Systematisk uttagsplan (SWP)
En systematisk uttagsplan (SWP) är en planerad plan för uttag av investeringar som vanligtvis används vid pensionering. Investerare kan strukturera SWP på olika sätt. Fonder låter vanligtvis en investerare fastställa en systematisk uttagsplan som inkluderar intervallutbetalningar varje månad, kvartalsvis, halvårsvis eller årligen.
Key Takeaways
- En systematisk uttagsplan (SWP) möjliggör förinställda kassaflöden som genereras av investeringar som inkomst.
- Pensionärer är oftast beroende av SWP för pensionsinkomster genererade från investeringar som ackumuleras i pensionskonton som IRA eller 401 (k) planer eller genom annuitering av tillgångar.
- Att förstå hur mycket inkomst du troligtvis behöver i pension är ett viktigt steg för att upprätta en SWP. Online-pensionsräknare kan hjälpa till att ta hänsyn till saker som inflation, skatter och social trygghet.
Förstå systematiska planer för uttag
En systematisk uttagsplan används oftast för pensionering. Investerare kan dock strukturera och använda SWP för olika utbetalningsbehov. Systematiska uttagsplaner kan upprättas för uttag från nästan alla typer av investeringsinstrument på marknaden.
Vanliga investeringsfordon som används för SWP inkluderar fonder, livränta, mäklarkonton, 401 000 planer och individuella pensionskonton (IRA). Livränta är en vanlig typ av systematisk uttagsplan som ger en uppsättning serie kassaflöden baserade på vissa initiala bidrag.
Planerar för en SWP
För att proaktivt planera för systematiska uttag kan en investerare använda resurser som SWP-kalkylatorer eller standardpensionskalkylatorer. Kalkylatorer för investeringsplanering hjälper en investerare att bestämma det målbelopp de kommer att behöva för att täcka sina uttagsbehov genom en förutbestämd utnyttjandefas.
Vanguard Retirement Income Calculator är ett exempel. De involverade variablerna inkluderar ålder, årslön, allokering av pensionssparande inkomst, nuvarande fördelning, pensionsinkomstbehov, förväntad årlig avkastning från investeringar, uppskattning av socialförsäkring och andra uppskattningar av pensionsfonder. Kalkylatorer kan ge dig det månatliga belopp du behöver ta ut för en systematisk uttagsplan och också hjälpa dig att avgöra hur mycket du behöver spara för att nå ditt mål.
Ställa in en SWP
Det kan ta tid att installera en SWP. Att förstå dina alternativ och processerna involverade kan hjälpa en investerare att mer effektivt få sina inkomstkassaflöden. De flesta typer av investeringar kommer att erbjuda en systematisk uttagsplan. Investerare kan göra systematiska uttag från fonder, livränta, mäklarkonton, 401 000 planer, IRA och mer. En noggrann due diligence för pensionskonton är särskilt viktig eftersom de kan kräva obligatoriska återtag vid en viss ålder.
Standardinvesteringskonton, fonder och andra kontoleverantörer kommer att kräva en SWP-form som också kan kallas distributionsform. Investerare kan bestämma olika distributionsscheman inklusive månatlig, kvartalsvis, halvårlig eller årligen. Konton har normalt ett minimibalanskrav för att påbörja systematiska uttag. För enkelhets skull kan investerare ha möjlighet att ange likvidationsprocent av medel för konton med flera innehav. Detta kan inträffa med innehav i fondföretag, mäklarkonton eller portföljer som hanteras av en finansiell rådgivare.
SWP för pensionskontot kräver ytterligare due diligence eftersom de regleras av riktlinjer för Internal Revenue Service (IRS). IRS kräver att investerare börjar ta uttag från ett traditionellt IRA, SEP IRA, ENKEL IRA eller pensionsplanskonto vid 70 års ålder.
Andra SWP-överväganden
När de förbereder och initierar en SWP kan investerare också vilja överväga skatter och eventuellt en systematisk överföringsplan. En skatterådgivare kan hjälpa dig att fastställa den skattesats du betalar vid uttag från både standard- och pensionskonton. Eftersom uttag kräver försäljning av värdepapper för att göra utdelningar från standardkonton, kommer uttag normalt att beskattas som inkomst. Åtgärder för pensionskonto har sina egna skattestrukturer.
I vissa fall kan investerare också ha möjlighet att göra schemalagda systematiska överföringar. Detta kan potentiellt vara ett bra alternativ för att strukturera fonduttag till ett kontant-, spar- eller pengemarknadskonto.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.