subrogation
Subrogation är en term som beskriver en laglig rätt som innehas av de flesta försäkringsbolag att lagligen förfölja en tredje part som orsakade en försäkringsförlust för den försäkrade. Detta görs för att återkräva beloppet på den fordran som försäkringsbolaget betalar till den försäkrade för förlusten.
När ett försäkringsbolag förföljer en tredje part för skadestånd sägs det "kliva in i försäkringstagarens skor", och därmed ha samma rättigheter och juridiska ställning som försäkringstagaren när man söker ersättning för förluster. Om den försäkrade inte har lagligt ställning för att stämma tredje part, kommer försäkringsgivaren inte heller att kunna följa en stämningsansökan.
Hur Subrogation fungerar
Subrogation avser bokstavligen handlingen från en person eller parti som står på platsen för en annan person eller parti. Subrogation definierar faktiskt försäkringsbolagets rättigheter både före och efter att det har betalat anspråk som görs mot en försäkring. Subrogation gör det lättare att få en uppgörelse enligt en försäkring.
I de flesta fall betalar en individs försäkringsbolag sin klients krav på förluster direkt och söker sedan ersättning från den andra parten eller hans försäkringsbolag. Den försäkrade kunden får betalning direkt, vilket är vad han betalar sitt försäkringsbolag för att göra; då kan försäkringsbolaget förfölja en subrogationskrav mot den part som är skyldig för förlusten.
Försäkringar kan innehålla språk som ger en försäkringsgivare rätt, när förluster betalats på fordringar, att söka återkrav av medel från en tredje part om den tredje parten orsakade förlusten. Den försäkrade har inte rätten att både lämna in en fordran till försäkringsgivaren för att få den täckning som anges i försäkringspolicyn och att söka skadestånd från tredje part som orsakade förlusterna.
Subrogation i försäkringssektorn, särskilt bland bilförsäkringar, inträffar när försäkringsbolaget tar på sig den försäkrades ekonomiska börda som ett resultat av en skada eller en olycksutbetalning och söker återbetalning från felet.
Ett exempel på subrogation är när en försäkrad förarens bil är totalt genom en annan förarens fel. Försäkringsbolaget återbetalar den försäkrade föraren enligt villkoren i försäkringen och vidtar sedan rättsliga åtgärder mot föraren vid fel. Om transportören lyckas måste den dela in det belopp som återvinns efter utgifter proportionellt med den försäkrade för att återbetala eventuell avdragsgilla som betalats av den försäkrade.
Subrogation förflyttas inte bara till bilförsäkringsbolag och auto försäkringstagare. En annan möjlighet till subrogation förekommer inom sjukvårdssektorn. Om till exempel en sjukförsäkringstagare skadas i en olycka och försäkringsgivaren betalar 20 000 $ för att täcka medicinska räkningar, får samma sjukförsäkringsbolag samla in 20 000 $ från felfel för att förena betalningen.
Key Takeaways
- Subrogation är en term som beskriver en laglig rätt som innehas av de flesta försäkringsbolag att lagligen förfölja en tredje part som orsakade en försäkringsförlust för den försäkrade.
- Subrogation gör att få en uppgörelse enligt en försäkring går smidigt. I de flesta fall betalar en individs försäkringsbolag sin klients krav på förluster direkt och söker sedan ersättning från den andra parten eller hans försäkringsbolag.
- Subrogation är vanligast i en bilförsäkringspolicy men förekommer också i skadeståndsanspråk.
Särskilda överväganden
Subrogationsprocessen för den försäkrade
Lyckligtvis för försäkringstagare är subrogationsprocessen mycket passiv för offret för en olycka till följd av en annan parts fel. Subrogationsprocessen är tänkt att skydda försäkrade; försäkringsbolagen för de två inblandade parterna arbetar för att medla och juridiskt komma till en överbetalning. Försäkringstagare täcks helt enkelt av sitt försäkringsbolag och kan agera i enlighet därmed. Det gynnar den försäkrade genom att den felaktiga parten måste betala under subrogation till försäkringsgivaren, vilket hjälper till att hålla försäkringstagarens försäkringsnivåer låga.
Vid en olycka är det fortfarande viktigt att hålla kontakten med försäkringsbolaget. Se till att alla olyckor rapporteras till försäkringsgivaren i rätt tid och låt försäkringsgivaren veta om det skulle vara någon lösning eller rättsliga åtgärder. Om en lösning inträffar utanför den normala subrogationsprocessen mellan de två parterna i en domstol, är det ofta juridiskt omöjligt för försäkringsgivaren att bedriva subrogation mot felpartiet. Detta beror på att de flesta bosättningar inkluderar ett undantag från subrogation.
Undantag från subrogation
En undantag från subrogation är en avtalsbestämmelse där en försäkrad avstår från deras försäkringsbolag rätt att söka rätt eller begära ersättning för förluster från en försumlig tredje part. Vanligtvis tar försäkringsbolag ut en extra avgift för denna särskilda försäkring. Många byggkontrakt och hyresavtal innehåller undantag från klausul om subrogation.
Sådana bestämmelser hindrar en parts försäkringsbolag från att förfölja ett krav mot den andra avtalsslutande parten i ett försök att få tillbaka pengar som försäkringsbolaget betalar till den försäkrade eller till en tredje part för att lösa ett täckt fordran. Med andra ord, om subrogation upphävs, kan försäkringsbolaget inte "kliva in i klientens skor" när ett fordran har avgjorts och stämma den andra parten för att få tillbaka sina förluster. Därför utsätts försäkringsgivaren för större risk om subrogation avstås.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.