Toppkällor för gratis kreditpoäng

Långivare och andra potentiella borgenärer använder din kreditpoäng för att avgöra om de vill göra affärer med dig. Så att veta din poäng innan du ansöker om ett lån, ett kreditkort, en försäkring, ett jobb eller en lägenhet kommer att ge dig en uppfattning om du kommer att bli godkänd. Övervakning av din kreditpoäng kan också hjälpa dig att förhindra eller hantera dålig kredit - genom att snabbt varna dig för eventuella problem och, vid många av de tjänster som nämns nedan, ge dig tips om att förbättra din poäng.

Key Takeaways

• Kreditpoäng används av långivare och andra för att utvärdera en sökandes kreditvärdighet.
• Equifax, Experian och TransUnion erbjuder årliga gratis kreditrapporter, men inte kreditpoäng.
• Du kan få din kreditpoäng gratis från webbplatser för kreditövervakning och vissa kreditkortsföretag.

Genom att logga in på AnnualCreditReport.com kan du kontrollera dina kreditrapporter gratis en gång var 12 månad från var och en av de stora kreditbyråerna - Equifax, Experian och TransUnion. Dessa rapporter ger dig emellertid inte kreditpoäng.

Även om du kan betala ett av rapporteringsföretagen för din kreditpoäng, behöver du verkligen inte längre. Det finns ett antal webbplatser och kreditkortsföretag som ger dig ditt kreditpoäng gratis.

Här är fem gratistjänster och fem kreditkortsföretag som ger kreditpoäng till konsumenterna, tillsammans med vad var och en av dem erbjuder och hur de skiljer sig åt.

Registrera dig för gratis kredittjänster

Genom att registrera dig för dessa gratistjänster får du en bred bild av hur din kreditpoäng ser ut med var och en av de stora kreditbyråerna. Och om du kombinerar Credit Karma eller WalletHubs gratis TransUnion-kreditupplysningar och Quizzles kvartalsfria Equifax-kreditrapporter med de gratis kreditrapporter som du kan få via AnnualCreditReport.com, kommer du att ha bättre ställning för att fånga identitetsstöld eller andra problem i deras tidiga stadier.

Credit Karma - Poäng och rapporter

Credit Karma tillhandahåller gratis kreditpoäng och rapporter från TransUnion och Equifax som uppdateras varje vecka, och du behöver inte ange ett kreditkort för att registrera dig. De gratis kreditvärdena TransUnion och Equifax som du får genom Credit Karma är baserade på VantageScore 3.0-modellen. VantageScore är en nyare poängmodell skapad genom ett samarbete mellan de tre stora kreditbyråerna för att utforma en poäng som är mer konsekvent från en byrå till nästa och mer exakt jämfört med traditionella FICO-poäng. (Förutom dessa två poäng finns det andra, mer specialiserade kreditpoäng, som till exempel används av försäkringsbolag.)

Du får också gratis kreditövervakning för din TransUnion-rapport, en kreditfaktoranalys som sammanfattar viktiga detaljer från din kreditrapport och en gratis kreditbetygssimulator som visar hur olika åtgärder, till exempel att lägga till ett nytt kreditkort eller öka din kreditgräns, är sannolikt att påverka din kredit värdering. Credit Karma erbjuder också en gratis bilförsäkring poäng.

Credit Karma säger att den inte säljer sina kunders information till annonsörer, men rekommenderar specifika finansiella produkter baserat på din kreditprofil och tjänar pengar om du öppnar ett konto med en av dess annonspartners via webbplatsen Credit Karma.

Credit Sesame - personliga tips

Credit Sesame är en annan kreditövervakningstjänst men något annorlunda än Credit Karma. Den här ger medlemmarna tillgång till deras VantageScore från TransUnion. Webbplatsen ger också personliga tips baserade på din kreditprofil och dina mål. Och slutligen samlar den all din kreditinformation och ger förslag på pengar.

Om du betalar för mycket i avgifter och ränta, kommer det att ge dig alternativ du kan använda för att sänka dessa betalningar. Webbplatsen tillhandahåller också kreditövervakning och varningar om din profil eller identitet komprometteras. Konsumenter kan också få 50 000 $ i hjälp med bedrägeriupplösning gratis genom Credit Sesame.

Liksom Credit Karma begär denna webbplats inte ett kreditkort för att gå med.

Fråga - gratis och betald service

Quizzle erbjuder konsumenterna en gratis VantageScore-kreditpoäng och en gratis Equifax-kreditrapport var tredje månad. Liksom andra webbplatser i den här artikeln kräver Quizzle inte att användarna ska ha ett kreditkort. Företaget grundades 2008 och anslöt sig till Bankrate.com-koncernen under 2015. Enligt webbplatsen är cirka 2 miljoner människor registrerade i Quizzle.

När du visar din kreditpoäng genom ditt Quizzle-konto ser du hur mycket faktorer som din betalningshistorik och kredittyper påverkar din poäng. Quizzle ger också rekommendationer om kreditkort och hemlån och får ersättning från dessa företag. Premium-tjänsten, Quizzle Pro, ger en månatlig kreditrapport och poäng, kreditövervakning dygnet runt och andra förmåner för $ 8 per månad; Quizzle Pro + innehåller allt i Quizzle Pro tillsammans med flera identitetsstöldtjänster, för $ 15 per månad.

Credit.com — Månadsuppdateringar

Du kan få två gratis kreditpoäng via Credit.com: en Experian-poäng och din VantageScore 3.0, uppdaterad en gång i månaden. Du måste registrera dig för ett gratis konto, men du kommer inte att behöva ange ett kreditkortsnummer för att registrera dig. Webbplatsen erbjuder också ett gratis kreditrapportkort som visar hur informationen i din kreditrapport påverkar din poäng och ger tips för att förbättra din poäng. Credit.com säger att det inte säljer dina uppgifter till tredje part utan tjänar pengar om du ansöker om erbjudanden via kampanjlänkar på sin webbplats.

WalletHub - Kreditvarningar

Genom att ange ditt namn, adress, födelsedatum och de sista fyra siffrorna i ditt personnummer och sedan svara på några frågor för att verifiera din identitet får du tillgång till WalletHubs gratis kreditrapport och poängtjänst. I slutet av registreringen ställer webbplatsen också några personliga frågor, till exempel din årliga inkomst, månatliga utgifter, besparingar, det viktigaste ekonomiska behovet och kreditkortsskulden. Poängen du får är din TransUnion VantageScore, och kreditrapporten kommer också från TransUnion.

Instrumentpanelen visar alla dina kreditkonton och dina saldon, medan avsnittet om kreditvarning ger dig en rapportkortsstatistik på de faktorer som påverkar din kreditpoäng. Till exempel kommer det att berätta om din skuldbelastning är för hög i förhållande till den inkomst du angav när du skapade ditt konto, eller om din kreditutnyttjandekvot är för hög och skadar din poäng som ett resultat.

Rullgardinsmenyer ger ytterligare information, till exempel om ditt kreditanvändningsförhållande för vart och ett av dina kreditkort. En lättläst version av din kreditrapport visar alla dina nuvarande och stängda konton och eventuella negativa objekt, till exempel konton som har gått till samlingar. En menyfält överst på sidan innehåller information om finansiella produkter och tjänster, till exempel kontroll av konton och billån. WalletHub tjänar pengar från några av dessa företag som annonserar och betalar för premiumplaceringar på webbplatsen.

Om du bara vill ha en allmän uppfattning om var du befinner dig, kan den kostnadsfria kreditpoängen i ditt månatliga kreditkortsuppdrag, om din kortutgivare tillhandahåller en, vara tillräckligt bra.

Kreditkortsföretag som ger gratis kreditpoäng

Förutom de tjänster som anges ovan erbjuder många kreditkortsföretag sina kunder, och ibland andra, en gratis titt på deras kreditpoäng. De inkluderar:

Upptäck kort - FICO-uttalande

Upptäck korthållare får sin TransUnion FICO-kreditpoäng gratis på varje månadskontout. Kunder som fortfarande upprättar sin kredithistorik kanske inte får poäng förrän de har betalat flera månader. En faktor att notera: Endast den primära kortinnehavaren kommer att få en gratis kreditpoäng, medan behöriga användare av kortet inte kommer att göra det.

Barclaycard - kreditfaktorer

Barclaycard-kunder får en gratis FICO-poäng på sina månatliga uttalanden. Dessutom kan de se upp till två faktorer som påverkar deras kreditpoäng. Det här kan vara saker som "saldon på bankkort eller roterande konton för höga jämfört med kreditgränser" (med andra ord, ett högt kreditutnyttjandeförhållande) eller "Summan av alla saldon på dina öppna konton är för hög." kan hjälpa dig att förbättra din kreditpoäng genom att ändra sättet du använder kredit. Barclaycard tillhandahåller också ett diagram som visar hur din kreditpoäng har ändrats över tid när du har tre månaders kreditpoänghistorik.

Capital One-kort - CreditWise

Tidigare känd som Credit Tracker, är Capital Ons CreditWise-tjänst tillgänglig för alla, oavsett om du är kortinnehavare i företaget eller inte. Genom denna tjänst kan du få tillgång till din VantageScore 3.0 varje månad och varnas för eventuella förändringar i den. En av de viktigaste funktionerna i denna tjänst är dess simulator, som låter dig se vilka faktorer som kommer att påverka din poäng och den totala kredithälsan - och hur mycket. Till exempel kan du se påverkan på din poäng genom att köpa 1 500 USD på ett kreditkort eller ta ett lån på 10 000 USD.

Första bankkort - Månatligt kreditgivningsresultat

First National Bank erbjuder sina kreditkortsanvändare ett gratis FICO-bankkortspoäng 9, vilket är en poäng som är anpassad till kreditkortsutlåning. Det är med andra ord inte poängen som en hypotekslånare skulle använda när man beslutar om du kan låna pengar för att köpa ett hus, men det kommer fortfarande att ge dig en uppfattning om var du står. Din poäng uppdateras en gång i månaden.

Walmart kreditkort - elektroniskt poäng

Om du är Walmart-kreditkortsinnehavare får du en gratis FICO-poäng varje månad om du registrerar dig för elektroniska månatliga kontoutdrag. Du kan också se två "orsakskoder" som påverkar din poäng.

Offentliggörande: Informationen i den här artikeln kommer från författaren som går igenom registreringsprocessen och skapar ett konto. Författaren har inga innehav i något av de företag som nämns i denna artikel i skrivande stund.