Standby Letter of Credit (SLOC)
En standby-kreditbrev (SLOC) är ett juridiskt dokument som garanterar en banks åtagande att betala till en säljare i händelse av att köparen - eller bankens klient - inte betalar avtalet. En standby-kreditbrev hjälper till att underlätta internationell handel mellan företag som inte känner varandra och har olika lagar och förordningar. Även om köparen är säker på att ta emot varorna och säljaren säkert att ta emot betalning, garanterar en SLOC inte att köparen kommer att vara nöjd med varorna. En standby-kreditbrev kan också förkortas SBLC.
Hur en standby-kreditbrev fungerar
En SLOC söks oftast av ett företag för att hjälpa det att få ett kontrakt. Kontraktet är ett "standby" -avtal eftersom banken bara måste betala i ett värsta fall. Även om en SBLC garanterar betalning till en säljare måste avtalet följas exakt. Till exempel kan en försening i frakt eller stavning av ett företags namn leda till att banken vägrar att betala.
Det finns två huvudtyper av väntande kreditbrev:
- En finansiell SLOC garanterar betalning för varor eller tjänster som anges i ett avtal. Ett oljeraffineringsföretag kan till exempel ordna ett sådant brev för att försäkra en säljare av råolja att det kan betala för en enorm leverans av råolja.
- Prestanda SLOC, som är mindre vanligt, garanterar att klienten kommer att slutföra projektet som anges i ett kontrakt. Banken samtycker till att ersätta tredje part i händelse av att kunden inte slutför projektet.
Mottagaren av en standby-kreditbrev är säker på att den gör affärer med en individ eller ett företag som kan betala räkningen eller slutföra projektet.
Förfarandet för att få en SLOC liknar en ansökan om lån. Banken utfärdar den först efter att ha bedömt den sökandes kreditvärdighet.
01:51Kreditiv
I värsta fall, om ett företag går i konkurs eller upphör med verksamheten, kommer banken som utfärdar SLOC att fullgöra sina kunders skyldigheter. Klienten betalar en avgift för varje år som brevet är giltigt. Vanligtvis är avgiften 1% till 10% av den totala skyldigheten per år.
Fördelar med en Stand by Credit
SLOC ses ofta i avtal som omfattar internationell handel, som tenderar att innebära ett stort engagemang för pengar och har lagt till risker.
För den verksamhet som presenteras med en SLOC är den största fördelen den möjliga enkelheten att komma ur det värsta fallet. Om ett avtal kräver betalning inom 30 dagar efter leveransen och betalningen inte görs, kan säljaren presentera SLOC till köparens bank för betalning. Således garanteras säljaren att få betalt. En annan fördel för säljaren är att SBLC minskar risken för att produktionsorder ändras eller avbryts av köparen.
En SBLC hjälper till att se till att köparen får de varor eller tjänster som beskrivs i dokumentet. Till exempel, om ett kontrakt kräver byggandet av en byggnad och byggaren inte levererar, presenterar klienten SLOC för banken som ska göras hel. En annan fördel när en köpare är involverad i global handel har ökad säkerhet att varorna kommer att levereras från säljaren.
Småföretag kan också ha svårt att tävla mot större och mer kända rivaler. En SBLC kan lägga trovärdighet till sitt bud på ett projekt och kan ofta hjälpa till att undvika en förskottsbetalning till säljaren.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap där Investopedia erhåller ersättning.