoinformation, mottagarens bankkontonummer och överföringsbeloppet. Som ett resultat är ett korrekt routingöverföringsnummer avgörande för att säkerställa känslig information riktas till rätt mottagande part och att transaktionen går smidigt igenom.
Ruttningsöverföringsnummer är också involverade i direkta insättningar av pengar från arbetsgivare som betalar anställda och återbetalning av inkomstskatt från Internal Revenue Service (IRS). En direkt insättning tillåter en avsändare att sätta in pengar direkt på mottagarens bankkonto elektroniskt i stället för en papperscheck.
Överföringsnummer kontra routningsnummer
Det finns några termer som används för att beskriva routningsnummer, inklusive transitnummer och ABA-nummer. ABA står för American Bankers Association, som upprättade routingnummer 1910. Begreppen - routing, transitering och ABA - är synonymt med varandra och används ofta omväxlande. ABA-routingnummer upprättades ursprungligen för kontroller men har sedan dess utvecklats till att inkludera identifierande banker under elektroniska transaktioner också.
Routing Transit Fraud
Före uppfinningen av internet och den utbredda användningen av datorer var kontrollbedrägeri en viktig fråga. Bedrägerier kan förfalska ett transitnummer på en check och försöka kontantera checken i en lokal bank. Utan att bankerna var i ett sammankopplat datorsystem var det svårt att kontrollera transiteringsnummer som ledde till fall av bedrägeri och stöld.
Trots framsteg inom teknik och förbättringar av säkerhet som involverar elektroniska transaktioner fortsätter bedrägeri att vara en fråga för federala myndigheter. I januari 2018 fann en jury medborgarna Keith Beane och Heather Ann Tucci-Jarraf skyldiga till penningtvätt. Beane konstaterades också skyldig till trådbedrägeri.
Beane utnyttjade automatiska förseningar när det gäller pengaröverföringar inom det amerikanska banksystemet för att köpa inlåningscertifikat med hjälp av den amerikanska centralbankens routingnummer. Tillsammans med ett falskt kontonummer likviderade Bean snabbt CD-skivorna och placerade de nya medlen i sina USAA-konton. Han drog tillbaka dessa medel omedelbart innan transaktionen godkändes.
Med denna knep kunde han öppna 30 miljoner dollar i CD-skivor innan USAA insåg bedrägeriet. Beane betalade sina skulder och köpte ett husbil på 500 000 dollar, enligt åklagare. Den amerikanska centralbankens vägtransportnummer var nyckeln till att låta honom dra av det finansiella stuntet.