Bör du försäkra din vigselring?

Ska du försäkra din vigselring? Det låter verkligen inte så roligt som att planera smekmånaden. Men när det gäller bröllopsmycken - förlovningsringar och vigselband - kan säkerställa tillräckligt skydd vara lika viktigt som alla andra bröllopsrelaterade uppgifter.

Den genomsnittliga summan som spenderas på förlovningsringar varierar - var som helst från $ 5 680 till 7 829 $ under 2018, beroende på undersökningen - men det är säkert att det finns i de fyra fyra siffrorna. Lägg till kostnaden för bröllopband för både bruden och brudgummen och det är tydligt att de genomsnittliga $ 1.500 till $ 2.500 smycketäckning som erbjuds av standard hyresgästen och husägare försäkring inte kommer att minska det för dina karat.

Key Takeaways

• Du behöver specialförsäkring; par spenderar tusentals dollar på förlovnings- och vigselringar, men den begränsade täckningen av hyres- eller husägarförsäkring erbjuder ofta bara en bråkdel av värdet av en artikel.
• Alternativ för att försäkra dyra bröllopssmycken inkluderar att lägga till en ryttare som specificerar bitarna till en nuvarande husägare och köper en separat försäkring.
• De som väljer att få extra täckning bör känna till de finare punkterna i den nya policyn, inklusive vad som är och inte täcks, formbidraget kommer att ta och hur värdet på en ring kommer att bestämmas.

Kontrollera din nuvarande täckning

Medan smycken ingår i hyresgästerna och husägarens försäkringar som täcker värdet på föremål i ditt hem, går täckningen för det bara upp till en viss dollargräns. Det kan finnas gruppgränser för dina smycken, dvs en gräns för det kollektiva värdet för alla artiklar. Omständigheter som förlust och skada kanske inte inkluderas. Och i de flesta fall kommer det att bli en avdragsgilla innan du får någon återbetalning.

Förlovnings- och vigselringar kan täckas mer omfattande med köp av en ryttare eller flottör, eller någon form av förlängning till din nuvarande policy - även kallad "schemaläggningsfastighet." Planerad personlig egendom går utöver den typiska hyresgästen eller husägarpolicyn så att det fullständiga värdet på den angivna, dyra artikeln täcks i händelse av fordran. I allmänhet betalar du inte en självrisk för en schemalagd artikel.

Det enklaste steget är att lägga till en flottör som specificerar dina smycken till din befintliga försäkring. Men om du inte har en hyres- eller husägarpolicy - eller den täckning som erbjuds genom din befintliga leverantör inte uppfyller dina behov - kan du köpa en separat policy specifikt för dina ringar. Din juvelerare kan rekommendera en viss försäkringsgivare. Om inte, shoppa runt för att hitta ett försäkringsbolag, kanske en specialist inom smycketäckning.

Läs fintrycket om potentiella policyer

När det gäller att välja en leverantör och polis för din ringförsäkring, är det finstilta. Här är vad du ska tänka på:

Rapportering

En bra policy bör täcka alla händelser, från stöld till skador till en oavsiktlig nedgång i avfallshantering. Notera särskilt omständigheter som inte täcks.

Ersättning

Hur ersätter försäkringsbolaget dina ringar? Kommer det att försöka hitta en ersättning för dig? Skulle du behöva skaffa den hos en viss juvelerare? Kan du bara välja att få en check som kompensation? Kommer reparationer eller delvis förlust att täckas? Utvärdera ersättningspolicyn mot både dina ekonomiska och sentimentala problem.

Bedömning av värde

Det här är nyckeln. Hur kommer försäkringsleverantören att bedöma värdet på din ring för återbetalning? Kommer den att använda det aktuella bedömningsvärdet eller kommer det bara att ta hänsyn till det ursprungliga inköpspriset?

Dokumentationskrav

Notera alla nödvändiga pappersarbete för din policy så att du skulle behöva lämna in en anspråk, allt är lätt tillgängligt. Dessa dokument inkluderar vanligtvis kvitton, foton och uppdaterade bedömningar.

Talar om vilka…

Få en utvärdering

En utvärdering av din ring krävs ofta när du köper extra försäkringsskydd. Butiken som sålde den kanske ger en, men om det har gått mycket tid sedan köpet, måste du få en oberoende bedömning (och vissa försäkringsbolag föredrar det ändå).

En professionell bedömning av smycken kan hjälpa till att verifiera fakta om ringen och även bedöma dess värde för försäkringsändamål. Du kan be juveleraren om rekommendationer. American Gem Society har en katalog med kvalificerade yrkesverksamma som kan sökas med postnummer. Uppskattningspriser varierar mellan $ 50 och $ 150 per timme.

Överväg täckningsalternativ

Det är viktigt att jämföra inte bara kostnaden för en försäkringsleverantör till en annan, utan också den relativa kostnaden med den relativa täckningen, eftersom båda varierar mycket från leverantör till leverantör och även från försäkring till försäkring.

Den allmänna regeln för att försäkra vigselringar och förlovningsringar är $ 1 till $ 2 för varje $ 100 värde, som betalas årligen. En $ 5 855-ring, till exempel, skulle kosta mellan $ 59 och $ 118 per år för att försäkra. Om du bor i en stad där risken för stöld är högre kan du räkna med att betala lite mer för din täckning. Försäkringsbolag kan dock sänka premierna för dem som är villiga att installera ett hemsäkerhetssystem, köpa ett värdeskåp eller hyra ett värdeskåp där de kan lagra ringar när de inte bärs.

Dessutom har vissa policys avdragsgilla; andra inte. De som har avdragsgillingar tenderar att ha högre premier, men de kommer att ersätta mer fullständigt och med mindre krångel. Vid en avdragsgill polis, se efter vilka typer av reparationer som kan påverka dina täckningskostnader.

När du har kammat igenom det finstilta försäkringsbrevet, bedömt värdet på dina ringar och jämfört de relativa kostnaderna, bör du ha tillräckligt med information för att välja en försäkring som uppfyller dina behov. Vänta dock inte för länge för att säkerställa täckningen. Du vill se till att du är skyddad i händelse av att något händer under dagarna efter köpet eller mottagandet av ringen.

$ 7829

Pris för den genomsnittliga förlovningsringen 2018, enligt Brides 'American Wedding Study.

När du är försäkrad

Förvara alla försäkringsrelaterade dokument på ett säkert, säkert och torrt ställe. Vid denna punkt bör du vara tillräckligt välbekant med detaljerna i din policy för att veta exakt vilken dokumentation du behöver förvara - en skriftlig bedömning, ringkvitton, foton, pärlcertifikat etc. Se också till att alla policyuppgifter du Vi har diskuterat med din försäkringsagent ingår i pappersarbetet. Alla löften behöver skriftlig dokumentation.

Värdena på ädelmetaller och fina juveler förändras ofta. Överväg att göra en utvärdering vartannat eller tredje år - även om din försäkring inte kräver regelbundna bedömningar - för att säkerställa att din försäkringsskydd fortfarande är tillräcklig. Att hålla en utvärdering uppdaterad är särskilt viktigt för vintage, antika och / eller samlarringar. Ta med en kopia av din ursprungliga eller senaste bedömning, så att din värderare kan arbeta utifrån det snarare än att börja från början, vilket hjälper till att spara tid och dina kostnader.

Poängen

Med tanke på den höga genomsnittliga kostnaden för vigselringar är förvärv av försäkringar ett klokt drag. Om dina smycken är tillräckligt täckta under det blygsamma personliga fastighetsbidraget för din nuvarande hyres- eller husägarförsäkring, är det bra. Men om inte, hur och var du väljer att försäkra dina vigselringar beror till stor del på dina specifika behov och värderingar. Genom att göra din due diligence när du kombinerar det finstilta av potentiella policyer och jämför jämför verkliga kostnader och täckning kan du säkerställa att du har gjort en korrekt bedömning för att skydda smycken som har både monetärt och emotionellt värde.