Vad är en vilja och varför behöver jag en nu?

En testament är ett juridiskt dokument som anger dina önskemål om distribution av din egendom och vård av mindreåriga barn. Om du dör utan testament kanske dessa önskemål inte följs. Dessutom kan dina arvingar tvingas spendera mer tid, pengar och känslomässig energi för att lösa dina affärer efter att du är borta.

Villkor varierar i deras effektivitet, och ingen kommer sannolikt att lösa alla problem som uppstår från din död. Här är vad du behöver veta om dessa viktiga dokument.

En skriftlig, bevittnat vilja är bäst

För att maximera sannolikheten för att dina önskemål genomförs, skapa det som kallas en testamentär vilja. Den mest kända typen av testamente, detta dokument utarbetas av den person vars tillgångar sprids och undertecknas av dem i närvaro av vittnen. Det är utan tvekan den bästa försäkringen mot framgångsrika utmaningar för dina önskemål av familj eller affärsföretag när du dör.

Key Takeaways

• Underlåtenhet att utarbeta en testamente lämnar vanligtvis beslut om din egendom i händerna på domare eller statliga tjänstemän och kan också orsaka familjestrid.
• Du kan själv förbereda en giltig testament, men ha dokumentet bevittnat för att minska sannolikheten för framgångsrika utmaningar senare.
• Det är klokt att granska din vilja med några år, med eventuella förändringar som vanligen omfattas av samma procedurer som originaldokumentet.

Andra typer av arvsprotester

Vet vad dessa andra testament är, men försök att inte använda dem - utom kanske de två sista typerna.

Holografiska testamenter

Testamenter som är skrivna, undertecknade av testatorn, men inte bevittnat kallas holografisk - från den mindre vanliga sekundära betydelsen av ordet holograf, vilket betyder ett dokument som är handskrivet av dess författare. Sådana testamenter används ofta när tiden är kort och vittnen inte är tillgängliga, till exempel när testatorn fångas i en livshotande olycka, till exempel.

Holografiska testament erkänns emellertid inte i vissa stater. I stater som tillåter handlingarna måste testamentet uppfylla minimikraven, till exempel bevis på att testatorn faktiskt skrev det och hade mental kapacitet att göra det. Även då leder avsaknaden av vittnen ofta till utmaningar för testamentets giltighet.

Muntliga testamenter

Minst allmänt erkända är muntliga testamenter, där testatorn talar om sina önskemål inför vittnen. Avsaknad av en skriftlig redovisning, eller åtminstone en som utarbetats av testatorn, är muntliga testamente inte allmänt erkända ur ett juridiskt perspektiv.

Hälla över testament

En ytterligare testtyp, känd som en överkastningsvilja, används i samband med att skapa ett förtroende till vilket dina tillgångar flyter. (Se "Villkor och förtroenden" nedan.)

Ömsesidig testament

Denna typ av testament utförs vanligtvis av ett gift eller engagerat par. Efter det att ett parti dör är det återstående partiet bundet av villkoren för den ömsesidiga viljan.

Syftet är ofta att se till att egendom överförs till avlidens barn snarare än till en ny make. På grund av statliga skillnader i avtalsrätt bör en ömsesidig vilja upprättas med hjälp av en juridisk professionell. Även om termerna låter lika, bör en ömsesidig vilja inte förväxlas med en gemensam vilja.

Glöm inte att göra en levande vilja

Även om de kallar detta dokument ett levande testament har det inget att göra med fördelningen av tillgångar. Snarare anger den personens önskemål om medicinsk vård om de skulle vara oförmögna. Det kan innehålla bestämmelser om återupplivning eller livstöd bör användas för att förlänga livet. Medan en levande testamente inte borde vara en del av själva testamenten, kan den vara knuten till den som ett tillägg, så att den lätt kan nås i en livshotande medicinsk nödsituation.

Vad en vilja gör - och inte - täcker

Ett testamente låter dig i första hand styra hur dina ägodelar - till exempel banksaldos, egendom eller uppskattade ägodelar - ska fördelas. Om du har ett företag eller investeringar kan din testning ange vem som ska få dessa tillgångar och när.

Om du är välgörenlig benägen kan en testament också rikta tillgångar till välgörenhetsorganisationen du väljer. På samma sätt, om du vill lämna tillgångar till en institution eller en organisation, kan en testament försäkra att dina önskemål genomförs.

Medan testament generellt behandlar huvuddelen av dina tillgångar, täcks vanligtvis inte ett antal artiklar av deras instruktioner. Dessa utelämnanden inkluderar utbetalningar från testators livförsäkringspolicy. Eftersom policyn har angett stödmottagarna, kommer dessa individer att erhålla intäkterna. Detsamma kommer sannolikt att gälla för alla investeringskonton som är betecknade som "överföring vid dödsfall."

Det finns ett viktigt undantag: Om mottagarna av dessa tillgångar förutgick testatorn, återgår policyn eller kontot sedan till boet och distribueras enligt villkoren eller, om inte detta, av en skickdomstol - en del av rättssystemet som hanterar främst testamenter, gods och relaterade frågor.

Dessutom kanske testamentet inte ger det sista ordet om hur tillgångar som ägdes gemensamt inom ett äktenskap bortskaffas. Alla stater utom Georgien har lagar om valfri andel eller gemenskapsegendom som styr ägandet och arvet av äktenskapliga tillgångar. Om en testament tilldelar en mindre andel av sådana tillgångar till den efterlevande makan än det som lagstiftningen anger, vilket vanligtvis är mellan 30% och 50%, kan en domstol åsidosätta testamentet och beordra tilldelningen av den mandatandelen.

Om du har barn från ett tidigare äktenskap, även om de är vuxna, kan din vilja diktera tillgångarna de får. Finansiella tillgångar åt sidan, om du har mindreåriga barn, med en testamente kan du tilldela deras vaktmästare i händelse av din död.

Villkor och förtroenden

En testament är också användbar även om du har ett förtroende - en juridisk mekanism som låter dig sätta villkor för hur dina tillgångar fördelas efter att du dör och ofta för att minimera gåva- och godsskatter. Det beror på att de flesta förtroenden endast handlar om specifika tillgångar, såsom livförsäkring eller en fastighet, snarare än summan av dina innehav.

Du kan också överväga att inrätta ett förtroende som ett sätt att tillhandahålla en mindreårig stödmottagare. När mottagaren bedöms ha förmågan att hantera sina tillgångar kommer de att få förtroendet.

Även om du har det som är känt som ett återkallbart levande förtroende där du kan lägga huvuddelen av dina tillgångar, behöver du fortfarande det som kallas en överhoppningsvilja. Förutom att låta dig namnge en vårdnadshavare för dina barn, kommer en överhoppning att säkerställa att alla tillgångar som du tänkt att sätta i förtroendet läggs där, även om du inte lyckas retitle några av dem före din död.

Eventuella tillgångar som inte återkallas i förtroendets namn betraktas som bevisprövning. Som ett resultat, om du inte har angett i testamentet som ska få dessa tillgångar, kan en domstol besluta att dela ut dem till arvingar som du kanske inte har valt.

Om en testament lämnar mindre till en make än den statliga lagen kräver, kan den delen av dokumentet åsidosättas och makan tilldelas det mandatbelopp

Vad händer om jag inte har en vilja?

Om du dör intestate - det vill säga utan testament - övervakar staten dispenseringen av dina tillgångar, som det vanligtvis kommer att distribuera enligt en fast formel.

På grund av bestämmelserna om valfri andel och samhällsfastigheter som nämns ovan resulterar formeln ofta i att hälften av din egendom går till din make och den andra hälften till dina barn. Ett sådant scenario resulterar ibland i försäljningen av familjens hem eller andra tillgångar, vilket negativt kan påverka en överlevande make som kan ha räknat på huvuddelen av dina tillgångar för att upprätthålla hans eller hennes levnadsstandard.

Ytterligare komplikationer kan uppstå om dina barn är minderåriga, eftersom domstolen utser en representant för att ta hand om deras intressen.

Döda tarmar kan också få skattekonsekvenser, eftersom en korrekt förberedd testament kan minimera skattskyldigheten. Detta är särskilt viktigt för människor med stora gods. Från och med 2019 måste en amerikansk skattedeklaration lämnas in på enskilda gods som värderas till 11 400 000 USD eller mer. Ingen federal fastighetsskatt tas ut om boet är värt mindre än det beloppet.

Komma igång med din vilja

Börja med att sammanställa en lista över dina tillgångar och skulder för att förbereda en testament. Se till att inkludera innehållet i värdeskåp, familjens arvstolar och andra tillgångar som du vill överföra till en viss person eller enhet.

Om du vill lämna viss personlig egendom till specifika arvtagare, börja en lista med dessa tilldelningar för eventuellt inkludering i din testament. Dessutom kan du identifiera mottagarna av vissa tillgångar i ett separat dokument som kallas en instruktionsbrev, som hålls med viljan. Om du emellertid endast inkluderar uppdrag inom detta brev, kontrollera att dokumentet är juridiskt bindande där du bor; vissa stater känner inte igen dem.

Instruktionsbrevet kan skrivas mer informellt än testamentet. Det kan också innehålla detaljer som hjälper din exekutiv att lösa ditt gods, inklusive kontonummer, lösenord och till och med begravningsinstruktioner. Andra tillägg till testamentet, såsom fullmakt eller ett medicinskt direktiv, kan rikta domstolen i hur man ska hantera ärenden om en person blir fysiskt eller mentalt funktionshindrad.

Om både du och din make saknar testament kan du bli frestad att förbereda ett enda dokument som täcker er båda. Motstå frestelsen. Fastighetsplanerare rekommenderar nästan universellt mot gemensamma testamente, och vissa stater känner inte ens igen dem. Separata testamenter är mer vettiga, även om din vilja och din makas kanske hamnar anmärkningsvärt lika. (Som nämnts ovan är en gemensam vilja inte att förväxla med en ömsesidig vilja.)

Förbereda och validera din vilja

Till skillnad från etablerad visdom behöver du inte professionell hjälp för att förbereda en giltig testament. Om du är bekväm att ta hand om uppgiften på egen hand finns ett antal program tillgängliga för att hjälpa dig, liksom en mängd olika DIY-webbplatser. När du har utarbetat dokumentet måste det bevittnas, vanligtvis av två vuxna av sunda sinnen som känner dig väl.

Varje person kan agera som ett vittne till din vilja, men det är bäst att välja det som kallas ett ointresserat vittne - någon som inte är en förmånstagare och inte har någon ekonomisk eller personlig insats i dina val. Vissa stater kräver två eller flera vittnen. Om en advokat utarbetade testamentet, borde de inte fungera som ett av vittnen.

I vissa stater måste en testament också vara notarized, så kontrollera reglerna där du bor. Även om denna formalitet inte krävs, kan du överväga att ha dina vittnen fullständiga det som kallas en självbevisande bevisning. Undertecknat i närvaro av en notarius kan dokumentet underlätta bevisprocessen genom att minska sannolikheten för att vittnen kommer att kallas till domstolen för att validera sina underskrifter och äktheten av testamentet.

Att välja en exekutör för din vilja

Du kommer att behöva namnge en fortfarande levande person som exekutiv av boet. Den personen ansvarar för administrationen av boet. Du är fri att namnge din make, ett vuxet barn eller någon annan betrodd vän eller släkting som din exekutiv. Du kan också namnge gemensamma exekutörer, till exempel din make eller partner och din advokat.

Övervakningsdomstolen övervakar vanligtvis exekutorn för att säkerställa att han eller hon utför de önskemål som anges i testamentet. Ändå, om dina angelägenheter är komplicerade, kan det vara mer meningsfullt att namnge en advokat eller någon med juridisk och ekonomisk expertis.

Fallet för att anlita en advokat är fortfarande starkare om din egendom är betydande (varierar i miljoner dollar) eller om din situation är juridiskt komplicerad. Om så är fallet, se till att arbeta med någon som är bekant med din stats lagar och har lång erfarenhet av att skriva testament. Din statliga advokatförening kan hjälpa dig hitta en lämplig advokat.

En av de viktigaste sakerna din vilja kan göra är att ge din exekutör att betala dina räkningar och hantera inkasso. Se till att ordalydelsen i testamentet möjliggör detta, och ger också din exekutivräcka att ta hand om alla relaterade frågor som inte specifikt beskrivs i din testament.

Var man ska behålla en vilja

En skiljedomstol kräver vanligtvis tillgång till din ursprungliga testament innan den kan behandla ditt gods. Det är därför viktigt att förvara dokumentet där det är säkert och ändå tillgängligt. Undvik förvaring i en bankskåp eller på någon annan plats där din familj kan behöva en domstol för att få tillgång. Ett vattentätt och brandsäker kassaskåp i ditt hus är ett bra alternativ.

Låt sedan åtminstone din exekutör veta var originalet är lagrat, tillsammans med sådan information som lösenordet för kassaskåpet. Dessutom är det klokt att ge duplicerade signerade kopior till exekutorn och till din advokat om du har en. De signerade kopiorna kan användas för att fastställa dina avsikter om originalet förstörs eller förloras. Frånvaron av en original testament kan emellertid komplicera frågor, och utan den finns det ingen garanti för att ditt gods kommer att lösas som du hoppats. Förvara dokumentet med försiktighet.

Hur man ändrar en vilja

Det är möjligt att din vilja aldrig behöver uppdateras - eller att du kan välja att uppdatera den regelbundet. Valet är ditt. Kom ihåg att den enda versionen av din vilja som är viktig är den mest giltiga versionen som finns vid din död.

En bra tumregel: Granska din vilja vartannat eller tredje år. Du kanske också vill se det igen i viktiga ögonblick i ditt liv, som äktenskap, skilsmässa, ett barns födelse, en mottagares eller exekutivs död, ett betydande köp eller arv, och så vidare. Dina barn behöver förmodligen inte vårdnadshavare som heter i testamentet efter att de är vuxna, till exempel, men du kanske fortfarande behöver namnge vårdnadshavare för funktionshindrade.

Att ändra din vilja är enkelt. Du skriver helt enkelt en ny testament för att ersätta den gamla, eller lägger till ett tillägg med ett ändringsförslag som kallas en kodicil. På grund av kodicils allvarliga karaktär och deras makt att ändra hela testamenten krävs vanligtvis två vittnen att underteckna när en kodikil läggs till, ungefär som när den ursprungliga testamentet skapades. Vissa stater har dock lossat de lagliga bestämmelserna om codicils och tillåter dem nu att vara notarialiserade hos en notarie.

Helst vill du göra ändringar när du har ett gott sinne och vid god hälsa. Detta begränsar sannolikheten för att dina önskemål framgångsrikt kan utmanas och undviker beslut som fattas i hast eller under intensivt känslomässigt tryck.